本报记者 吴敏 北京报道
“布局大养老是公司面向未来培育的一个新业务增长极。”中国人寿副总裁刘晖在该公司10月31日举行的2023年开放日上表示，养老投资具有盈利周期较长、投资收益前低后高的特点，这也符合保险资金规模大、期限长，追求稳定回报的特征。
随着我国老龄化程度的加深，养老已经成为社会焦点话题，保险业不论头部险企还是中小险企都在布局康养业务。作为寿险业“头雁”，中国人寿更是重押大养老，将布局养老作为新业务增长极。
据中国人寿副总裁杨红透露，目前中国人寿启动布局的养老项目有14个，已经覆盖了13个城市。到“十四五”末，计划在全国约30个城市形成养老服务供给能力，远期将根据市场和客户需求变化滚动式调整养老项目城市规划布局。
发力大养老
“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出“实施积极应对人口老龄化国家战略”，将积极应对人口老龄化提高到前所未有的国家战略高度，彰显了这一战略任务的重要性和紧迫性。完善多层次养老保障体系也成为我国积极应对人口老龄化战略中非常重要的一环。
据了解，当前的养老市场服务模式主要分为四种，分别是“城郊”机构养老、“城心”机构养老、居家养老和社区养老。在四种模式中，尤以“城心”机构养老市场需求更大、入住率水平较高，这一模式满足老年人近医院、近子女、近熟悉环境的养老期待。
从中国人寿在养老方面的布局来看，该公司是以城市中心机构养老为主，城郊机构养老、居家养老和社区养老为辅，多种模式共同推进公司养老工作建设。
刘晖向《华夏时报》等媒体表示：“中国老龄化进程推进养老成为大众刚需，但不同地域、不同年龄段、不同家庭结构、不同收入水平，对养老的需求也不一样。通过项目组合投资，可以科学运用不同的盈利模式，在不同的项目之间引流支持和互补。”
据杨红介绍，2023年以来，中国人寿寿险公司新增了7个可对接“保险+养老”业务的机构养老项目，包括选址在杭州、青岛、深圳、昆明的4个城心养老公寓，以及苏州国寿嘉园雅境（二期）、成都锦瑭、厦门乐境3个城郊养老社区。今年，该公司在北京、上海、杭州、广州、成都5个城市，首次推出居家养老体验活动，围绕老年群体需求，提供保健、照护等5类特色居家养老服务。
“到十四五末，中国人寿寿险公司计划在全国约30个城市形成养老服务供给能力，远期将根据市场和客户需求变化滚动式调整养老项目城市规划布局。”杨红说道。
需要指出的是，养老生态建设具有周期长、投资大、经营复杂等特点，需要长期稳健的资金投入、跨周期的资金管理和风险管理能力、专业的经营管理能力来支撑。
对此，中国人寿方面表示，将从“保险+养老”长期视角出发，制定长期战略规划，匹配长期稳定资金和专业管理团队，努力为客户提供跨周期、有保障的养老服务。在养老项目布局、服务供应商选择等方面坚持市场化运作，严格品质把控和考核，从而优化成本、提升综合盈利。
“从单个项目的角度，在项目运营培育期可以逐步实现现金流的自给自足。”刘晖向记者表示，根据经验数据，当入住率达到60%―85%的时候，现金流逐渐自给自足甚至达到盈亏平衡，在项目运行的成熟期可以带来长期持续的稳定回报。
值得一提的是，近日，财政部发文将2022年发布的《商业保险公司绩效评价办法》中，经营效益类指标的“净资产收益率”由“当年度指标”调整为“3年周期指标+当年度指标”相结合的考核方式。
刘晖认为，长周期考核符合寿险公司的经营特征，也有利于寿险公司更可持续发展。她指出，从利润角度来看，寿险行业是跨周期的行业，资负两端既相互关联，又呈现不同特征。长周期考核会引导保险公司避免短期行为而牺牲长期的盈利空间，同时也会鼓励保险公司充分把握负债的长期性赋予公司跨周期的长期管理空间。
从投资配置的角度来看，刘晖认为，中国经济具有足够的韧性和潜力，但在百年变局下诸多领域存在不确定性。而养老这一行业由于中国人口发展的特点和老百姓的刚需是一个确定性的需求，所以这种确定性的需求可以作为一个逆周期配置的品类。
布局新型营销
虽然人口老龄化带来的养老需求为保险业带来了第二增长曲线，但身处变革中的寿险业也面临诸多挑战。
中国人寿临时负责人利明光指出，当前外部环境不确定性、复杂性大幅增加，行业进入业务转型攻坚期、结构调整期、政策消化期。销售业务转型升级、新旧发展动能转换仍需时间。市场竞争加剧、资负匹配压力上升等，也给行业带来新的挑战。
“当前以及未来一段时期，居民的保险意识普遍加强，保险公司必须以专业和服务为抓手，才能抓住时代的红利，匹配客户保障升级的需求，驱动产能提升，公司要积极推进改革。”中国人寿副总裁白凯向记者说道。
实际上，无论是增员还是育成，都是近几年寿险业面临的共同难题。“其实市场上不缺劳动力，可能在三年疫情期间，整个保险销售活动锐减，甚至是接近于停滞的状态，销售行为很难发生，导致整个行业销售收入减少，增员也就比较难。目前，中国的大学毕业生很丰富，并且很多人都希望尝试保险工作。”白凯说道。
他指出，增员难的原因主要在于这些意向人员或者新人进入保险业之后，能否在一定的时间内获得成长，在专业上得到提升，在客户资源上获得帮助，逐步适应保险销售的工作。
据白凯介绍，中国人寿的个险营销体系改革明确了两大重点改革方向即“现有队伍专业升级”“新型营销模式布局”。而新型营销模式布局被命名为“种子计划”，其队伍被称为金融保险规划师，组织架构将从多层次向扁平化转变，从一人多职向专业专注转变。
不过，白凯也直言，一个新的营销模式的建立，需要两年以上的时间才能基本说明制度是否健康可持续。未来更重要的是不断检验调整细节，使它成为一套既可以保证队伍质量又能够长久留存的一支销售队伍。谈及此次改革目标，白凯表示，到2025年，希望个险新单产能较2022年增长30%。在新型营销布局上，以3-5个样板工程带动扩面。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
