胡刚化名是一名48岁的印刷厂厂长，他从北京的一流名校研究生毕业后进入国家出版机构工作，上世纪90年代那波下海的浪潮中他毅然决然地离开了体制，与几个朋友承包了一家印刷厂。
20多年过去了，这家印刷厂的印刷量在北京也是排的上号了，胡刚也在事业上小有所成。然而一说起厂子的融资过程，胡刚就皱起了眉头。
几年前，胡刚接到了一单大的印刷委托，需要采购大量的纸张，但市场中上下游都在占压资金，胡刚的资金无法回笼，只能借贷；他立刻开始准备向银行申请贷款，却被告知银行要进行一系列评级、授信的手续，需要时日。花了很多精力跟银行周旋之后，贷款还是没能发放下来，无奈之下他把印刷单转让给了别的印刷厂，委托他的出版社也再没联系过他。
这段经历让他意识到了融资的重要性，还让他发现在现行的银行体系下决不能等到要用钱再贷款，贷款需要常态化，从旺季到淡季都要保持融资，以维持流动资金的稳定性。他通过一家担保公司与银行建立了联系，担保公司向其允诺为他作保证担保，可以通过这种方式从银行取得贷款；作为反担保条款，他将厂房与机械设备向担保公司作了抵押，个人也作了无限连带责任担保。
之后银行也前来调查企业情况，胡刚准备了一套严密的材料，在积极的沟通下，贷款成功通过银行贷审会，在一系列的手续和签字之后，胡刚终于拿到了500万元的贷款。
然而此刻胡刚心中并不轻松，粗略一算，为拿到贷款他要付出利息、财务顾问费，这些交给银行的成本相当于利率上浮了30%；担保公司向他收取了15万元的担保费，并且在银行和担保公司的要求下他为厂房和设备上了保险，也花了几万元。另外，担保公司与银行都要进行定期的贷后检查，胡刚也需要定期把各种材料提交到银行和担保公司。
“小微企业贷款依然有着艰难的一面，谈贷款往往并不比谈生意轻松。”胡刚总结说。（本报记者 尹珺）
