本报记者 冯樱子 北京报道
“三胎政策”之后，行业内响应政策的相关产品“横空出世”。6月4日消息，中国银行江西分行推出面向三胎家庭的“生育消费贷”。
根据相关宣传资料：这款“生育消费贷”适用于20-50岁拥有完全民事行为能力的已婚自然人，怀孕6个月至幼儿两周岁；贷款额度为一胎10万元，二胎20万元，三胎30万元，具体以实际审批金额为主。
贷款资金可用于生活所需消费开支，但该行也明确指出，贷款不得用于购房、炒股、理财、经营等。产品最高期限3年，1年期年化利率4.85%、1-3年期年化利率5.4%。
记者向中国银行确认了“生育消费贷”的真实性。中国银行南昌分行客服人员表示，这款产品目前在江西省内推广。但此后不久，有中国银行江西某支行工作人员表示，已接到通知，暂停此产品。
“这款产品本质是消费信贷，意图借助当下热议的‘三孩’政策，期望达成良好的金融营销宣传效果。”消费金融专家苏筱芮表示。
实际上，早在2018年，邮储银行和旗下中邮消金就发布了全国首款针对“有孩家庭”的消费金融产品“二胎贷”。根据中邮消金的宣传资料，“只要一张亲子照+出生证明”最高可贷20万元，线上线下皆可申请，最快当天即可放款，月手续费约0.75%。”
目前，针对特定场景和人群，银行和消费金融公司一直在探索，已涉及婚摄、婚宴、月子、早教、教育、宠物医疗等诸多领域。
苏筱芮介绍，生育相关的消费场景并不鲜见，此前曾有“月子分期”等类似业务，通过月子中心等具体场景切入生育消费，此类场景的优势在于利润较高，且属于刚需范畴，但劣势在于场景端尚未成熟，客群的消费潜力、消费习惯仍具有挖掘空间。
早在2015年，江苏银行无锡分行就与婚庆公司合作推出“婚庆贷”，凡在指定婚庆公司消费2万元以上的新人，可向该行申请婚庆贷；2016年，南京银行、江苏银行、农业银行与南京婚庆公司合作推出“结婚贷”，最高额度30万，最快1天放款，结婚费用可分期付款，最多可分36期。
此外，工商银行、中信银行、浙江民泰商行等此前都曾布局“月子分期”，和月子中心进行合作，切入中高端女性消费群体。
今年3月，九江银行推出的“彩礼贷”曾引发网络热议。该产品最高可贷30万元，最长可贷1年。贷款可以用来进行新婚旅行、购车、购买首饰、购家电等，申请条件要求22周岁以上，连续工作时间不少于1个月，且情侣一方需为行政事业单位正式员工。此后不久，九江银行又将“彩礼贷”相关信息撤回。
苏宁金融研究院研究员黄大智认为，对银行而言，消费贷产品研发和投放过程中，不论名字是什么，最后还是落实到具体的风控层面。例如产品针对的客群是谁，这个客群的信用状况如何，利率价格承受能力以及是否具有稳定的还款能力才是风控最重要考量内容。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
