P2P 如何稳赚20% ？

 最大的风险是“跑路”“跑路”一直是P2P 投资者最怕听到的词语。P2P 平台出现“跑路”或者无法兑付的情况，就意味着投资可能打水漂，甚至连本金都拿不回来。2012 年末，上线仅4 个月的P2P 网贷平台——优易网的创建者卷款2000 万元跑路，在此之前，“天使计划”、“淘金贷”等网站也相继被曝出创始人卷款私逃的消息。今年以来，已经发生三四起平台无法兑付投资本息的案例了。
    第三方论坛网贷天眼的创始人侯滨在接受《CM 华夏理财》采访时表示：“现在P2P 行业发展比较混乱。有贷款几千万的企业自己在开平台，也有的P2P 平台从成立之初就一直以高额利息吸收各种资金，包括组团的大额资金，这样的平台风险很大，但是投资人却无法分辨真假。”
    对于大额投资者来说，出于分散风险的考虑，最好将资金分散投资到几个平台。羿飞是一家网络公司的副总，他2010 年底开始接触P2P 行业，目前资金量达到200 多万。在圈子里，羿飞算是一个小有名气的行家。目前资金分散在五家P2P 平台上，算下来，每年的投资收益率在20%-22% 之间。由于P2P 平台上发布的借款需求大多为几千元至几十万不等，为了保护小额投资者，很多网站规定，一个标的只允许一个投资者投10%-20%。如一个借款人在P2P 平台上借10 万元，单个投资人最多只能借2 万元，需要至少5 个人投标借给他。这种模式相对安全，可以防止大笔资金撤出后网贷平台发生资金链断裂的风险。
    有利就有弊。这对于在一个平台上投资几十万的投资者来说，要投几十个甚至上百个标才能将资金全部投出去，这就要用到网站的自动投标功能。目前，80% 的网贷平台都设有自动投标。
   在自动投标界面，投资者可以从利率、投资期限、金额等方面设定范围，一旦出现符合要求的借款，就可以自动投标。投资人只需要隔几天上去查看一下，如果沉淀资金较多，可能是自动投标的条件设定过高，可以适当调整。“当然，自动投标的前提是筛选出值得投资的平台。”羿飞强调。谈及自己筛选平台的经验，羿飞强调，接受组团投资的网站千万不要碰。组团投资多发生在新成立的网贷平台上，在成立之初为了大批量吸引资金，平台一般会拿出一笔资金用于活动奖励。有个别在业内具有一定公信力的投资者，会组织一群散户与平台谈判，要求更高的利率奖励，有时可达40%—50%。
    “只要听说投资的平台有组团现象，就要马上将资金撤出。组团对于网站的伤害是巨大的。网贷行业目前不是高利润行业，一年下来有100 万的净利润已经相当不错了。经过组团洗劫后的平台，背上巨大的负债压力，很容易陷入恶性循环。”羿飞表示。避雷有术 实地考察姚宏是P2P 借款平台微贷网的创始人。微贷网以二手车抵押贷款为主要业务，借款标的金额大多在10 万元以下。在姚宏看来，网站最重要的是发布标的是否真实。“网站是很欢迎投资人实地考察的。对于普通投资者来说，你可以直接到网站要求查看自己投资标的的相关借款合同、抵押物情况等。所有的网站出问题只有一种可能，就是虚假借款人，之前出事的优易网就是创始人虚构借款人，圈钱去炒期货。”
      除了实地考察，以下两个常识投资人也应了解：一、大额借款在网贷行业并不常见。如果一个网站发布的大部分借款标的都是上百万甚至上千万的，那网站多半有问题。在P2P 网站上借款，月息最低为两分（年利率约为24%），如果是资质错的企业，去银行申请贷款月息为六厘（年利率约为7.2%），因此大额借款不必非通过P2P 网站。
     二、利率越低越安全是错误的。理论上，如果按照P2P 的合理商业模型，平台方只能按照一定比例收取借贷双方的管理费，有效利率越高，收取的费用才越多，平台方是不愿意压低利率的。因此实际利率明显过低的网站，多是已经脱离了第三方的本分，纷纷转型自融资，变相拿走已经压低成本的资金，转投其他项目赚取差价。CM
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