本报记者 喻莎 胡金华 上海报道
近日，两家获批基金投顾持牌试点资格的银行——工商银行和招商银行陆续暂停智能投顾申购业务，引发市场关注。
12月16日，《华夏时报》记者梳理发现，除了上述试点银行外，浦发银行、中信银行、江苏银行等多家银行此前也已宣布暂停旗下智能投顾产品的申购服务。
对于暂停智能投顾业务申购功能的原因，记者梳理上述银行所发公告发现，原因多为“配合监管要求，规范改造”。多位业内人士向《华夏时报》记者表示，“证监会对基金投顾业务的监管正在深化，要求投顾业务更加规范化，长期看可以更好地保护投资者权益。”
多家银行暂停智能投顾
据记者不完全统计，截至12月16日，涉及智能投顾服务业务整改的银行至少有7家。自2019年10月证监会开闸公募基金投顾业务试点以来，获得基金投顾试点资格的机构已达60家，但其中只有工商银行、招商银行、平安银行3家银行。记者注意到，3家获批银行均涉及此次智能投顾服务业务整改。
以招商银行的摩羯智投为例，摩羯智投从2016年正式开展业务，至今已经5年。根据招商银行发布的数据，自从上线运作以来，截至今年10月底，摩羯智投已经累计服务客户超过20万，累计销售规模超过140亿元，旗下包含稳健回报、灵活配置、穿越牛熊三大组合。
12月16日，记者在招商银行APP中发现，摩羯智投里的基金组合购买键变成灰色，已经无法购买。 在界面上方，招行也提示客户，该行正在对摩羯智投进行规范改造，将暂停购买功能，对于原持仓客户赎回和调仓交易不受影响，但是后续存在不能持续提供服务的风险。
在致持有人的公告中，摩羯主理人团队表示，“目前，为了配合监管要求，我们将暂停摩羯智投的购买功能，原持仓客户的赎回及调仓交易不受影响，您可继续放心持有。后续服务如有变更，我们也将及时告知，以便您进行投资安排。我们也衷心地希望，未来能继续为您提供基金组合服务业务。”
除此之外，工商银行也表示，该行正在对智能投顾服务“AI投”进行规范改造，自12月4日起暂停基金组合产品申购，存量客户赎回和调仓交易不受影响。而平安银行方面，记者在该行手机银行APP已经无法按搜到“平安智投”的相关内容。
除了上述3家银行，还有浦发银行、中信银行、江苏银行、广发银行等银行也同样暂停了其智能投顾的申购功能。最先暂停的是浦发银行，今年7月27日开始，该行极客智投业务就不再提供各类建议或提醒服务，只保留持仓查询和赎回等功能。在公告中，中信银行明确指出，此举是因近日监管对于规范基金投资建议活动作出通知，严格按照监管要求进行业务调整。
基金投顾业务整改提速
据悉，智能投顾是利用AI技术，结合投资者风险偏好、财产状况与理财目标，为用户提供自动化的资产配置建议，但最终仍需要客户亲自操作，属于建议型投顾范畴。随着基金投顾试点陆续展开，国内市场迎来了真正具有代客理财、全权委托性质的投顾业务，监管对二者的界定和规范也在不断完善。
今年11月以来，监管部门多次下发基金投顾规范文件，其中，京沪粤三地证监局11月初均向辖区内基金公司和基金销售机构下发了《关于规范基金投资建议活动的通知》（下称《通知》），按照《通知》要求，基金投顾持牌机构应在今年12月31日前将存量基金投资组合策略建议活动，规范为符合2019年10月的试点工作通知要求。非持牌机构则应在2022年6月30日前，将存量业务向符合规定的方向整改。
内蒙古银行战略研究部总经理杨海平向《华夏时报》记者表示，此次银行暂停智能投顾产品，或与监管部门下发《通知》有关。《通知》对基金投顾业务提出多条指导要求，明确业务开展主体为基金销售机构、标的基金为基金销售机构代理销售的基金产品、服务对象限于该机构的基金销售业务客户、不得就提供基金投资建议与客户单独签订合同、不得就提供基金投资建议服务单独收取费用等。
简基金资深研究员张竹然向记者表示，目前有基金投顾资质的机构大多是券商，券商和银行相比，渠道功能相对较弱，投研功能相对较强。在监管看来，银行更多是渠道方，有销售能力，但缺乏券商的投研能力。从这个角度出发，暂停银行的顾投业务是合理的，银行需要利用好的就是销售渠道，做好居民的理财生态转化工作。
《通知》还明确，不具有基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议，不得提供基金组合中具体基金构成比例建议，不得展示基金组合的业绩，不得提供调仓建议。事实上，受监管政策影响的不只有银行，据记者了解，在此次银行调整智能投顾业务前，已经有多家基金代销机构临时关停组合产品申购业务。
对此，杨海平表示，从长远看，强化监管对基金投顾的健康发展是有好处的，之前一些不具备资格的机构提供投资组合策略建议、部分机构销售人员为了销售业绩，提供一些误导性建议的现象一定程度上是存在的，特别是一些互联网基金销售平台上问题可能更多。此次规范，进一步明确了基金投顾的业务许可管理、资格管理，消除了基金销售和基金投顾之间的模糊地带，有利于消费者权益保护，对基金投顾行业的发展具有积极作用。
国投资本股权管理部投资经理吴婉莹向《华夏时报》记者表示，按照目前的监管趋严要求，实际上是对投顾业务的规范性和有效性提出了更高的要求，未来很可能此类业务会从免费服务的增值属性，变为收费的专业业务，这其实从本质而言更有利于行业的良性发展和投资者资产的保值增值，有助于规范行业发展，优化市场竞争格局，长期看可以更好地保护投资者权益，同时引导智能投顾不断完善对于投资的指导作用。
瑞融资产首席研究员梁晓曼指出，基于《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》关于人工智能开展投顾业务的规定，监管部门近期准备进一步规范人工智能投顾业务发展，在新规出台之前，暂停了智能投顾服务。“此次事件可以理解为一个新的、规范化、透明化投顾时代的开始，投顾业务将迎来大发展的机遇。”
责任编辑：徐芸茜 主编：公培佳
