温州金融办：尚处可控范围
本报记者 应辽产 温州报道
一份来自温州银监局的“银行贷款质量五级分类月报表”显示，截止2012年2月末，温州银行业不良贷款率1.74%，比去年8月末提高1.37个百分点,比去年6月末最低时的0.37%飙涨了370.27%。
这份报表显示，2月末，温州银行业金融机构不良贷款高达112.41亿元，比今年初增加25.46亿元，比上月末增加17.85亿元；与此同时，不良贷款比例比今年初上升0.38个百分点，比上月末上升0.27个百分点。从中可见，前两月温州银行业不良贷款有逐月增大迹象。
从近10年看，温州银行业不良率持续保持“双降”，到2011年8月末全市贷款不良率仅0.37%，达到历史最低点，低于同期全国平均水平1.55个百分点。自2011年7、8、9月份爆发温州局部金融风波以后，温州银行业不良贷款逆转上升，并连续8个月“双升”，增幅不断创新高。
不良贷款持续上升
据统计，截至2月末，温州市统计各类有问题企业共234家，按照风险产生的原因分，对外过度投资引起的31家，占13.2%，企业经营不善引起的112家，占47.9%。
另外记者获得温州市政府的一份内部材料显示，截至2月末，小型企业不良贷款率为2.88%，比年初增长0.39个百分比，比去年9月末高出1.77个百分比点；中型企业不良贷款率为2.61%，比年初增长0.87个百分点，比去年9月末高出2.04个百分点；234家问题企业不良贷款率达到63.21%，比年初增长0.93个百分点，比去年9月末高出20.06个百分点。
记者在调查中发现，银行信贷机制缺陷引发信贷风险，当银行信贷资源过于偏向投放大企业，使大企业多头过度投资，削弱资金约束力，如信贷集团、银星集团等。
一位不愿具名的企业家说：“在温州，短期信贷的比例确实比较高。这是对企业来说却是负担增加，融资成本也增加，导致一些信贷逾期还贷现象。”
温州中小企业促进会会长周德文在接受本报记者采访时说：“受民间借贷危机和银行现代紧缩导致温州银行的不良贷款持续上升的影响，中小企业融资难上加难。”
周德文说：“当前借贷信誉，不管是企业跟企业间，银行跟企业间，个人跟个人间，大家谁也不敢相信谁，银行惜贷严重，贷款的门槛也越来越高。每年3——6月份，又是还贷高峰期，对于中小企业主来说，又是个难关的时间节点。”
民间在呼吁放开金融市场，让民企活得更加舒畅些，官方却一直视其为财狼。
金融办的一位工作人员在接受本报专访时也谈到银行过于追求利润极大化时也呼吁。商业银行需要做些改变，银行利润赚的太多，跟实体相去太远，让企业活不好，最终也会反馈到自己身上。因此建议银行也要考虑制度上稍微改革。
上述工作人员还表示，此后几个月银行不良贷款率不排除仍将持续恶化。“大家要以争取进入综合改革试点为契机，拖动金融体制机制改革努力改善企业发展外部条件，提振社会信心，重塑融资信用环境。”
政府称风险可控
尽管不良贷款率明显上升，但仍然低于全国1.76%的平均水平，这说明温州的金融体系还是安全可控的——温州金融办如此认为。
4月1日，温州市金融办有关工作人员在接受本报记者采访时证实，从目前统计数据看，温州银行业不良贷款余额，确实已超百亿；不良贷款率连续好几个月处于上升态势，也是事实。
上述工作人员称，温州的不良贷款不意味着银行的实际损失，相比过去国有几万亿不良资产剥离，大家已经很商业化，现在还有抵押物在，只是需要一些时间去处置。
他们的理由如下：其一，是民间借贷风险向银行体系传递的结果。多数企业资金链一头连着银行信贷，一头连着民间借贷。去年9月份温州局部金融风波爆发后，部分企业停产、关闭，直接推动银行不良贷款“双升”。由于企业普遍存在互保关系，随着担保链上企业因互保单位出险、不愿续保、无法续保等原因，使得部分企业还贷及续贷都出现了困难，因此直接出险企业通过互保链又将风险传导到担保和被担保企业，这是近期不良贷款持续“双升”的主要原因。
其二，是银行业主动承担社会责任的具体表现。温州银行业不良率整体上升，客观反映了区域风险状况。银行机构只有真实反映风险状况，主动担责，适当提高不良贷款率的控制指标，才能使原本风险系数较高的小微企业进入银行贷款门槛，才能使急需资金帮扶的企业获得信贷支持，让当前温州实体经济获得更多转型发展的机会。根据国务院出台的支持小型和微型企业发展的九项金融、财税政策措施适当提高对小型微型企业贷款不良率的容忍度。
其三，是企业盲目投资引发的偿债风险。截至2月末在温州市10万多家企业中，据统计约有0.2%的问题企业由于投资产业过多，战线拉得过长，投资回收周期过长，收益回报未能实现，致使出现企业负债率过高，一旦银行不续贷，引发债务危机在所难免，直接导致银行不良贷款增加。
其四，是民间垫资行为萎缩造成的。往年温州银行业不良率低，一定程度上存在贷款人借用民间资金进行转贷带来的因素。近年来温州银行业信贷资产质量连年向好，部分原因是民间融资市场对企业现金流起到垫资作用，掩盖了过去不良贷款的真实情况。一些贷款人在贷款资金到期时，通过民间资金的垫付或转贷，确保账面资金流转顺畅和到期还款的及时，促使温州银行业不良率一直维持在较低的水平。民间借贷风波爆发后，社会公众及融资中介逐步从民间借贷市场抽回流动性，此类垫资还款行为明显萎缩，使部分潜伏的不良贷款浮出水面。
“我们也积极建议他们向上级行争取信贷支持，提高不良贷款的容忍度，对已贷的企业不随意抽贷、压贷；优化信贷机构，满足不同类型、处于不同发展阶段的企业进入需求。”该工作人员最后说。
