作为低风险的现金管理工具，货币基金凭借其支取灵活、收益稳定的优势，逐渐取代活期存款成为投资者短期闲置资金的“中转站”。
中产家庭的投资难题
张女士是一名外企高管，丈夫王先生去年刚从国企辞职创业，目前在运营两家教育直营店。在投资理念上，他们夫妻二人都喜欢低风险的投资组合。
2008 年，夫妻俩以每平方米13000 元的价格在上海浦东买了一套房，现在该房产的市值已经翻了一倍多。目前他们在上海有两套房产，市值分别为200 万和400万，200 万的房产用于出租，400 万的房产自住。
在保险保障方面，王先生投保了一份保额25 万元的保险，夫妻二人还共同投保了一份保额30 万的保险产
品。
在王先生创业之前，家里的存款主要分为三部分：大部分用来购买信托等固定收益类产品，一部分资金投入基金定投和银行理财，另外他们还拿出少部分钱来进行股票投资，以博取高收益。
由于王先生处于创业初期，家里的存款主要投入在两家直营店的前期筹建上，目前夫妻二人的联名账户中仅剩80 多万元。由于无暇打理，王先生股票账户中的20 多万资金也闲置着。
“几十万趴在账上就拿那么少的活期利息，实在是太不划算了。”王先生期望通过投资使这部分资金获得相对高一些的收益，但是由于教育直营店正处于前期投入阶段，后续在人员招聘、筹办活动等方面可能还需要一些投入，所以对资金的流动性要求较高。
对于如何打理这些闲置资金，夫妻二人犯了难。
买货币基金是最佳选择
北京方鑫汇金融咨询师 万仙
王先生一家对资金的流动性要求较高，同时又希望有一定的投资收益。结合这两方面需求，我建议他们将银行账户中的存款用于购买货币基金。
如果只是将资金闲置在银行账户中，虽然可以随用随取，但是0.35% 的活期利率在居高不下的CPI 面前着实有些杯水车薪。
我们先来算这样一笔账： 80 万元现金，放到活期账户中，按0.35% 的活期存款利率计算，每年的利息只为2800 元。Wind 统计数据显示， 截至2013 年5 月31 日，银华货币基金A 的七天年化收益率均值为3.63%。照此计算，如果将80 万元投入货币基金，一年下来收益约为2.9 万元。也就是说，投资货币基金的年收益是活期存款的10 倍多。如此可观的收益，与一年期定期存款相比也毫不逊色。同样，货币基金也适用于中小企业的现金管理，王先生运营的教育直营店同样可以利用货币基金管理账面上的闲置资金，能够获得更高的收益。
另一方面，货币基金支取灵活的特点也是我建议王先生配置货币基金的重要原因。货币基金拥有媲美活期存款的便利性。一般来说，通过银行渠道购买货币基金的到账时间是T+2，随着“T+0”赎回制度的引进，越来越多的货币基金可以实现T+0 赎回。目前银华货币基金甚至可以实现7X24 的“D+0”赎回实时到账，即在全年365 天任何时间都可以随时申购赎回，并当天到账，不受交易时间的限制。如果在手机上下载一个网上直销基金产品的APP，申购赎回就更方便了。
在与王先生的交谈中，我了解到，作为资深股民，王先生对未来的股市走势持乐观态度。一旦有闲暇时间，他还是会重回股市。对于王先生股票账户中的20 多万资金，我建议他可以购买上市交易型货币基金。这类基金可以直接在场内进行申购和赎回，赎回当日即可到账。
以银华交易型货基为例，它为投资者股票账户中“沉睡”的资金提供了好去处。投资者不仅可以按照净值在一级市场申购赎回基金，也可以按照二级市场的交易价格买卖基金。其净值价格会像股价一样上下波动，投资者除了利用价格波动买卖获利外，也可以通过一二级市场的价差寻找机会。
