本报记者 卢梦雪 冉学东 北京报道
近日，中国银行业协会、普华永道近日联合发布《中国银行家调查报告（2022）》，其中55.4%的受访银行家认为，“金融科技引领数字化转型，带动业务增长”是银行业未来首要的利润增长点。
把握数字化浪潮，推进数字化转型已成为银行业不约而同的选择。2022年年报信息显示，上市银行在金融科技方面的投入金额持续增加，对金融科技人才队伍建设的重视程度不断提高。
而随着我国金融服务的普惠性持续增强，科技对于普惠金融业务的重要意义也在加速体现。通过发力自主创新，银行业正不断夯实科技能力优化成本结构，为发展普惠金融探索可持续路径。
数字化发展已成为“必答题”
近期，中共中央、国务院印发《数字中国建设整体布局规划》提出，建设数字中国是推进中国式现代化的重要引擎，并强调了金融资源的重要性。
银行业作为推动经济社会进步的重要力量，如何运用金融科技实现数字化发展已成为“必答题”。
随着银行业2022年年报渐次披露，记者注意到，“金融科技”仍是其中的高频词汇。
从资金投入方面来看，6家国有银行2022年金融科技方面的投入均超过百亿元，有4家投入超200亿元，其中工行投入最大，交行增速最快。多家股份制银行也将金融科技发展提升到战略层面，多家金融科技投入同比增长超过20%，占营业收入的比重也有所提升。
在人才方面，各银行也在不断优化组织架构，将金融科技人才队伍建设作为工作重点之一。从数据上来看，多家银行金融科技人才占比有所提升，部分银行金融科技员工超过万人。
“银行业的发展史就是一部技术应用史，数字化转型已经成为银行业高质量发展的首要战略重点。”4月19日，在微众银行媒体学院系列活动上，中国社科院国家金融与发展实验室副主任杨涛表示，他认为，金融科技有利于推动产业数字化发展、推进科技成果的快速落地，还有助于金融机构更好地服务实体经济，助力数字经济实现高质量发展。
在会上，多位与会嘉宾围绕“科技自主创新助力银行业数字化发展”的主题，讨论了数实结合、优化金融科技治理等问题。其中，与小微企业等主体密切相关的普惠金融情况引起广泛讨论。
“自主创新”探索数字普惠金融模式
《2022年中国银行业服务报告》显示，截至去年末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额达到59.70万亿元，其中，单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额为23.60万亿元，同比增速23.60%。
随着我国金融服务的普惠性持续增强，科技对于普惠金融业务的重要意义也在加速体现。
与传统金融群体不同，普惠金融群体往往经济基础薄弱，缺乏稳定的收入和信用记录，小额高频场景众多。此外，很多低收入人群和中小微企业缺乏相关的金融知识和信息，也进一步增加了其获得金融服务的难度。
如何打通金融“最后一公里”，将金融资源被配置到社会发展的重点领域和薄弱环节，提升金融服务的覆盖面，对银行金融服务效率、金融服务成本、风控等环节都提出了极高的要求，这使得金融科技在发展普惠金融方面具有重要的积极作用进一步凸显。
中国信通院金融科技研究中心主任何阳在会上举例指出，在需求端，随着智慧金融与生活场景的深度融合，借助金融科技的力量，金融机构“一方面可以聚焦普恵金融，服务长尾人群；另一方面可以提升金融服务深度，强化无障碍服务水平；此外，还可以提供针对性服务，通过全面数字化、精细化的经营策略，改善客户的体验，为客户提供更多个性化、差异化的服务”。
微众银行科技创新产品部负责人姚辉亚也深入介绍了该行在探索金融科技自主创新以及数字普惠金融方面的成果与经验。
“传统的IOE技术架构在扩展性、敏捷度上难以匹配微众银行服务普惠群体、小微企业的需求。”姚辉亚介绍道。
IOE，分别指IBM、Oracle和EMC，长久以来，IOE技术架构是银行业的标准配置和唯一选择，其组成的系统一度被视为大型金融企业后台的“黄金架构”。
但随着互联网的不断普及，众多的高频交易场景让传统IOE系统不堪重负，且受到国外厂商定价权影响，银行业去IOE，实现IT架构国产化的呼声愈高。
于是，实现科技自立自强，进行自主创新成为银行数字化的重点内容。
以微众银行为例，为服务普惠金融群体，通过自主研发，该行构建了国内首个基于安全可控技术的全分布式银行系统架构，首次突破了银行核心系统对海外技术如“IOE”的依赖。
“在该架构的帮助下，微众银行将单账户每年IT运维成本降低至2元，不到国内外同行十分之一的水平，其高可用、高弹性、高扩展的特点使得微众银行能够支持海量的客户规模及高并发的交易量。”姚辉亚表示。据介绍，自该系统上线以来，实现了24*365无间断运转，目前已成功服务超过3.6亿客户，实现单日金融交易峰值超8.4亿笔、产品可用率达到99.999%的系统处理能力。
2015年，我国印发了首个国家级普惠金融战略规划《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，提出要健全多层次的金融服务供给体系。
如今，发展普惠金融已融入银行业的经营管理活动之中，在金融科技的不断赋能之下，银行业正不断创新金融产品和服务，扩大金融服务的覆盖面，促进普惠金融的可持续发展。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
