本报记者 冉学东 见习记者 李想 北京报道
开年来多家银行密集“补血”。
近日，又一城商行发布公告称，该行收到国家金融监督管理总局浙江监管局的批复，同意该行发行不超过300亿元的资本工具。《华夏时报》记者统计，截至6月14日，年内至少有10家银行获批发行资本工具，涉及金额高达2400亿元。
盘古智库高级研究员江瀚6月14日在接受《华夏时报》记者采访时表示，当前银行普遍面临息差收窄的压力和资本新规考验，发行资本工具能够为银行提供稳定的资金来源，提高银行的资本充足率，提升盈利能力和市场竞争力，满足监管要求。
又一城商行获批发行资本工具
近日，浙江一城商行发布公告称，该行收到国家金融监督管理总局浙江监管总的批复，同意其发行不超过300亿元的资本工具，该行可在批准额度内自主决定具体工具品种、发行时间、批次和规模，并于批准后的24个月内完成发行。
该城商行年报显示，2023年度，该行实现营业收入350.16亿元，同比增长6.33%；归母净利润为143.83亿元，同比增长23.15%。这已是该行第三年净利润同比增速均超过20%。2021年度、2022年度，该行实现营业收入分别为293.61亿元、329.32亿元，同比增长18.36%、12.16%；归母净利润分别为92.61亿元、116.79亿元，同比增长29.77%、26.11%。
今年一季度，该城商行归母净利润为51.33亿元，同比增长再次超过20%，达到21.11%。
但本报记者注意到，该行资本明显承压。2023年报数据显示，其资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.51%、9.64%、8.16%，分别较2022年下降0.38%、0.13%、0.08%，已连续三年下降。
目前，商业银行资本补充的方式可分为内源性与外源性两大渠道。内源性渠道主要是每年的留存收益以及部分超额拨备；外源性渠道主要有上市融资、增资扩股、发行资本工具等。
资本工具主要包括二级资本债券和永续债券，这两种债券也被统称为“二永债”，可以分别用于补充银行的二级资本和其他一级资本，提高银行的资本充足率。近年来，银行发行二永债的存续规模、成交量与换手率稳定上升，跃升成为主流信用债品种，发债“补血”也是银行资本补充的重要途径。
特别是在净息差收窄、经营业绩承压情况下，对中小银行而言，发行二永债等资本工具是相对较易实现的资本补充方式。
江瀚认为，发行资本工具可以拓宽银行的融资渠道，满足其业务发展和规模扩张的需求。同时可以优化其资本结构，提高资本的使用效率，降低资本成本，提升其盈利能力和市场竞争力。
行业资深人士由曦6月14日在接受《华夏时报》记者采访时表示，银行发行资本工具可以增加其资本实力，增强其抗风险能力，从而更好地应对市场风险和信贷风险。
年内至少10家银行获批发行资本工具“补血”
据《华夏时报》记者不完全统计，开年以来至少有10家银行获批发行资本工具，涉及金额高达2400亿元。其中，华夏银行于5月20日获批发行总额高达800亿元人民币的无固定期限资本债券，于两年内完成发行，是目前为止获批额度最大的银行。
资本是保障银行稳健发展的基石，对银行运营和抵御风险有重要意义。金融监管总局数据显示，今年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.43%；一级资本充足率为12.35%；核心一级资本充足率为10.77%，均较去年四季度上升。
值得注意的是，今年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法》对银行资本补充规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。
另外，商业银行应在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足，即商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率的最低要求（含储备资本）分别为7.5%、8.5%、10.5%。
从上市银行披露的2024年一季度数据来看，部分银行核心一级资本充足率距离监管“红线”空间较小，其中有7家银行核心一级资本充足率在9%以下，接近7.5%的监管红线。
以成都银行为例，2024年一季度末，该行核心一级资本充足率8.45%，距离7.5%的监管红线不足100个基点。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
