【华夏理财注】银行理财产品往往给投资者一种风险低、收益稳定的印象。殊不知，在银行理财的家族里，也有一批获利可达到10%的“收益王”。2013年到期的银行理财产品中，实际收益率较高的以结构性理财产品为主。
结构性理财产品主要挂钩股票市场，有些挂钩的是指数基金，它们取得高收益的一大原因，就是在投资期限内踏准了市场节奏。
而在非结构性银行理财产品中，到期实现高收益的产品主要是城市商业银行发行的期限较长的人民币理财产品，多数直接挂钩信托项目。
近两年来该类产品平均预期收益率都处于领先地位，这与它们资金投向的灵活度直接相关。尽管这类产品收益较高，但风险也较大，在银监会大规模清理银行非标资产的背景下，这类品种也会越来越少。
从目前银行理财产品的预期收益率以及最终收益实现的情况来看，结构性理财产品的预期收益率较高，但实现最高预期收益率的概率偏低；非结构性理财产品预期收益率相对较低，但最终实现预期收益率的概率较大。
银率网分析师提示投资者，银行理财经理往往会利用结构性理财产品的最高预期收益率来诱导投资者。
所以，在购买理财产品时，不能盲目只看高收益，一定要与理财经理确认，产品是否为银行发行、是否为结构性理财产品，再依据自己的投资经验以及风险偏好确定，是否要购买。如果没有投资经验，对挂钩标的的走势无法判断，就应尽量回避。
产品分析
2012年焦点联动系列之
A50中国指数基金表现联动理财计划104019
实际收益率：11.20%
招商银行焦点联动系列理财产品是一系列以股票、基金、汇率、金属等为挂钩标的的理财产品。这款在2013年取得高收益的产品，正是挂钩了港股市场上的A50中国指数基金，而理财收益率则根据到期时挂钩标的的价格表现来确定。
该产品的结构性条款规定，在产品到期日时，只有A50中国指数基金表现大于或等于10.00%时，理财产品到期年化收益率才能实现11.20%的预期最高收益。最坏的情况下，产品到期只能获得0.50%的年化收益。
在该产品的投资期间内，恰好赶上了2012年末A股大盘指数的触底反弹行情，A50中国指数基金的主要成份股——金融蓝筹股，在这波行情里表现强势。因此，在产品到期日，A50中国指数基金的价格由初始的9.86元上涨至11.78元，涨幅接近20%，达到了理财产品最高收益的触发条件。
在结构性产品到期收益5强榜单内，还有三款同类型的产品。这些产品本质上与指数基金类似，收益都取决于市场的走势，不同时点发行的同类产品到期收益会有很大的差别。
2012年市场联动系列股票挂钩投资账户MALI12071E
实际收益率：10.00%
渣打银行这款结构性产品的风险较为集中，它仅挂钩了港股市场上一只股票——建设银行（0939.HK）。也就是说，只有建设银行的股价满足一定条件，产品才能获得预期的最高收益。
该产品的结构性条款中对收益的实现做了明确规定，产品共设有12个观察日，即每月1次，在任意一个观察日，若建设银行的收盘价高于初始价格的104%，则该产品自动终止，到期收益以10%的年化收益率结算。但如果建设银行的股价在12个观察日均未达到初始价格的104%，且产品周期内任何一日的价格低于初始价格的80%，产品到期后不仅不能获得任何收益，而且只能拿回90%的本金。
虽然这些条款看似复杂，但却增加了投资者博取高收益的机会。在2013年初的银行股行情里，建设银行的股价攀上了阶段性高点，触发了这款理财产品的提前自动终止条件，实现了年化10%的到期收益率。
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