本报记者 傅碧霄 北京报道
近日，北京中关村银行与辽宁振兴银行宣布停办营业网点的现金存取业务。据公告显示，两家民营银行此举均与加大线上业务发展力度、集中资源提升电子银行服务能力有关。目前，谋求向互联网银行转型、引入互联网背景的股东，已经成为民营银行的一大趋势，中关村银行与振兴银行未来是否也有此规划，值得关注。
而关于现金业务，国是金融改革研究院院长刘胜军对《华夏时报》记者指出，现金业务多是小额，还要消耗大量的人力成本。融360数字科技研究院分析师刘银平对《华夏时报》记者表示，由于民营银行网点只有一家，大部分客户都通过线上办理业务，所以停办现金收付业务对客户影响不大。停办现金收付业务还能节约银行的成本。
全力投入数字化转型
中关村银行1月28日发布的《关于停办现金收付业务的公告》显示，随着该行加快数字化转型步伐、不断加大线上业务发展力度，为了给客户提供更加便捷、高效的金融服务，经向有关监管部门报备，中关村银行将于4月1日起停办现金收付业务，停办渠道包括营业网点柜面和ATM机自助渠道。
4月1日起，客户可通过中关村银行的手机APP、营业网点办理除现金收付以外的其他各类业务。《华夏时报》记者于2月7日致电中关村银行客服电话了解到，客户虽然不能存取现金，但是可通过中关村银行转账至他行办理，中关村银行免收转账手续费，而网点的其他业务正常开展。另外，客服人员还透露，中关村银行的现金业务比较少。
无独有偶，此前1月7日，辽宁振兴银行也发布公告称，为集中资源提升电子银行的服务能力，为客户提供更加优质的金融服务，经主管人民银行批复，该行将于3月1日起停办柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、自助设备存取款等现金业务。
客户可以通过振兴银行手机银行、微信银行等渠道办理资金转账业务。持有中关村行借记卡的客户，可继续在带有“银联”标识的他行ATM办理现金取款业务，每月超过20笔会收取一定的手续费。
中关村银行是全国首家以科技金融为主要特色的法人银行，于2017年7月正式开业。去年前三季度，中关村银行业绩增长较快。
中关村银行2021年三季报显示，2021年前三季度，中关村银行实现营业收入9.21亿元，同比增长77.35%，净利润2.6亿元，是上年同期的2倍多，不良率下降至0.61%，拨备覆盖率大幅提升至427.02%。
截至2021年三季度末，中关村银行资产总额447.51亿元，负债总额401.13亿元，发放客户贷款及垫款总额238.49亿元，较上年末增长46.33%；吸收存款278.52亿元，较上年末增长17.94%。
不过，联合资信评估股份有限公司出具的《中关村银行2021年主体长期信用评级报告》指出，个人存款方面，由于中关村银行相较其他传统机构缺乏广泛的线下网点，加之自身成立时间较短，客户基础相对薄弱，之前主要通过第三方互联网平台上线存款产品，促进了储蓄存款规模的增长。2020年末出台的监管政策对这一业务模式进行了限制。中关村银行已开始向自营模式转型并取得了一定效果，但未来零售业务运营模式转变、自营渠道搭建以及存量客户转化等情况仍有待进一步观察。
振兴银行也是自2017年起正式营业。目前，振兴银行官网只披露了2020年年报，该年度振兴银行出现了亏损。
截至2020年末，振兴银行资产总额271.18亿元，负债总额252.52亿元，客户存款226.76亿元，不良率为2.1%。振兴银行全年营业收入8.19亿元，净利润-1.65亿元。
民营银行出路何在？
业内人士认为，中关村银行与振兴银行此举或与向互联网银行转型有关。
民营银行分为两类，其中互联网银行包括微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行。而其他大多数民营银行受制于“一行一店”规定，开展业务受到限制。因此，很多民营银行都寄希望于引入互联网背景的股东，如金城银行也引入了360作为大股东，新安银行也有引进互联网公司作为战略投资者的计划。
从股东背景来看，据2021年三季报显示，中关村银行大股东为用友网络科技股份有限公司，持股比例29.8%，其他股东还有北京碧水源科技股份有限公司，北京光线传媒股份有限公司等。2020年年报显示，振兴银行前三大股东为沈阳荣盛中天实业有限公司、沈阳天新浩科技有限公司、沈阳启源工业泵研究所有限公司。未来，这两家民营银行是否会引进互联网公司入股，值得关注。
融360数字科技研究院分析师刘银平于2月7日对《华夏时报》记者表示，民营银行属于地方性银行，异地展业受到限制，转型为互联网银行之后可以进行异地展业，有利于扩大存贷业务范围，未来民营银行会积极获取互联网异地展业资质、推进数字化转型。
国是金融改革研究院院长刘胜军也对《华夏时报》记者指出，以往民营银行通过与支付宝、京东金融等互联网平台跨界合作，获得大量客户资源，但随着监管收紧，民营银行现在主要通过自有APP和微信公众号去拓展业务，较为困难。所以在这种情况下，民营银行的一大办法就是引入互联网股东。目前民营银行中微众银行和网商银行居于头部，正是因为背靠腾讯和阿里。
另外，关于民营银行的现金业务，刘胜军认为，民营银行网点更多是一个象征，很难真正靠网点去拓展业务。停办现金业务很正常，现金业务对民营银行也并不十分重要，而且，现金业务多是小额，还要消耗大量的人力成本，很难赚钱。
刘银平则表示，停办现金收付业务可能会对少数客户办理业务造成不便，但由于民营银行网点只有一家，大部分客户都通过线上办理业务，所以停办现金收付业务对客户影响不大。此外，停办现金收付业务还能节约银行的人工成本，减少自助机投入成本。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
