本报记者 付乐 冉学东 北京报道
三季报的“压轴戏”来了。10月26日，邮储银行率先披露了国有银行2022年三季度成绩单。
财报显示，邮储银行前三季度实现营业收入2569.31亿元，同比增长7.79%；实现归属于银行股东的净利润738.49亿元，同比增长14.48%，其中第三季度该项净利润达267.35亿元，同比增长13.78%。截至9月末，邮储银行资产总额13.52万亿元，较上年末增长7.43%。
与此同时，邮储银行加大了对乡村振兴重点领域的的信贷支持力度。据三季报披露，截至9月末，该行涉农贷款余额1.77万亿元，较上年末增加1523.77亿元。
值得注意的是，邮储银行公告称,拟定增募资不超450亿元,扣除相关发行费用后将全部用于补充本行的核心一级资本。
国有大行在业务扩张的同时，如需进一步扩大信贷规模，则要不断补充资本金。定增后，核心一级资本充足率安全边际增厚，有助于缓解未来再融资压力，核心资本补充也将助力邮储银行业务规模进一步打开增长空间。
AUM新增超万亿
今年前三季度，在“中收跨越”战略的大背景下，邮储银行净利润仍保持较快增速，利息收入稳健。
近年来，中间业务占银行收入比重逐年加大。中间业务资本占用少、风险较小、为银行提供了低成本的稳定收入来源，是银行优化收入结构、完善服务功能的重要方式。
财报显示，前三季度邮储银行中间业务增速仍保持迅猛增势。其中，手续费及佣金净收入达236.39亿元，同比增长40.30%；手续费及佣金净收入占营业收入比率达9.20%，同比提高2.13个百分点。这些收入主要来源于该行代理保险、基金、信用卡、理财、交易银行和托管等业务收入。
从零售银行业务看，实现“中收跨越”，得益于财富管理转型取得的成效。截至报告期末，邮储银行管理个人客户资产（AUM）年新增超万亿元，达13.60万亿元；VIP客户4670.70万户，较上年末增长9.56%；财富客户413.34万户，较上年末增长16.04%。
在2022年中期业绩发布会上，邮储银行有关负责人表示，将坚持不懈推进财富管理战略，将邮储银行的网点、客群、储蓄存款等资源禀赋优势转化为财富管理发展优势，实现“储蓄银行”向“财富管理银行”的快速蝶变。
邮储银行在三季报中提到，一方面，该行开展第二届理财节和客户投教活动，推进客户资产配置升级，推进客户资产配置升级。另一方面，据披露，在民生养老方面，邮储银行搭建个人养老金账户管理服务平台；开展养老理财试点，募集中邮理财养老理财50亿元。
此外，在理财业务方面，今年8月3日，中邮理财的养老理财产品开售仅一小时销量就突破20亿元。而今年上半年，邮储银行表现依旧亮眼，其理财业务手续费收入54.16亿元，同比增长155.23%。
今年9月29日，邮储银行公告与邮政集团签订补充协议，调整储蓄存款代理费率。“邮储银行调整代理储蓄存款费率，在财务层面可直接带来 1%-1.5%的业绩提升； 在战略层面可推动代理网点从吸存思维向财富管理思维转型，打开邮储AUM增长的新空间，提高邮储财富管理的品牌价值。”浙商证券方面表示。
中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼10月27日对《华夏时报》记者表示，邮储银行如果要从“储蓄银行”走向“财富管理银行”，进而迈向“零售之王”宝座，还需要久久为功，付出更多的智慧与努力。从策略层面看，邮储银行应扬长避短，立足自身特色与优势，激发体制机制活力，力争实现新的突破。
发力乡村信贷
三季报显示，截至9月末，邮储银行客户贷款总额超过7万亿元，达7.15万亿元，较上年末增长10.81%，较上年末增加6977.70亿元，同比多增426.75亿元，增量创历史同期新高；负债总额12.71万亿元，较上年末增长7.74%，其中客户存款总额12.27万亿元，较上年末增长8.02%，较上年末增加9109.72亿元，同比多增2495.64亿元。
邮储银行拥有近4万个营业网点，覆盖大量县域、乡镇，具备广泛的下沉网络和客群基础，尤其农村市场是其信贷发力的重点领域之一。今年以来，邮储银行加大了农村信贷领域的支持力度。三季报显示，截至9月末，该行涉农贷款余额1.77万亿元，较上年末增加1523.77亿元。
在具体措施方面，邮储银行发力农村信贷，建设农村信用体系建设，创新线上信用户贷款产品， 并与第三方外部数据合作，建立了“小额度、广覆盖”的主动授信机制。三季报显示，截至9月末，该行评定信用村36.20万个，评定信用户634.35万户；上线“农村金融服务画像”数据产品，针对45.67万个行政村开展精准画像。
公司信贷方面，截至报告期末，邮储银行公司贷款余额2.59万亿元，较上年末增加3383.73亿元，增长15.01%。其中，普惠型小微企业贷款余额达1.15万亿元，在客户贷款总额中占比超过16%，居国有大行前列；线上化小微贷款产品余额1.06万亿元，较上年末增长49.03%。在基建、绿色、制造业和科技创新等领域，邮储银行加大公司信贷投放，截至报告期末，该行贷款余额 25923.09 亿元，较上年末增加3383.73亿元，增长15.01%。
资产质量方面，邮储银行继续保持优良。三季报显示，该行不良贷款余额588.99亿元，较上年末增加62.14亿元；不良贷款率0.83%，与二季度末持平，较上年末微升0.01个百分点。拨备覆盖率404.47%，较上年末下降 14.14 个百分点。
浙商证券最新报告表示，邮储银行不良率处于行业低位，不良水平保持优异。展望未来，随着整体经济的企稳，预计邮储银行资产质量将保持平稳。
拟定增募资不超过450亿元
资本充足水平方面，截至9月末，核心一级资本充足率 9.55%，较上年末下降 0.37 个百分点；一级资本充足率 11.53%，较上年末下降0.86 个百分点；资本充足率 14.10%，较上年末下降 0.68 个百分点。
三季报发布的同时，邮储银行还披露了A股定增计划。10月26日，邮储银行在上交所发布公告称，当日召开的董事会已表决通过了非公开发行A股股票的相关议案。根据公告，邮储银行拟非公开发行A股股票不超过67.77亿股（含本数），募集资金总额不超过人民币450亿元（含本数）。
邮储银行表示，募集资金扣除相关发行费用后将全部用于补充核心一级资本，对保持未来业务稳步发展、提高盈利水平和抗风险能力、更好地支持实体经济发展均具有重要意义。
为了防范信贷风险，资本金的补充至关重要。上半年，政策发力引导银行加大对实体经济的支持力度，国有大行在业务扩张的同时，如需进一步扩大信贷规模，则要不断补充资本金，而对于资本充足率偏低的机构，这一需求显得更为急切。
邮储银行核心一级资本充足率虽支持了业务扩张，但仍面临融资压力。
专家表示，定增后，核心一级资本充足率安全边际增厚，有助于缓解未来再融资压力，核心资本补充也将助力邮储银行业务规模进一步打开增长空间。
自上市以来，邮储银行的核心一级资本充足率一直面临挑战，虽高于监管要求，但相对同业较低。
“借助资本市场补充核心一级资本，对本行满足资本监管要求、保持可持续发展能力、切实提升资本抵御风险能力具有重要意义。”邮储银行方面表示。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
