本报记者 周倩 葛爱峰 深圳报道
在数字经济的大背景下，保险科技和数字化转型成为险企的又一大“主战场”。
2022年初，我国监管部门先后发布《银行保险机构信息科技外包风险监管办法》《金融科技发展规划（2022-2025年）》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》《金融标准化“十四五”发展规划》等一系列文件，对保险业数字化发展提出一系列要求，明确了保险数字化转型的目标和任务，为保险科技发展提供了坚实的政策支撑。
多位业内人士在接受《华夏时报》记者采访时表示，科技手段在保险业务当中的渗透越来越广，数字化转型已经成为当前险企加速竞逐的一大方向。
政策支持推动保险科技与创新的活跃
众安金融科技研究院近日发布的报告显示，2021年全球保险创新融资总额达到306亿元，同比增长59.8%，创下历史新高，中国2021年融资总计41.6亿元，是仅次于美国的第二大保险创新市场。
《报告》认为，保险业已经并将持续具备与互联网行业周期性波动相似的发展特征，在超高速率、超低时延、超大连接的5G网络技术的支撑下，XR有望带动虚实融合的互联网新业态发展，用户行为及市场需求将呈现阶段性发展特征，从而推动保险业关注并探索符合监管要求和市场需求的新数字化发展方向。
在数字化的发展浪潮之下，保险的产品和服务形式将发生巨大变化，在销售模式探索、风险精准防范、生态服务创新等维度迎来新的数字化应用，从而进一步改善客户的服务体验。
此外，《报告》还指出，除了市场因素和信息化升级背景，政策引导也是保险科技与创新实现飞跃和引领的重要因素。
去年12月29日，中国保险行业协会就发布《保险科技“十四五”发展规划》。保险业首次以行业共识的方式发布保险科技领域中长期专项规划。今年1月，银保监会印发的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，在银行保险机构数据治理和应用能力提升以及自身科技能力建设方面均提出了四点要求。
在全面提升数据治理与应用能力方面，《指导意见》要求银行保险机构一是健全数据治理体系，制定发展战略，加强制度建设和考核评价；二是增强数据管理能力，构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系；三是加强数据质量控制，建立企业级数据标准体系，形成以数据认责为基础的数据质量管控机制；四是提高数据应用能力，通过数据驱动催生新产品、新业务、新模式，提高大数据分析对实时业务应用、风险监测、管理决策的支持能力。
在加强自身科技能力建设。《指导意见》要求银行保险机构一是加大数据中心基础设施弹性供给，提高基础设施资源弹性和持续供给能力，推进数据中心绿色转型。二是提高科技架构支撑能力，推进传统架构向分布式架构转型，加快技术服务能力建设，推进创新技术的前台应用。三是推动科技管理敏捷转型，建立能够快速响应需求的敏捷研发运维体系，通过精益生产管理方法，提高复杂技术工程的管理能力。四是坚持关键技术自主可控原则，不断提高自主研发能力，加强技术供应链安全管理。
此外，《指导意见》中明确，工作目标为到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效，这与中国人民银行印发的《金融科技发展规划（2022-2025年）》时间点一致。
保险集团数字化转型
日前，中国平安率先发布2021年全年业绩报告，其中，科技业务总收入达992.72亿元，同比增长9.8%；归母营运利润79.48亿元，同比增长19.5%。2021年平安深化"金融+科技""金融+生态"建设，持续探索创新商业模式，加速推进业务拓展。
同时，持续加大研发力度，核心技术能力持续深化。截至2021年12月末，科技专利申请数较年初增加7,008项，累计达38420项，位居国际金融机构前列。人工智能专利申请数排名从全球第三位跃居至第一位，金融科技、数字医疗专利申请数排名亦位居全球第一位。
此外，平安还运用人工智能技术赋能金融业务，以科技赋能金融促销售、提效率、控风险。2021年，平安AI坐席驱动产品销售规模约2,758亿元，在整体坐席产品销售规模中占比29.3%，同比增长66%；平安AI坐席覆盖2,158个场景；全年AI坐席服务量约20.7亿次，在客服总量中占比达84%；AI催收的30日回退率77%。
具体来看，以当前平安备受市场瞩目的寿险改革为例，2019年平安率先启动寿险改革，按照“渠道+产品”的双轮驱动策略，围绕产品、渠道、数据化经营三个方向，建立长期可持续的健康增长平台。而寿险改革的几大策略均与科技、数据紧密相关。建立线上线下结合的销售前台，经营客户提升人均件数；建立数字化大中台，全域活动量管理提升活动率；在大数据底层，构建AI智能模型，打造画像图谱体系，建立全域因子数据库等等。
平安联席首席执行官陈心颖在业绩发布会上表示：“公司管理层对目前寿险改革的阶段性成效还是满意的，相信随着改革的推进，不管从长期价值、战略还是执行来看，相关成效会逐步呈现。”
此外，数字化加持后的平安医疗生态圈建设成为寿险业转型的核心赛道，而平安健康作为平安医疗健康生态圈的重要组成部分，以会员专属的家庭医生为入口，覆盖健康管理、亚健康管理、疾病管理、慢病管理及养老管理等五大医疗健康服务场景，打造线上线下一体化的“医疗+健康”服务平台。截至2021年12月31日，平安健康累计注册用户量近4.23亿 ；2021年累计付费用户数快速增长至超3,800万。2021年营业收入增长至73.34亿元。
对此，陈心颖表示：“平安以医疗生态圈能力，代表支付方、整合供应方，打造中国版联合健康。平安覆盖2.27亿客户，能代表支付方撬动市场，做好健康、医疗、养老的服务；并有效整合供应方，线上2000名全职医生问诊，串联起4.2亿互联网用户，线下收购北大医疗及下属10家医院；提供到线（好医生）、到店（全国百强医院、1500多家三甲医院）、到家（100多家供应商提供200多项到家服务）‘三到’服务。”
除了平安，3月15日，中国太保集团全资控股的子公司太保科技也正式完成工商登记。此前1月21日，由中国人保集团发起成立的人保信息科技也完成工商登记，注册资本4亿元。
责任编辑：徐芸茜 主编：公培佳
