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不良率连续6年下降,江阴银行去年营收微增,净利润增长超两成

傅碧霄 2022-1-21 09:55:01

本报记者 傅碧霄 北京报道

1月18日,江阴银行(002807.SZ)发布了2021年业绩快报。截至2021年末,江苏江阴农村商业银行的不良贷款率为1.32%,已连续6年下降。江阴银行的总资产规模超过1500亿元,同比增长7%,各项存款总额、各项贷款总额也较去年年初增加100多亿元。

去年全年,江阴银行实现归属于上市公司股东的净利润为12.77亿元,同比增长超两成。但该行的营业收入增幅却很小,较2020年仅增长了0.5%

不良率下降

江阴农商行前身为江阴市信用合作社联合社,是在原江阴市35家法人信用合作社和3家城市信用社的基础上组建的地方性股份制商业银行,是全国首批3家股份制农村商业银行之一。

去年江阴银行营业收入增长不明显,但净利润增长较快。

业绩快报显示,2021年江阴银行营业收入33.68亿元,同比增长0.51%,归属于上市公司股东的净利润为12.77亿元,同比增长20.81%。

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(表格来自江阴银行2021年业绩快报)

截至2021年末,江阴银行总资产1530.99亿元,较年初增长103.33亿元,涨幅为7.24%;各项存款总额1144.59亿元,较年初增长113.84亿元;各项贷款总额914.71亿元,较年初增长112.42亿元。

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(表格来自江阴银行2021年业绩快报)

资产质量方面,截至2021年末,江阴银行不良贷款率1.32%,较年初下降0.47个百分点,值得注意的是,江阴银行的不良率已连续6年下降。另外,2021年末,江阴银行的拨备覆盖率331.04%,较年初上升106.77个百分点。

在2021年9月的投资者关系活动中,江阴银行相关负责人介绍,一方面,江阴银行建立完善逾期60天以上贷款常态化入账反映机制,不断优化信用风险监测模型,做好风险隐患资产和不良瑕疵贷款处置工作;另一方面,江阴银行加快零售转型步伐,压降大额资金贷款,持续优化调整资产结构。

《华夏时报》记者注意到,近期公布2021年度业绩的中小银行,多数都实现了不良率下降,如苏州银行不良率下降0.27个百分点至1.11%;宁波银行不良率下降0.02个百分点至0.77%;常熟银行下降0.15个百分点至0.81%;张家港行不良率下降0.22个百分点至0.95%;承德银行不良率下降了0.08个百分点至1.72%。

“不良率普遍下降反映银行整体经营状况和资产质量改善,这与整个宏观经济环境稳步恢复,政策支持,银行自身风险防控,以及近年来银行下大力气风险处置等因素有关。从国内经济有望运行在合理区间,银行整体不良拨备处于合理水平看,国内银行经营稳健,风险可控,整体不良仍将维持低位。”光大银行分析师周茂华对《华夏时报》记者这样说道。

但周茂华也指出,由于区域经济与产业发展不平衡,以及银行自身风控差异,不同银行不良情况也有所不同。目前全球防疫与经济形势仍复杂,国内经济复苏不平衡尚未完全恢复常态,近期公布的数据显示,银行经营状况存在分化,部分银行的不良规模增长也比较明显,对于风险防范和处置仍不能松懈。

中间业务增长

中间业务收入增长,是江阴银行经营的一大亮点。

此前2021年三季报显示,江阴银行去年前三季度的手续费及佣金净收入为1.1亿元,同比增长45%,手续费及拥金收入与支出同比增长近50%,主要原因是理财业务规模增长。

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(表格来自江阴银行2021年三季报)

不过,以三季报披露的数据来看,利息净收入仍是江阴银行收入的主要来源,去年前三季度江阴银行营业总收入为24.33亿元,而其中利息净收入就达到了20.43亿元。

江阴银行相关负责人曾在2021年11月的一次投资者关系活动中透露,江阴银行已取得基金代销业务资格,并表示,未来江阴银行将“充分发挥本行网点多、线上业务认可度高的优势,进一步强化科技手段运用,加大线上线下营销力度,不断提升中间业务收入占比。

在拓展非息收入方面,江阴银行推出了“芙蓉理财”品牌,同时发力基金、保险、贵金属等中间业务。并且借助手机银行、微信小程序、微信银行等工具,江阴银行实现中间业务产品的全面线上化。

另外,在服务小微方面,江阴银行也取得了一定成绩。

近年来,在政策引导下,大中型银行业务不断下沉,给江阴银行这类地方农商行带来一定的冲击,普惠小微市场的竞争也更加激烈。

在普惠业务方面,江阴银行重点推动“整村授信、整镇授信、整城授信”工作,截至2021年9月末,该行已对接评议收集244个行政村,完成215个行政村线下预授信。江阴银行普惠型农户及普惠型小微贷款(不含贴现)余额199.6亿元,较年初净增51.7亿元,增幅达35%。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东