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距续展不足两月 百联优力添6500万元罚单 顺利续展“迎考”

付乐 冉学东 2022-11-22 13:15:45

本报记者 付乐 冉学东 北京报道

近日,人民银行营业管理部(北京)公布了一张第三方支付机构的罚单。百联优力(北京)投资有限公司(下称“百联优力”)领到一张“双罚”罚单,其因4项违法行为,被人民银行警告,并罚没合计6489.33万元。该笔处罚金额创下年内支付领域最大单笔罚单纪录。

此外,今年10月,百联优力还被列入被执行人名录,执行标的为3.3亿元。

值得注意的是,百联优力支付牌照将于2023年1月5日到期并迎来续展,处罚是否会影响百联优力的牌照续展工作?

11月21日,博通咨询金融行业资深分析师王蓬博在接受《华夏时报》记者采访时表示,一般来讲,从实际处罚到公布都要经历一段时间发酵,完成整改后大部分支付机构续牌都予以通过。但百联优力是否会因为今年10月成为被执行人而中止获牌,尚需时间验证。

添大额罚单

具体来看,百联优力存在的违法行为包括:未落实防范电信诈骗风险相关要求;未落实商户实名制管理要求;未落实商户结算管理要求;未落实外包管理相关规定。对于上述违法行为,人民银行决定没收百联优力违法所得约3092.71万元,并处罚款3396.62万元,罚没合计6489.33万元。

与此同时,百联优力法人、最终受益人井广涛,被人民银行警告,并处罚款25万元。罚单显示,井广涛对百联优力的以下违法事实负有责任:未落实防范电信诈骗风险相关要求;未落实商户实名制管理要求;未落实商户结算管理要求。

“双罚仍然持续,这已经成为罚款标配,但这次对责任人处罚金额相对企业来讲较小。”王蓬博表示,未落实商户实名制和结算管理要求一直都是对互联网持牌支付机构乱放通道的处罚依据之一,因未落实防范电信诈骗风险相关要求被处罚还是第一次出现。

他进一步表示,实际上,人民银行对防范电信诈骗一直都比较重视,曾出台《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》等文件,要求加强账户实名制管理、加强转账管理、强化特约商户与受理终端管理、保证交易信息的真实、完整和支付全流程中的一致性。随着监管层对反诈重视升级,预计未来此条款也将成为支付机构被处罚的主要依据之一。

早在2016年,人民银行就曾发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,为有效防范电信网络新型违法犯罪,切实保护人民群众财产安全和合法权益,进一步加强支付结算管理,在账户实名制管理、转账管理、可疑交易监测等方面均做出明确要求。

关于处罚一事,记者致电百联优力,截至发稿日,尚无获得回应。

还能顺利续展吗?

除了收获大额罚单,今年10月,百联优力还曾被列为被执行人。中国执行信息公开网显示,今年10月,百联优力被执行3.3亿元,执行法院是北京市第一中级人民法院。在同一案号下,同样被列为被执行人的,还有百联优力大股东北京创新乐知信息技术有限公司、钱包生活科技有限公司等主体。

官网显示,百联优力成立于2002年5月,注册资本为1亿元,于2013年获人民银行颁发的《支付业务许可证》,可以开展全国范围内的互联网支付业务,主要业务类型覆盖快捷支付、网关支付、代收业务、代付业务、集团资金归集等服务。

值得注意的是,百联优力支付牌照将于2023年1月5日到期并迎来续展,此次处罚是否会影响百联优力牌照续展工作?

王蓬博表示,按照此前人民银行处罚后,支付机构的续展案例来看,大额处罚都不会直接影响牌照续展。一般来讲,从实际处罚到公布都要经历一段时间发酵,完成整改后大部分支付机构续牌也都予以通过。

他指出,百联优力是否会因为今年十月份成为被执行人而中止获牌,尚需时间验证。

对此,王蓬博分析,《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定,中国人民银行及其分支机构在审查过程中,有下列情形之一的,可以作出中止审查的决定。其中就有,申请人因涉嫌违法违规被中国人民银行或者其他行政机关调查,或者被司法机关侦查,尚未结案,对行政许可事项影响重大的。

《华夏时报》记者还注意到,在投诉平台上关于百联优力“为不法平台提供支付通道、随意扣费”的投诉案例并不在少数。例如“提供其他用途的充值和结算通道”“包庇不法商户,乱意扣费”“无密码私自扣银行卡里面的钱”。

此外,百联优力曾在2019年5月被列入经营异常名录,原因是通过登记的住所或者经营场所无法联系,作出决定的机关是北京市工商行政管理局朝阳分局。

责任编辑:孟俊莲 主编:张志伟