本报记者 冯樱子 北京报道
3月28日晚，兴业银行披露2023年年报显示，该行总资产首次突破10万亿元，较2022年末增长9.62%至10.16万亿元；存款和贷款均突破5万亿元。
“现在经济换挡、息差缩窄、风险放大，走老路困难重重，必须坚定不移从高质量高速度增长转向高质量发展。”3月29日，在兴业银行2023年度业绩说明会上，兴业银行董事长吕家进表示。
对于2024年的经营计划，兴业银行方面表示将围绕发展战略，推进资产负债表重构再提升，持续强化资本集约经营理念，落实各项“增收节支”举措。
零售存款快速增长
年报显示，兴业银行存款和贷款双双突破5万亿元，其中存款余额较上年末增长8.45%至5.14万亿元，贷款余额较上年末增长9.59%至5.46万亿元，存贷款增量均位居股份制商业银行前列。
其中，兴业银行零售存款占比持续提升，由2020年的18.05%提升至2023年的26.47%。
兴业银行方面表示，2023年，通过加大低成本存款置换高成本协定存款、社保存款力度，并有序调降存款挂牌利率，该行高成本负债有序压降，低成本负债增长。
当前，整个银行业已全面进入“低息差、低利润、低增长”的新常态，净息差收窄持续承压，盈利能力面临挑战。
兴业银行2023年净息差同比下降17个BP，但降幅较2022年收窄2个BP。
数据显示，该行以财资管理、供应链金融、场景生态平台为抓手，企金低成本存款日均余额同比增长12.92%，零售代发和收单业务的结算性存款较2022年末增长12.6%。
在2023年度业绩说明会上，兴业银行计划财务部总经理林舒表示，“今年保息差是从基层角度来说，兴业发展一个最关键的抓手。”随着 LPR调整的影响，2024年预计整个银行业息差都在下降通道，今年1—2月，兴业银行息差收入同比及环比降幅均在缩小。
在负债端，林舒提到，将进一步加强对存款利率的控制，对于一些高成本负债采取控制的手段保证存款合理的下降，同时提高低成本结算性存款的占比。
“控存款成本的效果还是很明显的。”林舒表示，2023年，该行付息率2.18%，同比下降11个BP，更令人欣喜的是，今年1—2月，兴业银行付息率仅2.05%，比2023年全年平均水平又下降了13个BP。
下一步，兴业银行将继续加强对一些高成本负债的控制，保证存款利率合理下降。
对于2024年息差趋势，林舒表示，LPR下调、存量按揭重定价等因素将影响兴业全年息差13个BP，到年底预计息差保持在1.8%以上。
推进资产负债表重构
过去一年，兴业银行持续推动资产负债表再重构，提升资产负债结构与经济结构契合度。
在资产端，兴业银行坚持巩固基本盘、布局新赛道，资产布局与实体经济转型方向高度契合。
在基本盘中，住房租赁、城市更新、产业园区等房地产新领域贷款较上年末增长84.65%；新赛道中，科创、普惠、能源、汽车、园区领域贷款较上年末分别增长31.88%、23.95%、16.16%、26.14%、27.40%。
林舒表示介绍，该行将在资产端加大资产投放，今年兴业银行有5000亿元贷款指标，力争一季度完成40%。
林舒表示：“从目前数据来看，很有信心完成阶段性的指标。”
在整个贷款的投放上，兴业银行今年将做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，做好区域投资、行业资产布局策略等。同时，该行关注在新质生产力的培养过程中出现的一些新业态、新模式，挖掘资产投放的热点。零售板块稳固按揭的基本盘，加强消费信贷和经营贷上量，实现零售贷款的调整以及零售资产占比。
“兴业今年有一个改变，将做好区域、行业的资产布局的策略，围绕产业做出区域特色。”林舒说道。
在业绩说明会上，吕家进表示，要摒弃规模情结、速度情结，把提质量、增效益摆在更加重要的位置。重在优化业务结构，稳住息差水平，控制资本消耗，实现规模、质量、效益的平衡发展。
此外，吕家进提到，当前国际环境风高浪急，国内经济波浪式发展。必须把风险防范作为永恒主题，树牢底线思维、极限思维，下好先手棋，打好主动仗。
在打好风险攻坚战方面，吕家进介绍，兴业银行将打好房地产、地方融资平台、信用卡等重点领域的风险攻坚战。同时，清醒认识投资业务盈亏同源的特性，高度警惕市场利率下行、期限利差缩窄过程中风险的积累。做到能放能收，收放自如，努力守住低利率环境下的金融成果。
此外，吕家进表示，推进转型过程中必然面对许多新情况、新业务、新技术，新就是不确定性，就是风险点。要坚持稳中求进，加强研究，不断提升对新型风险的识别、预警和管控能力。防范“风口”变“刀口”，“馅饼”变“陷阱”。
报告显示，2023年末兴业银行主要风险指标稳步向好，不良贷款率1.07%，较上年末下降0.02个百分点，逾期贷款率1.36%，较上年末下降0.31个百分点。资产质量进一步做实，逾期90天以上贷款、逾期60天以上贷款与不良贷款的比值分别为68.30%、77.33%，处于近三年最好水平。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
