本报记者 傅碧霄 见习记者 卢梦雪 北京报道
日前，上海银保监局发布批复称，同意招商银行资金营运中心开业。
除资金业务专营机构外，记者发现，目前商业银行“持牌”独立运营的业务越来越多，主要集中在资金业务类和信用卡业务类领域，近年来私行业务、票据业务、小微金融业务的专营机构也逐渐成为商业银行布局重点。
“设立专营机构利于单独匹配授权，单独匹配管理资源，单独匹配决策通道和決策机制，通过专营机构的设立激发展业积极性，提升业务专业性、创新能力和市场响应能力，打造利润中心和业务子品牌”。1月6日，中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行战略研究部总经理杨海平在接受《华夏时报》记者采访时表示。
专营机构成银行布局热门
上海银保监局的批复显示，招商银行资金营运中心业务范围为：货币市场业务、债券业务、外汇业务、贵金属业务、金融衍生业务，经银保监会批准，并由招商银行总行授权的其它资金运营业务。
招商银行资金营运中心于2021年5月份获批筹建，不同于以往，申请设立专营机构的以中小银行为主，2021年以来，获批筹建的多为股份制银行及大型银行，如浙商银行、恒丰银行、农业银行等。
据《中资商业银行专营机构监管指引》，专营机构是指中资商业银⾏针对本⾏某⼀特定领域业务所设⽴的、有别于传统分⽀⾏的机构，并同时具备以下特征： 针对某⼀业务单元或服务对象设⽴；独⽴⾯向社会公众或交易对⼿开展经营活动；经总⾏授权，在⼈⼒资源管理、业务考核、经营资源调配、风险管理与内部控制等⽅⾯独⽴于本⾏经营部门或当地分⽀⾏。
专营机构及其分⽀机构开展经营活动，应当申领⾦融许可证，并在⼯商、税务等部门依法办理登记⼿续。
在信用卡业务方面，2016年《北京银监局关于进一步加强信用卡业务管理的通知》提出，各卡中心应不断完善专营机构发展模式，建立符合《中资商业银行专营机构监管指引》要求，适合本行实际情况以及信用卡发展趋势的专营机构管理模式。
在资金业务方面，2018年，监管机构发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，将“未经批准设立分支机构、网点，包括异地事业部、业务部、管理部、代表处、办事处、业务中心、客户中心、经营团队等，并从事业务活动”等行为归为违法违规展业行为，列为2018年整治银行业市场乱象工作要点。这就意味着，银行在异地展业必须持牌。
随着“大零售”、“大财富”成为商业银行转型发展关键词，在监管规范及业务转型双推力下，“持牌”的专营机构运营模式愈加受到商业银行的青睐。
中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行战略研究部总经理杨海平向《华夏时报》记者表示，设立专营机构利于单独匹配授权，单独匹配管理资源，单独匹配决策通道和決策机制，通过专营机构的设立激发展业积极性，提升业务专业性、创新能力和市场响应能力，打造利润中心和业务子品牌。
全联并购公会信用管理委员会专家安光勇也表示，专营机构与非专营机构相比，其运营机制方面会更加灵活。一般来说非专营作为非独立部门，都要遵循公司的规章制度。这样的体系架构，在其管理方面是非常便利的，因为都是统的管理体系，不仅在时间成本方面，而且在管理的资金成本方面也是非常高效的。
但他同时也指出，必须是在一个成熟、稳定的行业内，商业银行专营机构的“高效”才能成立。
需立足业务发展阶段
目前，商业银行设立的专营机构以资金业务类和信用卡业务类居多，近年来私行业务、票据业务、小微金融业务的专营机构也逐渐成为布局重点。
据记者不完全统计，截至目前，全国共有25家银行的资金业务专营机构获批独立持牌经营，5家私行专营机构获批成立。
杨海平表示，资金业务和信用卡业务虽然与银行其他业务联系紧密，但也有相对独立性，市场化程度较高，同时对于决策审批效率有更高的要求，是打造独立的利润中心和业务子品牌的首选。
“而设立资金营运中心，又有一些特殊的背景。针对前期中小银行异地非持牌机构在展业方面存在的乱象，监管部门意在通过清理整顿、核发许可证的过程加以规范。”杨海平补充道。
安光勇则对记者坦言，资金业务、信用卡等领域的业务面临很多变化，尤其是随着互联网等技术的发展，银行客户，尤其是资金业务、银行卡等领域的的VIP客户的要求更加细分化、多样化。在这种条件下，需要更加灵活多变的运作模式来运营。而传统的模式是很显然满足不了这些动态的需求的。通过设立专营机构，银行能够更加灵活应对市场的变化，并能抓住主动。
而独立经济学家、财经评论员王赤坤则指出，银行选择哪种运营模式，需要关注该业务所处的生命周期。
“生命周期阶段不同，对业务治理的要求也不同。如果该业务处于业务形成期，市场需求不足，行业消费不强，市场规模不够大，业务收入、利润不足以覆盖相关成本，该业务则不具备独立或专营的能力。”王赤坤进一步说道。
杨海平也强调，银行设立专业机构，需重点考虑三个方面的因素：一是本行的业务某础，即根据本行业务发展规划，本行信用卡、资金业务、票据业务、小微金融业务是否需要通过专营机构进一步提升。二是监管部门的管理规定，即监管部门行政许可条件。三是本行的管理能力和人员素质。设立专营机构一定程度上缩短了决策链条，提升了市场响应能力，但也带来了合规管理、风险管理方面的更高要求，如果内部控制跟不上，也可能造成新的问题。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
