本报记者 张玫 王兆寰 北京报道
“基金销售人员无从业资格证、不了解客户风险承受能力的情况下推荐高风险产品，客户隐私资料被全公司公开讨论……”
近日，《华夏时报》记者接到北京积沙成塔科技有限公司前员工实名举报称，公司实际运营过程中存在以上问题。
举报人表示自己是2024年1月2日入职该公司，任资产规划师一职，在工作中因不满公司存在严重违规问题，多次跟公司部门领导、HR沟通无果的情况下，被公司以业绩不合格为由于2024年3月4日辞退。
无基金销售资格，自称只引流
天眼查资料显示，北京积沙成塔科技有限公司成立于2017年，自创立以来，已经先后获得了来自腾讯、红杉中国、美国再保险集团、蓝驰创投等知名机构超过3亿元的战略投资。
小帮规划是北京积沙成塔科技有限公司旗下的“家庭资产规划服务平台”。举报人表示，他2024年1月2日入职北京积沙成塔科技有限公司北京总公司，在小帮规划业务条线工作，曾任职资产规划师一职，后因不满公司行为被辞退。
然而在该公司的经营范围里，记者并未找到涉及基金销售的相关字样。
对此，小帮规划中基金产品的上游基金公司人士称：“小帮规划相当于是一个包括保险、基金、证券等产品的平台，是为客户提供一个家庭理财概念的打包服务，具体的保险、基金、证券等服务都由有资质的上游公司来做。”
小帮规划对《华夏时报》记者回应称：“我公司暂未取得公募基金销售的相关资质，与具有从事基金销售、保险经纪及证券投顾资质的金融机构进行合作引流。”
据悉，小帮规划代销的基金组合产品大部分由盈米基金（珠海盈米基金销售有限公司）提供。记者询问其小帮规划是否具有基金销售资格时，接近盈米基金人士告诉《华夏时报》记者称，“相当于小帮规划是为盈米基金代销提供一个平台，但基金销售服务等由盈米基金持证人员进行。小帮规划的理财规划师将签约客户的具体服务转接到相应的机构去跟进。”
而举报人则表示“并非如此”，“只有客户签约了投顾服务，他们才会拉群（与上游基金代销机构人员等沟通），如果客户没有签约这一服务，仅仅是购买产品，则不会邀请上游基金代销机构人员进行拉群服务。”
举报人称客户信息被公开“把玩”
在举报人向记者提供的一份录音资料里，一位女客户与理财规划师的通话录音被在公司会议上公开。
举报人对本报记者表示，“小帮规划在未取得客户同意下，把客户的个人财务资料、投资持仓明细、家庭成员情况和家庭资产情况等客户个人隐私违规泄露，分别以文字材料和音频材料等方式在每周一上午、每周四下午和每周五上午的公司例会上进行公开讨论，参会人员为全部门员工、部门负责人、HRBP和高级运营，并且完全没有要求参会员工保护客户隐私，所以会后部分参会人员也会在私下场合公开讨论客户隐私情况。”
对此，小帮规划向记者表示，公司在经营过程中，严格遵守《民法典》《个人信息保护法》等法律规定，坚决履行保护用户信息的应尽义务，不断完善用户信息保护制度及系统建设。公司不存在未经客户同意，向第三方泄露客户的姓名、身份证号、手机号、家庭成员信息等已识别或者可识别的各种信息的行为。
河南泽瑾律师事务所主任付建对《华夏时报》记者介绍称，根据《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律法规，任何组织和个人在处理个人信息时，必须遵循合法、正当、必要原则，并经过个人信息主体的明确同意。
中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示，客户的个人财务资料、投资持仓明细、家庭成员情况和家庭资产情况等个人隐私，应当受到严格的隐私保护法规的保护。基金代销公司未经客户同意，擅自泄露客户隐私信息，不仅违反了客户隐私权保护法规，还可能构成对客户隐私权的侵犯。
被指首次通话即推荐高风险产品
举报人称，小帮规划还存在公司产品风险和客户风险承受能力不匹配的问题：“在不知道客户风险承受能力等级的前提下，小帮规划强行要求员工给客户推介各类风险产品。员工不具备专业能力和专业资格证（投资顾问资格），但却帮客户梳理投资持仓，提供调仓换股的建议等。”
根据举报人提供的资料，小帮规划上的基金产品如下：
然而，根据举报人的描述，小帮规划要求员工跟客户在2024年1月到2024年3月重点推荐小帮省心债组合（ZH036184）和小帮睿定投全球版组合（ZH036119）两个基金组合，并把这两个基金组合列为公司“资产规划师基本法”中必须销售产品，要求每个月销售180万的业绩目标。
“在明知道员工没有证券从业资格、基金从业资格、投资顾问资格的情况下，还要求员工主动跟客户推介金融产品，股票型基金、债券型基金，基金组合等。且产品没有进行风险评级，客户也没有进行过任何的风险承受能力测评，完全不可能达到产品适当性匹配。”举报人对记者表示，“同时，在明知道员工没有相关金融专业知识，且并没有取得投资顾问资格的前提下，纵容员工跟客户违规指导基金调仓，违规介绍行情走势、行业发展及投资方法论”。
记者翻阅《中华人民共和国证券投资基金法》等法律法规、行业规范性文件，相关规定显示，“基金销售机构应当在基金投资人首次开立基金交易账户时或首次购买基金产品前对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价；对已经购买了基金产品的基金投资人，基金销售机构也应当追溯调查，评价该基金投资人的风险承受能力”。
举报人称，“在小帮规划要求员工销售基金产品的过程中，完全没有做到上述要求内容，对基金投资人的风险承受能力不了解，公司客户系统中这一项显示是空白。甚至一些资产规划师在首次跟客户的通话过程中就跟客户主动推介金融产品。”
举报人还表示，“在小帮规划的基金销售平台——小帮知道APP中，所有的小帮基金组合产品都没有明确而具体的风险分级水平”。
举报人称，小帮规划内部没有一次提到过在销售过程中需要注意适当性匹配原则，没有特定的风控岗位去监督。
根据举报人的说法，小帮规划要求员工销售小帮省心债组合（至少是R2风险以上）和小帮睿定投（全球版）组合（至少是R3风险以上），这两个都是FOF基金，尤其是小帮睿定投（全球版）组合里嵌套的是QDII基金组合，小帮规划的客户大多不具备相应的专业知识，普遍风险承受能力很差，且获客来源都来自于网络直播的流量，客户风险承受能力更是参差不齐，在这种情况下强行要求员工给客户主动推介上述基金组合产品，设立了必须达成的销售业绩目标。在客户沟通的过程中，工作人员不判断客户的实际风险承受能力，直接推荐R2以上的基金组合产品，有的客户明确自己不能承受本金的损失之后，还在推荐小帮省心债组合。
对于以上问题，小帮规划对本报记者表示：我公司工作人员仅会向用户提供财商教育和理财知识普及服务，以及根据用户提供的个人家庭资产情况，基于资产配置的逻辑进行客观的数据整理，不涉及举报信所称“给客户主动推介各种金融产品，例如股票型基金组合、QDII基金组合、债券型基金组合、保险产品、基金投顾”的行为。公司严格遵守我国针对基金、保险及证券投顾行业的法律法规，如果用户对基金组合、保险产品或投顾产品感兴趣，公司均会引导其至与公司合作的具有从事基金销售、保险经纪及证券投顾资质的金融机构，并由相应机构的取得合规资质的从业人员为用户提供后续服务。
基金推荐人员入职前无从业资格证书
举报人称，小帮规划以“资产规划师”的名义招募员工，工作内容包括为客户提供理财投资规划建议和财务风险规划服务，需要给客户主动推介各种金融产品，例如股票型基金组合、QDII基金组合、债券型基金组合、保险产品、基金投顾和投资课程等。
举报人表示，“在现招募的员工和之前的老员工组成的资产规划部门，绝大部分员工并没有取得证券从业资格证、基金从业资格证或者投资顾问资格证，即使有极少数员工取得了基金从业资格证，取证时间也是在几年前，并没有在相关机构注册，每年也没有接受过协会统一培训和考核，大多数员工完全没有基金销售方面的资格。公司在知道员工不具备相应的销售资格后，也没有要求员工通过基金从业资格考试，没有对少数已经获取基金销售资格的从业人员统一办理执业注册和后续培训及执业年检，却要求这些员工去销售基金产品，规定了每人每个月180万人民币的基金销售业绩目标。”
举报人向本报记者表示，而资产规划师这个部门又恰恰是销售岗位，负责给客户推介金融产品，基金组合（小帮睿定投全球版组合和小帮省心债组合）就是其中必须完成的业绩考核项目。
举报人还表示，小帮规划资产规划部员工，在未取得投资顾问的前提下，多次1对1语音跟客户沟通具体的投资调仓、行业策略、投资建议，以个人过去投资经验预测市场未来走势和具体表现，在自身不具备相应投资专业知识下，严重误导客户。
举报人表示，小帮规划在员工入职之前未要求提供基金从业资格证、证券从业资格证、投资顾问资格证或者其他任何证书证明自己的专业能力或者销售资格。“起初招人时，资产规划师岗位并不是一个销售岗，但实际入职之后结果是一个销售岗，且有业绩要求。”
举报人向记者提供了公司系统内的理财规划师人员名单截图，并对记者表示“只有三人通过了基金从业资格，其他人没有通过考试。但他们依然在为客户推荐基金产品”。同时，举报人提供了一条小帮规划一名无基金从业资格证的理财规划师向客户推荐基金产品的录音。
记者查阅中基协网站基金从业人员资格信息，并未找到小帮规划上述名单截图中理财规划师的基金从业资格信息。
对此，小帮规划回复记者称，公司严格遵守我国针对基金、保险及证券投顾行业的法律法规，如果用户对基金组合、保险产品或投顾产品感兴趣，公司均会引导其至与公司合作的具有从事基金销售、保险经纪及证券投顾资质的金融机构，并由相应机构的取得合规资质的从业人员为用户提供后续服务。
艾文智略首席投资官曹辙对《华夏时报》记者表示，基金代销公司雇佣无从业资格证人员进行基金推荐的问题，这是不符合我国相关法规要求的。依据《证券投资基金销售管理办法》规定，从事基金销售的人员应当具备中国证监会认可的证券从业资格或者基金从业资格。无从业资格证的人员进行基金推荐，不仅违反了法规，还可能对投资者的权益造成损害。
责任编辑：麻晓超 主编：夏申茶
