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中国太保上半年成绩单:净赚173亿重回双位数增幅,直面寿险改革力推三大战略

胡金华 2021-9-1 09:46:55

本报记者 胡金华 上海报道

在保险业面临艰难转型的时候,8月29日晚间,A股上市险企最后一份半年报出炉。

中国太保半年报数据显示,整个集团实现营业收入2525.12亿元,同比增长7.2%;集团归母营运利润182.79亿元,同比增长4.9%;实现净利润173.04亿元,同比增长21.5%;内含价值4744.31亿元,较上年末增长3.3%;管理资产25,654.83亿元,较上年末增长5.3%;集团客户数接近1.6亿,首次在半年内实现了新增客户超过一千万,作为两大主营业务的寿险上半年保费收入1414.49亿元,同比增长2.1%;财产险收入827.61亿元,同比增长6.4%。

8月31日,中国太保举行了中期业绩三地视频发布会,尽管上半年业绩不俗,但对于全行业尤其是寿险市场所面临的转型挑战,成为了关注的焦点。

“寿险市场正在面临行业发展新周期下‘迎难而上’的改革,下半年中国太保将紧盯经营短板,尤其要聚焦寿险营销队伍质态改善、车险综改应对、非车盈利能力提升等方面加大力度,精准施策,努力实现年度预算目标。同时朝着既定战略方向坚定发展,深入推进人才激励长期化、投资管理专业化、健康服务平台化、科技创新市场化、公司治理现代化等方面突破,为中国太保新一轮五年高质量发展开好局。”在发布会上中国太保董事长孔庆伟表示。

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值得关注的是,在发布会上,中国太保正式对外透露了“大健康、大数据、大区域”战略,包括业内首家互联网亿元的运营、发起大健康产业股权投资基金、筹备太保金科子公司,在上海、成都、武汉三地设立研发中心,在长三角、粤港澳大湾区设立创新研发中心也均在推进之中。

寿险转型策略出炉

事实上,无论是中国太保,还是其它上市险企,今年半年报中被市场最关注的问题当属寿险无疑。

就在8月31日,履新不久的太保寿险总经理蔡强在发布会上受访时坦言,由于寿险行业仍处转型调整期,主要依靠人力规模增长驱动的传统发展模式遭遇瓶颈,叠加疫情影响,行业整体发展面临挑战。

“就全球寿险市场发展而言,无论是日韩或者欧美发达国家,寿险产品都是大同小异的,而保险服务则是可以不断改进的。发达保险市场人均保单件数达到9件,而我国人均保单还不到3件,这意味着国内寿险市场发展空间还是非常大的,如何提升保险公司的服务质量、针对市场消费者主体的变化提供更适合的保险产品组合,是保险公司需要做的。”蔡强表示。

据半年报数据显示,今年上半年太保寿险新业务价值为102.31亿元,同比下降8.9%,新业务价值率为25.4%,同比减少11.6个百分点。与此同时,中国太保代理人规模也在减少,其月均保险营销员为64.1万人,较去年同期下降16.3%。而受队伍留存下降叠加疫情等因素影响,个人寿险客户 13 个月继续率 81.7%,25 个月保单继续率 80.9%,分别同比下降5.2个百分点和5.8 个百分点。

不过,记者了解到,目前中国太保正在创新建立服务官制度,以做深做实“太保服务”来完成寿险市场的挑战。

具体而言,针对遍布全国各地的5800家分支机构,中国太保创新建立从集团到中心支公司的四级“服务官”制度,集团700多名高管以“服务官”的身份走近客户、服务客户,切实承担起“将服务细胞渗透到转型经营中”这一重要使命。在集团和子公司总部层面,设置“首席服务官”,由分管消费者权益保护或营运工作的公司领导担任;在分公司和中心支公司层面,设置“体验服务官”,由机构负责人担任,形成分工协作、各司其职的组织体系。尤其是在分公司和中心支公司层级,“太保服务”成为“一把手”工程,各级服务官在强化客户视角、创新产品服务供给、消除服务体验痛点和流程堵点、保护消费者合法权益、推动跨条线跨部门问题沟通和解决等方面,都切实承担起领导责任和组织推动责任。中国太保还通过配套制定服务官行动指引、建立荣誉表彰机制和考核传导机制等,推动各级服务官履职尽责,强化制度落地。

“在各级服务官的引领、推动下,全司各级机构做深做实太保服务,夯实服务基础,创新服务供给,彰显服务品牌,着力打造‘身边服务、终身服务、精致服务’特色标签,不断提升以太保服务为内核的比较竞争优势。”对此,中国太保董事长孔庆伟指出。

记者也了解到,就在今年5月中国太保客户服务节上,太保寿险率先向客户发布《服务蓝皮书》,升级服务标准,亮出服务承诺,加强服务主动告知,为客户提供高标准透明化的保单全旅程服务。太保产险则发布营运集约2.0项目,在四地启动试点,变行政地图为“太保服务地图”,提高服务资源使用效率;进一步提升线上工具易得易用性,开发事故查勘可视化、理赔进度透明化等功能,让客户获得更加安心的服务体验。

三“大”战略纷纷落地

基于保险负债特性并穿越宏观经济周期的资产配置,中国太保上半年的投资业绩引人瞩目。记者从其半年报中获悉,在超过2.5万亿包含保险资金的各类投资组合中,太保资管固定收益类投资占比77.7%,较上年末下降0.6个百分点;权益类投资占比19.2%,较上年末上升0.4个百分点,其中核心权益注6占比9.9%,较上年末下降0.3个百分点;实现年化净值增长率4.8%;年化总投资收益率达到5.0%,同比上升0.2个百分点;集团管理资产达到25654.83亿元,第三方管理资产规模达到8133.67亿元。

而在发布会上,中国太保也公布其实施的“大健康、大数据、大区域发展”三大战略的推进成果。

据中国太保总裁傅帆介绍称,在大健康战略落地施工方面,上半年广慈太保互联网医院正式揭牌运营,并发布首款产品“太医管家”,自建医生管理平台;同时中国太保集团旗下的专业健康险公司顺利完成股权优化,当前正在围绕“新渠道、新产品、新科技”,迈出转型发展新步伐。在产业布局方面,借助市场化平台,共同发起设立大健康产业股权投资基金,聚焦创新药品、医疗器械、医疗服务等多个细分领域,目前已有多个拟投项目正在推进中。

在大数据和大区域战略推进领域,中国太保业已制定统一的数据管理政策,建立集团及子公司多级数据治理组织架构,设计总体蓝图,推进平台建设、数据治理建设和数据应用建设等工作。科技市场化机制进入实际运转,筹建中的太保金科与子公司通过签署共享服务协议,变被动服务为主动服务,效能进一步提升。研发中心建设初见成效,上海、成都、武汉三个中心各有分工又相互协作,粤港澳大湾区设立专门的创新研发中心,目前建设方案已进入论证阶段。成立数智研究院,加大行业顶尖人才的培养和引进力度,已聘任七位首席专家,并组建大数据、AI、安全、互联网运营、云计算和区块链等六大领域的专业团队,承担核心技术攻坚任务,创新孵化机制正在形成。

此外,《华夏时报》记者从当日的发布会获悉,在当前“碳达峰、碳中和”的国家战略下,中国太保也搭建了ESG顶层设计,并将ESG可持续发展理念全面融入经营环节,其中在车险领域,全力支持新能源汽车的发展,积极引导绿色出行,上半年已为42.46万辆新能源汽车提供了风险保障;在环境治理、绿色船舶、先进制造、新基建等众多领域,量身打造专属的保险服务,多款产品为生态环境可持续发展保驾护航。通过债权、股权、产业基金等形式,聚焦新能源、水利、环保等领域,积极开展绿色投资。目前,中国太保正在制定集团整体的可持续发展战略,未来将从负债端、投资端、以及自身运营端等多个维度发力,开创可持续发展新局面。

责任编辑:徐芸茜 主编:公培佳