本报记者 冯樱子 北京报道
5月20日，中国银保监会通报2020年行政处罚情况。去年，在保障疫情防控和复工复产金融支持下，监管部门的处罚高压态势不减。
银保监会数据显示，2020年全系统共作出6581件行政处罚决定，罚没合计22.75亿元，其中，银行业领域重点查处违规增加地方政府隐性债务、违规向房地产提供融资、同业和理财业务未穿透管理及报送监管数据失真等行为。
银保监会有关负责人表示，下一步，银保监会将依法将金融活动全面纳入执法体系，按照业务实质穿透监管，坚决打击人为拉长融资链条、推高融资成本行为，对顶风而上、严重扰乱市场秩序、干扰货币信贷政策传导的投机行为给予严肃处理，高质量开展处罚工作，为金融和实体经济良性循环提供坚强保障。
多家银行因资金违规流入房市领大额罚单
银保监会精准打击，强化重点领域查处。对违反重大宏观调控政策、严重监管套利、严重损害消费者合法权益的违法行为及屡查屡犯的市场顽疾，依法从严处罚。
近两年，监管大力打击信贷资金违规炒股、购房。由于个人经营贷利率低于房贷利率，部分购房者为填补房屋交易资金缺口或进行套利，挪用消费贷、经营贷资金作为购房款或“过桥”资金。
2020年，银保监会开出的罚单中，大量违规场景存在于房地产贷款融资和信贷资金违规流入股市等方面，尤其一些大额罚单普遍涉及房地产领域。
去年1月，2020年全国银行业保险业监督管理工作会议明确提出，将严防信贷资金违规流入房地产市场，持续遏制房地产金融化泡沫化。当年10月，银保监会深圳监管局开出五张罚单，其中三张罚单涉及向房地产领域违规发放贷款。
其中，建行深圳分行罕见领大额罚单，被罚没852万元，另外，相关责任人合计被罚36万元。银保监会指出该行主要违法违规事实包括，住房租赁贷款资金被用于房地产开发；向“四证”不齐备的房地产开发项目发放城镇化建设贷款用于项目后期开发建设等10大违规项。
民生银行更是因为资金违规进入房地产领域被银保监会罚没合计10782.94万元，其被处罚的重要原因为违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资、为“四证”不全的房地产项目提供融资等多项违法违规行为。该罚单金额为2020年罚金榜单之首。
2020年底，人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，将根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等，分档设定房地产贷款集中度管理要求，并设定了房地产、个人住房按揭贷款“两条红线”。
此后，上海、深圳、广州等一线城市的房贷额度开始吃紧，甚至多家银行出现“停贷”情况。2021年，严控政策持续升温中。
一名地方金融监管局内部人士对媒体记者表示，个人消费贷、经营贷违规流入房市与中央三令五申“坚持房住不炒”背道而驰，任其发展，带来的危害将不可小觑。于个人，抬升了居民杠杆，加重了家庭偿债负担，势必对个人消费产生“挤出效应”，不利于促销费扩内需畅循环；于房地产业，伺机炒作、投机房地产将死灰复燃，不利于房地产行业平稳健康发展；于银行，将会可能出现触碰监管底线与蕴藏市场风险，偏离主责主业，挤占中小企业与三农主体资金额度，导致房地产与实体经济出现失衡。
理财业务成重灾区
银行理财业务作为近年来重点处罚的领域，也是2020年处罚金额较大的领域之一。
2020年，理财业务最轰动市场的是中行原油宝穿仓事件，此事件引发类似境外期货相关交易产品的风险排查甚至暂停业务。去年12月，原油宝”事件处罚结果出炉，银保监会公告称，由于产品管理不规范，风险管理不审慎，并且内控管理不健全，中国银行被罚款5050万元。
据南财智库报告统计，2020年理财业务被处罚案由有105个，主要涉及：理财业务未与自营业务相分离、理财产品之间相互调节收益、违规提供承诺或担保、理财资金用途违规、销售环节违规等。
今年，理财业务依旧是监管重点处罚领域，已有多家金融机构领数千万级罚单。其中，邮储银行因部分分行为非保本理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单等多项违法违规行为，被银保监会予以罚款4550万元。同时，工商银行也因理财资金投资他行信贷资产收益权或非标资产收益权、理财产品信息披露不到位等多项违法违规行为，被罚款5470万元。
金融监管研究院副院长周毅钦表示：“银行理财业务在最近整改3年中，风险已缓释不少，未来市场比较关注的两大风险：一是过去理财产品隶属于银行资管部，现在属于银行理财子公司，市场认可度如果不好，大量赎回会对银行产生流动性风险。
“二是银行主要资产是债券和非标，均和企业信用紧密联系。如果发生信用违约率普升，将可能拉低理财产品收益率，使理财产品市场产生动荡。所以这个过程中，监管应加强管理力度，规范理财子公司及相关银行的产品运作管理，减少相关违规行为导致风险事件。” 周毅钦说道。
此外，2020年违规给地方融资平台提供融资、违规新增地方政府隐性债务依然是监管罚单重点关注的领域。
在此次通报中，银保监会数据显示，2020年全系统共作出6581件行政处罚决定，处罚银行保险机构3178家次，覆盖各主要机构类型，处罚责任人员4554人次，作出警告4277家/人次，包括警告机构328家次，警告个人3949人次。
2020年罚没合计22.75亿元，包括罚没机构21.56亿元，罚没个人1.18亿元；责令停止接受新业务19家次，责令停业整顿2家次，限制业务范围4家次，吊销业务许可证2家，取消或撤销任职资格161人次，禁止从业312人。
银保监方面表示，监管严肃追究人员责任。2020年，全系统处罚责任人员数量较2019年增加约30%；处罚责任人员数量与处罚机构数量的比值由2019年的1.2提高到1.4。聚焦“关键少数”，重点追究金融机构管理层尤其是高级管理人员的责任，通过追责到人，强化压力传导，倒逼机构加强风险管理，切实履行风险防控主体责任。
在执行层面，银保监会多措并举，确保处罚执行到位。通过设立未执行清单、与地方信用体系部门建立合作机制、落实被处罚党员信息通报制度等方式，及时跟踪推进行政处罚决定执行到位，防止处罚“利剑”高举轻落，2017年以来处罚执行率达到99.78%，以高执行率保障行政处罚的权威性和严肃性。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
