本报记者 吴敏 北京报道
6月23日，安心财险发布公告称，拟引入江苏华远投资集团有限公司（以下简称“江苏华远”）、威达高科技控股有限公司（以下简称“威达控股”）分别增资6.1亿元、0.9亿元，前者持股30.73%股权，空降为第一大股东。
对于增资目的，安心财险表示，是为满足业务发展和偿付能力需要。的确，这笔增资对安心财险而言，至关重要。
安心财险一季度偿付能力报告显示，该公司综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为-209.32%，属于偿付能力严重不足公司。而这7亿元增资无疑能够缓解其燃眉之急，不过，该增资事项尚待银保监会批复。
一位业内人士指出，在当前银保监会严格规范保险公司股东股权管理，加强股东资质审查的背景下，在增资最终获得监管批复前，仍存在变数。
根据此次增资方案，安心财险原股东均放弃增资的优先认购权，江苏华远认购其新增6.1亿元注册资本，威达高科认购新增注册资本0.9亿元。交易完成后，江苏华远持有安心财险30.73%股权，取代中诚信投资集团，空降为第一大股东；威达高科持股4.534%，为第九大股东。
两位投资人均表示，入股安心财险的资金源于合法的自由资金，并非使用任何形式的金融机构贷款或其他融资渠道资金，且公司、控股股东、实控人与安心保险其他投资人之间无关联关系，也不存在股权代持或其他安排。
从两位新投资人的背景来看，江苏华远成立于2004年，股东为两位自然人，大股东陈正华认缴出资4950万元，持股99%，窦正红认缴出资50万元，持股1%，主要从事房地产相关投资，实业项目投资，资本与资产经营，国内贸易，投资咨询服务等。从其投资脉络来看，涉猎范围广泛，投资了地产开发、咨询服务、健康养生、毛绒玩具、文化传播、设备安装等28家实际控制公司，关联企业超过100家。
威达控股是一家提供生活服务和个人消费品服务的现代服务型集团企业，形成了IT产业分销、快速消费品分销、准金融服务、房地产开发服务为主营业务的产业格局。金融板块，该公司于2009年作为主发起人组建了长鑫金控集团，先后成立了长宁长诚小额贷款股份有限公司、长盛融资担保股份有限公司、长迅股权投资基金管理股份有限公司、长经股权投资基金合伙企业和长丰拍卖有限公司等五家子公司。
实际上，早在去年9月，安心财险就曾公告称，拟引入正大制药（青岛）进行增资，增资额2.15亿元，随后又传出水滴公司通过收购安心财险股东通宇科技，以间接入股的方式拿“牌照”，但最后都无疾而终。
作为国内四家持牌互联网保险公司之一，成立于2015年的安心财险近几年发展并不顺利。在传统财险公司纷纷杀入车险红海的背景下，安心财险试图通过大力发展信用保证保险、短期健康险等非车险业务，走出自己的特色化发展之路。
但事与愿违，由于“踩雷”信用保证保险业务，安心财险深陷偿付能力不足的困境。
众所周知，偿付能力是衡量保险公司财务状况的基本指标，也是保险公司可以偿还债务的能力。根据最新的《保险公司偿付能力管理规定》，保险公司必须同时符合3项监管要求才成为偿付能力达标公司，即核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；风险综合评级在B类及以上。
2020年10月末，安心财险的核心及综合偿付能力充足率降至-125.7%，一季度末，安心财险综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率进一步下滑至-209.32%，最新一季偿付能力风险评级为D级，属于偿付能力严重不足公司。
由于偿付能力严重不足，银保监会在今年1月份向安心财险下发了1号行政监管措施决定书，责令其增加资本金，停止接受车险新业务，限制董监高的薪酬水平。
被限制业务发展的安心财险，去年第四季度保险业务收入为-2.67亿元，主要原因在于其部分分期业务遭遇退保。今年一季度，其保险业务收入也仅约1.42亿元，净亏损5774.68万元，净资产则为-2.49亿元。
安心财险在报告中坦言，公司现金流压力较大，为缓解公司现金流压力，已采取多项管控措施，业务方面，加强应收保费管理，由客服部门、互联网业务部等多部门联动，做好短期健康险客户续期和续保工作，提高保单留存率；费用方面，在开展公司年度预算管理工作中，减少非必要开支项目，严格加强成本管控；资金方面，为保证公司可用资产流动性，经与资产管理部门沟通协调，目前投资资产配置均以高流动资产为主，确保必要时及时转回资金，履行各项支付义务。
如今，安心财险拟引入新投资人能否获批尚未可知，但业内人士指出，若最终增资获批，安心财险想要步入正轨，仍面临较多困难，一方面，当前财险业在车险综改的大环境下，保费规模持续下降，同时还面临行业信保业务的持续收缩，以及监管对短期健康险业务更加严格的规定。另一方面是大股东的变更将给公司管理层带来变化，新的大股东和管理层如何理解保险业发展规律，如何选择公司发展战略，也关乎安心财险未来发展。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
