本报记者 冯樱子 北京报道
近日，建设银行公布2021年度经营业绩。2021年，建设银行核心指标稳健均衡，集团资产总额30.25万亿元，较上年增长7.54%。净利润3039.28亿元，较上年增长11.09%。
其中，2021年，在较好的规模扩张与净息差降幅持续收窄的作用下，该行净利息收入同比增速 5.1%；理财、代理业务和托管业务收入涨势良好，净手续费同比增速 6.0%；其他非息业务同比增速高达48.9%。
3月30日，在建设银行业绩发布会上，该行高管多次强调有关“新金融”的议题。建设银行董事长田国立表示，建设银行在新金融上的一切努力都是在打造一种服务社会的能力，即轻资产服务社会的能力。
“我们必须要为未来零利率时代做好准备，更多依靠银行自身的内功去服务社会，赢得社会上客户的信任和重托。”田国立表示。
新金融实践稳步推进
建设银行2017年提出新金融理念到2021年底，已有四年多时间。目前，“三大战略”业务持续引领发展，房地产行业资产质量相对稳定，普惠金融快速发展，金融科技持续发力。
建设银行董事长田国立介绍，“新金融”是新发展理念之下的金融思维方式。传统金融已经发展几百年了，让整个社会发生了天翻地覆的变化，走到信息时代之后，人类对社会物质、精神、文化的需求越来越广泛，金融怎样能更好地服务社会而不是成为社会的问题成为需要思考的议题。
2021年，建设银行新金融实践稳步推进。住房租赁方面，建设银行大力支持保障性租赁住房建设，在全国主要城市对接超过300个项目，支持建设的保障性租赁住房系统在50多个城市上线运行。
截至2021年末，建设银行住房租赁综合服务平台覆盖全国96%的地级及以上行政区，为1.5万家企业、3800万个人房东和租客提供阳光透明的交易平台。住房租赁贷款余额1334.61亿元，增幅60.02%。
保障性租赁住房是符合政策导向的房地产发展方向，也是地产宽信用的重要抓手之一，建设银行在该领域较早涉足和深耕，有望充分享受政策红利带来的新增长空间。
同时，该行探索长租房运营可持续模式，开业运营179个“CCB建融家园”长租社区，并融入智慧社区和公共、金融、创业服务。探索住房租赁与城市更新、乡村振兴相结合，在北京、广州等地支持城中村和老旧小区改造。
普惠金融方面，建设银行持续打造数字普惠金融模式，加大对实体经济让利力度。数据显示，根据2021年的监管口径，建设银行普惠金融贷款余额1.87万亿元，较上年增长31.60%。
建设银行副行长王浩表示，2021年建设银行普惠金融新发放贷款的平均利率4.16%，比上年下降了20个基点；同时，普惠金融贷款的不良贷款率低于总体水平。
对于普惠金融贷款资产质量较好的原因，王浩提到，从外部看，国家对小微企业助企纾困、减费降税、让利延期等政策精准直达实体，助力中小企业和困难行业恢复发展；从内部看，建设银行的普惠金融是数字普惠，该行不断扩展用数的来源和规范性，打造了多部门协同管理的企业级风控管理体系。
在金融科技方面，建设银行加大金融科技投入，业务和技术复合型金融科技人才队伍不断壮大，自主创新能力稳步提升，赋能新金融高质量发展。
田国立表示，数字化精准投放的普惠金融贷款，已经从保本微利成为业绩推动力。建设银行的新金融探索实践让该行可以跳出传统金融视角去寻找答案。
关于今年的信贷投放重点，建设银行副行长纪志宏表示，建设银行将精准做好国家重大项目对接，支持好适度超前开展的基础设施投资；将保持房地产贷款平稳有序投放，更好地满足购房者的合理住房需求；在做好京津冀、长三角、粤港澳重点区域信贷服务的同时，也适度加大对中西部、东北地区信贷投放支持力度。
满足房地产领域合理融资需求
2021年以来，房地产行业给银业行造成不少的压力，银行资产质量也面临着重大考验。
在资产质量方面，建设银行不良贷款余额和不良率呈现“一增一减”，截至2021年末，建设银行不良贷款余额2660.71亿元，较上年增加53.42亿元；不良贷款率1.42%，虽然较上年下降0.14个百分点。资本充足率17.85%，一级资本充足率14.14%，核心一级资本充足率13.59%，均满足监管要求。
建设银行首席风险官程远国表示，从建设银行的情况来看，2021年建设银行房地产行业的资产质量仍然保持相对稳定，不良贷款率低于境内对公贷款的平均不良贷款率。同时，重点房企贷款的总量占比相对较少，对资产质量的影响总体可控。
“在加快构建新发展格局的进程中，房地产方面的局部领域和个别客户的风险释放难以避免。目前，房地产行业出现波动，资产质量管控面临一定压力，但房地产正迈向良性循环和健康发展。”程远国提到，个别客户的风险显现并不能影响整个行业的平稳健康发展。
房地产业对于经济金融的稳定和风险防范具有重要的系统性影响。下一步，建设银行将满足房地产领域合理融资需求，加大结构调整力度，推进住房租赁战略，同时做好房地产领域的风险研判和客户监测，确保资产质量稳定。
此外，程远国表示，今年建设银行将继续保持管理定力，稳妥有效地应对“三重压力”、疫情反复、地缘政治所带来的冲击，加强风险管理的承接性、主动性、针对性和有效性，预计资产质量和信贷成本将保持平稳。
同时，该行将持续优化信贷结构，进一步加大对普惠金融、绿色金融、消费金融、住房租赁等领域的支持力度，这些领域的资产质量总体向好。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
