本报记者 冯樱子 北京摄影报道
近期，国有六大行年报悉数出炉，整个银行业全面进入“低息差、低利润、低增长”的状态。
在六大行中，中国银行是唯一一家营业收入、利息净收入、手续费及佣金净收入均同比增长的国有大行。
财报数据显示，2023年，中国银行营业收入迈上6200亿元新台阶，同比增长6.41%；实现利息净收入4665.45亿元，同比增长1.58%；实现手续费及佣金净收入788.65亿元，同比增加39.75亿元，增长5.31%。
4月2日，中国银行召开2023年度业绩发布会，行长刘金表示，中国银行将积极担当国有大行的责任，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。
压降高成本存款力度或将加大
近两年，在净息差持续收窄压力下，商业银行盈利空间也受到挤压。
《华夏时报》记者注意到，在六大行中，中国银行净息差降幅最小，为16个基点，同时，该行营业收入、利息净收入、手续费及佣金净收入均保持同比正增长。
中国银行副行长张毅表示，一方面是该行量价协同策略和稳息差措施取得了一定效果，另一方面中国银行外币资产占比超过四分之一，2023年外币利率处于上升通道，对息差形成正面支撑。
张毅坦言，2024年银行业息差仍然面临很大压力，其中资产端收益率下行，尤其LPR的下调将对今年资产收益产生影响；2023年9月，存量房贷利率调整也将对今年全年息差形成比较大的压力。
同时，成本端刚性特征依然比较显著。2023年，存款利率下调三次，但是存款定期化、长期化的趋势特征依然比较明显。
此外，今年美联储加息周期接近尾声，如果进入部分降息通道，将削弱中国银行去年的外币优势。
张毅谈息差管理时表示，该行采取一些主动管理措施，在境内资产端，中国银行优化资产结构，充分保障实体的融资需求，进一步增强重点领域支持力度，支持居民消费转型升级等，同时加大信贷资源配置力度，加快盘活低效存量信贷资源，如在一些非银行金融机构借款等方面适当压缩，并加大债券投资力度，适当拉大债券投资久期，加强资金的运用，提高资产的收益率。
在负债端，中国银行将持续推动负债成本下降，加大场景获客力度，促进低成本结算类资金的占比不断上升，同时压降高成本存款。
“今年压降高成本存款的力度会非常大，包括协议存款、结构性存款、三年期以上大额存单，我们都制定了一些合理的增长目标，相应占比会有适当的控制。”张毅说道。
另外，中国银行践行以客户为中心的经营理念，提高综合收益率，一方面要做大海外方面高息资产规模，扩大贷款投资规模和相应久期，另一方面在负债管理方面，该行加强主动负债管理，在降息周期适当缩短负债久期。
张毅还表示，中国银行还将密切监测美联储等主要经济体货币政策动向，做好前瞻性应对措施，有效防范汇率利率风险。
将着力提升消费贷款增长的贡献
财报显示，截至2023年末，中国银行境内人民币贷款新增2.28万亿元，增速16.00%，境内人民币中长期贷款余额平均占比达到74.14%。
“2023年中国银行贷款业务实现了量增、面扩、结构优，境内人民币贷款连续25个月实现同比多增，全年累计增幅和同比多增量保持可比同业领先。”中国银行副行长林景臻在业绩发布会上介绍。
同时，林景臻指出，2024年，中国银行将进一步优化新增贷款的投向，加大对于科技创新、民营小微、先进制造、普惠养老等领域的信贷支持力度，做好“五篇大文章”。
“目前，中国银行对重点业务单列了信贷增长计划，确保资源精准支持。”林景臻说道。
从整体来看，2024全年中国银行境内人民币贷款将保持平稳增长，其中公司类贷款仍将保持较高的新增占比。同时，中国银行将着力提升消费贷款增长的贡献，满足刚性和改善性住房融资的需求，助力拓展新型消费场景，有效支持促消费、稳投资、扩内需。
中国银行还将进一步发挥全球化、综合化优势，积极服务外贸外资客户，提升跨境投融资便利化水平，巩固境内外币贷款领先优势，在金融对外开放、建设金融强国中发挥应有的作用。
张毅也表示，中国银行将进一步增强“五篇大文章”重点领域支持力度，支持居民消费转型升级，加大个人住房贷款和消费贷款的投放。
“民生贷款是我行整体贷款投放中收益率高、资本占用少且风险成本低的贷款品种。”张毅说道。
此外，对于低效信贷资源的盘活，林景臻表示，中国银行将通过到期贷款回收、不良核销等方式，推动低效信贷资产市场化出清，腾挪存量信贷规模，优化新发放贷款投向，提高信贷资源使用的效率，为经济可持续发展提供更好的支撑。
从企业上看，经济大省、大市客户集中项目多，仍然是信贷增长的主力军，中国银行将在加大重点地区信贷资源配置。同时，也将积极助力重大战略区域协调发展。
从行业上看，中国银行将进一步聚焦实体经济重点领域和薄弱环节，助力新质生产力发展和现代化产业体系的建设。
具体而言，林景臻介绍，该行围绕高端装备、新材料、生物医药、高端医疗器械、消费品、新能源及智能网联汽车等领域做好科技金融服务。同时，支持产业绿色发展和低碳转型，围绕环保、节能、绿色低碳前沿技术的研发，废弃物循环利用，大型风电和光伏基地建设等领域，优化金融服务，做好绿色金融。
该行将继续优化乡村振兴和三农领域金融服务，做好普惠金融服务，并把握养老、教育、医疗、文化、体育等民生消费发展的机遇，做好养老金融服务。支持传统制造业技术升级和数字化转型，推动制造业高端化、智能化，做好数字经济金融服务，围绕交通、水利、能源等基础设施建设加大信贷投放，推动有效降低物流成本。
“2024年中国银行将持续服务实体经济，着力提高贷款投放的质效，促进平稳均衡的投放。”林景臻说道。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
