本报记者 傅碧霄 见习记者 卢梦雪 北京报道
近期，内蒙古自治区上市办组织召开可行性评审会。经过评审、公示等环节，内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司（以下简称“金谷农商银行”）进入2022年自治区上市后备企业名单。
《华夏时报》记者查阅金谷农商银行历年财报数据发现，金谷农商银行自2018年以来营收净利增幅出现负数，但2020年以来降幅趋缓，出现向好态势。但该行贷款集中度高于监管水平、盈利水平下降等情况仍需持续关注。
成为上市后备企业
金谷农商银行前身是呼和浩特市城郊农村信用联社，于2009年完成产权制度改革，2014年完成股份制改革，经过多次增资扩股和利润转增股本，截至2021年6月末，该行实收资本增至14.87亿元。
作为地方法人银行，金谷农商银行坚持“立足社区，面向三农，服务中小”的市场定位。凭借其在当地较长的经营历史和广泛的网点分布，累积了较为稳固的客户基础。
此前，该行提出的五年发展战略规划纲要（2019-2023年）就将上市作为其5年战略规划的核心要义之一；
2020年5月，该行董事会、股东大会审议通过关于启动公开上市准备工作的议案；
2020年9月，该行成立公开上市（IPO）工作领导小组；
2021年5月，该行正式启动上市工作对接会；
2021年9月，金谷农商银行与中信证券签订A股上市辅导服务协议。如若进展顺利，该行将成为内蒙古农信的首家上市银行。
金谷农商银行表示，上市挂牌是其扩大资本补充渠道，提高经营管理水平，完善法人治理结构的重要举措之一。
金谷农商银行党委书记、董事长齐啸也曾表示，推进上市对于农商银行的经营发展具有巨大助推作用。推进上市将为农商银行业务的稳健、快速发展提供资本支撑，有利于促进农商银行保持长期的可持续发展，继续为实体经济发展提供充足的信贷支持，并为股东创造可持续的投资回报。实现回馈社会、回报股东、成就员工的战略愿景。
降幅趋缓
在提出上市的同时，金谷农商银行的五年发展战略规划纲要（2019-2023年）同时也表示，争取在未来5年内实现资产过千亿元，即按照目前的资产规模和发展速度，需要每年的增长速度在10%左右。
然而，《华夏时报》记者发现，近八年来，金谷农商银行营收和净利润均处于波动下滑趋势，仅2016、2017年两年净利润增速达到了10%，除2013年及2021年未披露外，其余5年中有4年增速为负。
资产规模方面，该行资产规模自2016年达到845.92亿元后，逐渐下滑，2018年下降幅度最大，达到22.02%。其后出现小幅回升，2020年该行资产规模710.28亿元，2021年前三季度资产规模679.75亿元，距离千亿资产银行尚有一定差距。
但2020年以来，该行营收净利降幅趋缓，出现向好态势。
金谷农商银行以经营传统存贷款业务为主，利息净收入是其营收的主要来源，近8年占比保持在60%以上。2018年以来，该行利息净收入不断下降，净息差也不断收窄。
为应对挑战，2020年以来该行以零售转型为核心，一方面通过多样化的利率措施，通过对零售客户进行分层维护、提升客户体验、发行大额存单和理财产品、推出线上综合化服务平台等方式争取存款；另一方面，与对公业务开展联合营销，争取大型对公客户的员工代发工资业务。截至2020年末，该行存贷款总额分别为485.65亿元和356.97亿元，分别较上年末增长6.08%和7.54%。
但该行的中间业务发展和盈利能力尚需进一步努力。
中间业务方面，此前8年里，该行手续费及佣金净收入仅2015年及2019年达到了3400万元，2020年该项收入甚至为负，达到了-573.97万元。
盈利能力方面也明显偏弱。自2018年以来，该行净资产收益率不断走低，2021年前三季度仅为3.29%，比年初下降3.13个百分点。
此外，针对大额贷款占比和户均规模过高的问题，近年来金谷农商银行按照监管要求，制定了相应的信贷结构调整规划，压降单户授信5000万元以上大额存量贷款，严控1000万元以上贷款占比，但整改效果仍需进一步显现。截至2020年末，金谷农商银行最大单一集团客户贷款在资本净额中占比20.91%，最大十家集团客户合计在资本净额中占比49.43%，仍超过监管要求。
不良贷款方面，该行近年来不良和关注贷款持续增长，资产质量下行压力依然较大。数据显示，该行不良贷款率自2016年以来就呈现上行趋势，2020年达到2.30%，同比上涨0.06个百分点。
中诚信国际在2021年对该行的评级报告指出，金谷农商银行市场定位较为明确，决策链条短、经营机制灵活，在服务中小企业和个人客户方面具有一定优势。
如今上市工作有了新进展，金谷农商银行是否做好了准备？1月21日，《华夏时报》记者就2021年经营情况及上市规划等问题致邮件金谷农商银行，截至发稿，暂未收到回复。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
