图片来源：香港金融管理局官网
本报记者 赵奕 胡金华 上海报道
5月18日，香港金融管理局公布，启动“数码港元”先导计划。16家来自金融、支付和科技界的入选公司将于今年内进行首轮试验，深入研究“数码港元”在六个范畴的潜在用例，包括全面支付、可编程支付、离线支付、代币化存款、第三代互联网（Web3）交易结算和代币化资产结算。
香港金管局总裁余伟文表示：“虽然金管局未决定会否或何时推出‘数码港元’，但我们很高兴能启动‘数码港元’先导计划。这是金管局与业界联手探索创新用例的良机，也为将来可能推出‘数码港元’做好准备。我们感谢业界积极参与试验，并期待试验成果。我们亦乐见多位学术界专家参与CBDC研究。透过促成政府、业界及学术界合作，我们希望研究和发展工作能与时俱进，并能将其所得转化成切实的商机。”
“香港开启‘数码港元’先导计划顺应了数字经济时代的趋势，能够从货币领域来进一步夯实香港金融基础设施建设，对于香港全球虚拟中心的打造具有积极意义。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮向《华夏时报》记者表示。
“数码港元”先导计划启动
“数码港元”的本质是数字版港元现金，香港金管局于2021年6月首次提出“数码港元”计划。2022年9月20日，香港金融管理局曾在发表的题为《“数码港元”——迈出新一步》的政策立场文件中，阐述金管局对零售层面央行数码货币（即“数码港元”或e-HKD）的政策立场及未来发展路径。
记者了解到，为促进政府、业界和学术界在央行数码货币（CBDC）研究方面的合作，金管局计划成立CBDC专家小组。专家小组将由本地大学的顶尖学者组成，他们会提供宝贵意见，以支持香港继续探索CBDC的主要政策和技术事宜，例如私隐保障、网络安全和互联互通。
金管局认为“数码港元”具备潜力，能够令支付更具成效，同时可推动数码经济发展。同时，相关专家也指出，需更深入探讨私隐保障、法律考虑因素、应用场景等事项。根据这次研究所得及收到的意见，金管局将会展开工作，为将来可能推出“数码港元”作出准备，并将采取三轨道方式：
第一轨道，旨在为日后推出“数码港元”奠定技术及法律基础。具体而言，金管局将会制定计划，开发“数码港元”两层式结构中的批发层面。此外，金管局将会检视不同范畴，为修例做好准备，以将法律基础赋予数码形式的货币，令其成为法定货币，容许在香港发行。
第二轨道会与第一轨道并行。金管局会在第二轨道深入研究用例，以及有关“数码港元”的应用、执行及设计事项。金管局亦会与不同持份者紧密合作，进行连串试验以获取实际经验。
第三轨道则关乎正式推出“数码港元”，主要为归纳第一及第二轨道的阶段性成果，从而作出更全面的部署，并定下推出“数码港元”的时间表。进展将视乎第一及第二轨道工作的实际进度，以及本地及国际市场的相关发展步伐。
本次提出的先导计划便是第二轨道的重要组成部分。金管局会于先导计划中与不同持份者紧密合作，并进行一系列试验，共同探索“数码港元”的应用场景及有关的执行和设计事宜。透过反复试验，金管局可从每个试验的结果汲取实际经验，完善可能落实“数码港元”的方式。
值得注意的是，金管局目前尚未就会否正式推出“数码港元”作出决定。
114国正在制定
日期，大西洋理事会（Atlantic Council）公布的数据显示，全球有114个国家正在制定CBDC，其中10%的国家推出了通用CBDC网络，16%的CBDC项目处于试点阶段，30%处于开发阶段，27%仍处于研究阶段。加拿大是最新一个推进CBDC议程的国家，目前正在征求公众就推进自己的官方数字货币进行咨询。
但也有一些国家依旧犹豫不决。5月18日，据外媒报道，佛罗里达州州长已签署了一项禁止中央银行数字货币CBDC的法案。此外，包括路易斯安那州、阿拉巴马州、得克萨斯州和北达科他州都起草了反对实施数字美元的法案。
事实上，美国中央银行联邦储备委员会一直在讨论CBDC，但还没有提供关于它是否计划发布一个的实质性细节。此前3月，美联储主席杰罗姆·鲍威尔表示，美联储尚未决定美国是否需要CBDC。
在苏筱芮看来，加紧CBDC的研发反映出各国和地区对CBDC工作的充分重视，一方面是为了防范货币发行权的旁落，抵御加密货币、稳定币的侵蚀，另一方面也能够顺应时代发展，通过强化“国家队”金融科技水平的建设来提升经济实力与整体数字化水平，此外还存在若干优势，例如节约发钞成本、提升货币流通速度和货币政策执行效率等。
“但CBDC的研发和制定在技术标准的制定、安全风险的防范等方面仍然存在挑战，此外在流通层面，如何有序推进CBDC的落地应用、如何激发用户的使用积极性也面临着诸多考验。”苏筱芮如是说。
与其他国家相比，我国数字人民币进程明显加快，尤其在应用场景上，呈现“多点开花”的状态。5月19日，中国银河证券联合中国工商银行召开发布会，正式官宣双方申报的金融科技创新试点项目“证券市场数字人民币应用场景创新”获中国证监会批准上线。
日前，常熟市地方金融监督管理局和常熟市财政局近期印发《关于实行工资全额数字人民币发放的通知》称，从5月开始，对其在编公务员（含参公人员）、事业单位人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。
根据中国人民银行数据显示，到2022年底，流通中的数字人民币存量为136.1亿元。目前，北京、天津、河北省、江苏省、广东省等多个省市已经陆续开展数字人民币试点，六大国有银行以及招商、兴业、微众、网商等银行成为数字人民币指定运营机构。
独立国际策略研究员陈佳向《华夏时报》记者表示，从近五年全球范围内数字货币研发数据和案例分析，相比于当前欧美银行业深陷利率危机引发暴雷风险，欧美央行在数字美元和数字欧元研发量产领域的步履维艰进退维谷，中国已经成功实现了数字货币领域的全球领先，并成为人民币国际化加速推进的一大法宝。
“从当前人行顶层设计优化与商业银行开发数据反馈来看，未来预期会有更多更贴合老百姓实际需求的定制化数字货币应用场景加速落地。”陈佳如是说。
“在金融数字化的时代，一场关于货币发行和流通的革命正在‘硝烟’进行。”高级数据分析师袁帅也向《华夏时报》记者表示，目前中国是全球数字化支付应用场景最广泛、用户人数最多的国家。数字货币的发行为大众提供了另外一种金融服务模式，数字货币金融与传统货币金融形成竞争，倒逼现有金融体制改革，提升金融体系配置资源的效率。
中金公司近期发布研报称，2023年以来，数字人民币在交易规模、覆盖领域及应用场景等方面实现了快速发展。基于数字人民币在交易规模、生态网络、落地场景三维度的快速发展，中金公司认为，数字人民币的生态合力正不断凝聚并形成“飞轮效应”，未来3年有望迎来快速发展期。
责任编辑：徐芸茜 主编：公培佳
