本报记者 尹珺 北京报道
银行贷款服务乱收费的问题已经引起了发改委的重视，近期，各银行已经陆续在网点公示银监会有关贷款业务经营“七不准”和服务收费“四公开”原则。
另据媒体报道，由发改委牵头，人民银行、银监会联合参与的关于银行业收费问题的专项检查最迟将在下个月正式启动。
记者从银行信贷工作人员处了解到，银行贷款乱收费的现象由来已久，为了应付检查，银行也想出了许多变通之术。
无奈之举
银行乱收费的现象自去年开始就引起了大家的广泛关注，但是大多集中在个人银行业务部分。事实上，随着社会监督的不断加强和银行服务的改进，个人银行业务的服务已经比以前提升了不少。而对公业务方面，特别是中小企业贷款业务方面的乱收费等情况却一直没有得到改善。
对此，银行方面也是有苦难言。某国有银行信贷业务部李先生对记者说：“在银行对公业务中，绝大部分贷款都是发放到了国企。银行向中小企业放出一笔贷款，要承受的风险是很大的。目前中小企业的生存状况并不是很好，未来的发展也有很多不确定性。银行如果以一个较低的利率给中小企业发放贷款，并不能覆盖这其中的风险。”
中间收入是银行重要的业绩指标。公开资料显示，去年前三季度16家上市银行的手续费及佣金净收入达到3204亿元，同比增长44.5%。这其中中间业务的收入增长明显。对此，中航证券在发布的研报中认为：中国银行业正加速转向以中间业务增长为主，赚取手续费及佣金的“轻资本”模式。
记者了解到，目前国有银行对中小企业贷款时的利率一般上浮不超过20%，但是会对企业收取其他的各种费用。总的算下来，银行针对中小企业贷款利率一般上浮30%左右，去年额度紧张时，有的股份制银行一度上浮到了60%。
相比较而言，中小企业从民间融资需要付出的代价更大。目前，中小企业民间借贷的月息一般在2%左右，远远高于从银行贷款的利率。所以，尽管审批手续复杂、交易双方地位不对等，中小企业还是倾向于从银行获得贷款。
收费潜规则
一方面是监管规定不得乱收费，另一方面则是银行对业绩的要求，为了“两全其美”，各银行不得不在贷款收费方面寻找变通之术。
记者了解到，以前银行在对中小企业发放贷款时，除了贷款利率上浮之外，还要收取一定的“财务顾问费”。在引起相关部门注意后，银行收取的财务顾问费有所减少，出现了新的“项目投融资顾问费”。
2011年四季度银监会开始针对收费展开检查，为躲避监管，银行又转而向中小企业客户收取“信贷资金托管费”。
什么是所谓的“信贷资金托管费”呢？李先生向记者介绍说：“2010年初，银监会颁布‘三个办法一个指引’，对银行贷款业务进行规范。这其中规定银行有资金监管职责，这就涉及到受托支付的问题。”
“三个办法一个指引”中规定：贷款发放后，不可以由客户自行提取，客户需要提供交易合同、发票收据等，经过银行的审批，直接对上游企业转款。
“很多银行就此将这项职责变成了居间服务，向客户收取信贷资金托管费。”李先生谈道，“如果资金托管费被禁止，银行还可以想出其他的收费由头。”
对此，国信证券分析师也在研报中指出：“中间业务收入是银行的重要业绩目标，银行会有多种方式来规避，目前还难以估计大检查和大公开的影响幅度。”
据记者了解，为了应对银行收费问题的专项检查，目前部分银行已经减少了中小企业贷款这项业务。“也不是不能办，就是说不好什么时候能办下来。”某银行公司业务部客户经理对记者表示。
