文/吴敏
12月26日晚间，中国平安披露了上市险企首份三季度“成绩单”。得益于“综合金融+医疗健康”战略布局，今年前三季度，该公司实现归属于母公司股东的营运利润1232.88亿元，同比增长3.8%，年化营运ROE达19.9%。
同时，平安寿险改革持续稳步推动，在中国版“管理式医疗模式”的协同下，寿险及健康险业务实现营运利润864.86亿元，同比增长17.4%；“保险+健康管理”服务了约1644万客户，整体服务满意度99%，72%的新契约客户使用该健康管理服务。
寿险改革显成效
今年以来，国内疫情多点散发，经济形势复杂多变，寿险行业面临诸多内外部发展考验。面对重重挑战，平安寿险稳步推进"渠道+产品"的改革，推动多渠道并行发展，今年前三季度，平安寿险及健康险业务实现营运利润864.86亿元，同比增长17.4%；新业务价值258.48亿元，同比下降26.6%。若去年前三季度新业务价值采用去年年底假设及方法重述，2022年前三季度新业务价值同比下降18.9%。业务品质持续改善，13个月保单继续率同比提升。
渠道方面，平安寿险实施代理人队伍分层精细化经营，推动高质量转型，截至2022年9月末，大专及以上学历代理人占比同比上升4.0个百分点；队伍产能持续提升，代理人人均新业务价值同比提升超22%。前三季度，新增人力中"优+"占比同比提升10.3个百分点，钻石队伍人均首年保费是整体队伍的4.8倍。同时，平安寿险与平安银行深化融合，银保新优才队伍坚持严选增优，引入高学历精英队伍，目前已招募超1000人，超9成拥有本科学历。
“平安寿险改革成效已经有所显现。”清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生分析称，目前保险行业都在打造精英代理人团队，希望通过增量改革带动整体队伍结构的调整，而平安的客户群也呈现出年轻化趋势，主要以80、90后为主，所以平安需要通过新人代理人来更好地满足年轻一代客户的需求。在平安新增人力中年轻一代代理人的占比在提升，这意味着，平安的代理人结构在优化，能够更好地去适应目前主要客户群体的需求。并且，平安代理人队伍的产能有了很大的提升，13个月保单继续率也有所提升，这是一个很积极的信号。
首都经贸大学保险系副主任李文中亦指出，前三季度中国平安的寿险代理人人均新业务价值同比提升22%，个人客户的客均合同数比年初也所增长，这都说明中国平安寿险代理人队伍清虚、提质增效改革已经初见成效。
理赔服务，是保险公司价值体现的直接方式。作为一家可为客户同时提供产险、寿险、健康养老等多场景保险服务的综合金融企业，中国平安将战略定位为国际领先的个人金融生活服务提供商，对于服务的追求一直走在行业前列，党的十八大以来，中国平安旗下理赔案件超5.59亿件，理赔金额达1.51万亿元，截至9月底该公司累计保额超1400万亿元。这一组数字的背后，体现的是中国平安为客户提供的强有力保障。
“主动为客户寻找理赔理由”是中国平安的服务理念，为了不断提升理赔服务品质，早在2015年，平安人寿就推出“重疾先赔”服务，由保险机构主动发起理赔服务，并依托智能审核系统、风控模型和大数据模型等科技，替代了全程人工审核，提高了服务效率，简化了理赔流程。平安产险则在行业首创车险理赔视频查勘，平均耗时仅需5分钟。通过各类线上化理赔方式，2022年前三季度，平安产险车险一小时内赔付案件量占比达93.2%。
医疗健康开新局
透视三季报可以发现，综合金融是中国平安稳健发展的基本盘，而医疗健康生态圈与金融主业协同效果的显现，已经成为中国平安价值增长新引擎。
2022年，中国平安医疗健康生态圈战略持续推进，其创新推出的中国版“管理式医疗模式”，代表支付方，整合与医疗、健康管理、养老服务相关的市场供应方，通过打造全球领先的医疗健康服务生态，提供覆盖健康、慢病、疾病、养老的一站式服务，让客户“省心、省时、又省钱”。
从支付方，有效协同保险与医疗健康服务，深度研发相关产品，截至2022年9月末，累计付费个人客户数近1亿。同时，平安持续推进企业员工健康管理服务体系建设，2022年前三季度覆盖企业客户超4.7万家，服务企业员工数超2000万。2022年前三季度，平安实现健康险保费收入超1100亿元。
从服务方，在线上，平安健康通过专属家庭医生团队提供医疗健康服务，串联"到线、到店、到家"服务网络，涵盖咨询、诊断、诊疗、服务全流程，实现7×24小时秒级管理，平安自有医生团队近4000人。在线下，平安通过布局综合医院、体检中心、影像中心等业务板块提升服务水平。通过参与方正集团重整，将北大医疗下属5家综合医院、6家专科医疗机构等优质资源融入现有的医疗健康生态。截至2022年9月末，平安已布局14家健康管理中心。
此外，平安积极整合国内外优质资源，提供线上和线下的"三到"网络服务，覆盖健康管理、亚健康管理、疾病管理、慢病管理、养老管理等五大场景。截至2022年9月末，在国内，平安自有医生团队与外部签约医生的人数超5万人，合作医院数超1万家。在海外，平安的合作网络已经覆盖全球16个国家，超1000家海外医疗机构。
更为关键的是，平安医疗健康生态圈深度赋能了金融主业，实现共赢协同，截至2022年9月末，集团有超1.46亿个人客户同时使用了医疗健康生态圈提供的服务。约1644万寿险客户体验过“保险+健康管理”服务，整体满意度达99%。
“平安已经发展成为集各类金融业务、健康服务和信息科技于一身的综合性企业集团，实施医疗健康生态圈战略能够充分发挥各子公司之间的协同效应。”李文中分析称，具体而言，首先，金融保险机构和平安好医生能够为平安打造医疗生态圈提供流量支持；其次，平安智慧医疗和平安好医生能够提供全面的线下、线上医疗服务，平安银行、平安人寿、平安养老等提供支付支持，平安医保科技和平安医疗科技研究院能够提供信息科技及研究支持。
李文中表示非常看好平安集团在医疗健康领域的发展。他指出，随着我国人口老龄化程度的不断加深，医疗健康服务市场的需求将非常庞大，而平安集团的一整套完备的医疗健康服产业体系是其他任何竞争对手都难以匹敌的。
国泰君安非银分析师刘欣琦亦在研报中指出，当前国内保险行业中，中国平安是最接近实现健康管理服务全流程应用以及与医药险产业链融合共赢的保险公司。核心在于其自2015 年起布局的医疗生态圈体系，通过医疗管理机构、用户、支付、科技来赋能医院、医生和医药，为客广提供一站式健康管理服务，当前整个体系包括12个子成员单位，初步形成闭环管理。
编辑：雷洁
