每个人都有老去的时候，老有所依，是所有人共同的愿望。为了实现这个美好愿景，近几年来，以房养老、社区养老、候鸟式养老等多种养老模式相继推出。资本蜂拥而入养老市场，蓄势待发。
曼谈Finance
养老不仅是活着，而是要追求快乐、幸福、延寿地活着。不同的养老方式，殊途同归，都是为了实现优雅养老。
面对迫在眉睫的养老，中产家庭的中国式养老，该如何破题？银发族们到底该选择何种养老方式？本期“曼谈Finance”就中国式养老这一系列问题采访了保险公司、政府机构和企业主的代表，他们既是养老产业的参与者，自身也在考虑养老的问题，通过他们的切身经历和感悟，或许能给正在为养老问题焦虑的所有人提供一些参考。
Q1：随着人口老龄化趋势加重，当前我国养老产业的现状是怎样的？与国外相比存在哪些差异？
陈东升：我们今天议论最多的就是中国梦。中国梦的核心，包括人生的四个阶段，童年、青年、中年、老年，往往我们的童年、青年和中年都是积极向上、美好的，但是在我们过去传统的价值观里，老年人过得并不美好。
举个例子，我母亲今年80 岁，按理说有这么一个成功的儿子，她根本不用考虑金钱的问题，可以尽情享受。但她现在仍然在搜集旧报纸，舍不得吃穿。我去美国考察时，当地95 岁的老人家还在跑步机上锻炼，还有一群老太太在练芭蕾舞，我一问，她们已经80 多岁了。这对我的震撼很大，现在中国人生活富足了，但是老年人的生活方式、对生命的态度却没有转变。
除了养老方式的差异，还有就是国人的保险意识普遍不强。我觉得人寿保险，就是解决人的生老病死等问题。在养老方面的目标就是让每一个人富足而退，优雅一生。泰康在这么多年的发展中，深切地感受到国人对保险的认识非常不足。所以我常说：买保险就是尊重生命。我认为人寿保险就是安排未来健康美满幸福生活的重要方式。
刘光和：从总体上来看，我国的养老服务业仍然处于起步阶段，与国人的养老需求并不匹配。这一矛盾体现在三个方面：首先，养老需求与有效的公平矛盾非常突出。养老服务的功能比较单一，医疗保健服务、康复物理服务、心理咨询服务、社区生活服务这些功能都有待进一步提高；其次是投资的渠道单一。目前养老产业主要靠政府投入，社会资源的参与度低。发挥市场在养老资源配置中的决定性作用，应该说还停留在粗犷的阶段；第三是发展不平衡。直辖市、省会城市和沿海地区发展比较快，中小城市的发展比较慢，农村的养老方式尤为落后。特别值得一提的是，失独养老问题，随着我国工业化和城镇化的快速推进，这也成为急需解决的社会热点话题。
当然，我们也应当承认经过长期努力，我国的养老事业得到了长足发展。其中最大的亮点，就是实体经济积极投身于养老产业。很多具有远见卓识的企业家，包括我们的一些经营机构、保险公司等行业，在关注并且积极投身于养老事业中。现在包括养老服务、地产、养老旅游、老年人生活用品开发等一系列产业，已经吸引了众多实体投资人的关注，他们占领了市场的先机。
Q2：养老是每个人都需要考虑的问题，对于未来的养老产业或者个人，您有怎样的看法或者准备？
陈东升：我觉得未来医养产业会是朝阳产业，这是对中国未来经济发展脉络的理解。正因为我们跟踪中产阶级的崛起，了解他们的需要，所以泰康拉长了人寿保险这一产业链，把从摇篮到天堂的口号变成活生生现实的产业，也就是我们讲的从摇篮到天堂活力养老、高端医疗卓越理财终极关怀，四位一体的大幸福工程。
泰康2007 年选择进军养老领域，到今年已经整整七年时间了。这其中我们有很多付出，之前在望京做了一个社区养老院最终失败了，但是没有放弃。我有一个习惯的思维模式，因为我们是后发国家，所以要做一些事情的时候，首先要去看国际上的案例。当失败的时候，首先想到的是出去看一看国外是怎么做的。我们先后到了美国、日本去考察，最后借鉴他们的经验在国内推出了养老体验馆。最近泰康上海申园体验馆开业，这是我们全面战略布局长三角战略的开始，今年我们会在江苏、浙江完成这个布局。
蔡先培：对于养老这件事情，其实我很早就开始行动了。18 年前，我在北京的南口租了5000 亩的地，50 年的使用权，想做成养老俱乐部的形式。当时我的出发点是这样的，中国改革开放以后，大家都富裕起来了，父辈们都希望能有一个机构，让他们的晚年得到幸福。养老依赖子女是不现实的，因为他们本身工作就很忙，根本陪伴不了老人。我想象中的养老院就是提供一个平台，每个老年人都可以根据他的爱好找到有共同理念、共同价值观的同龄人，大家相互陪伴，过精彩的老年生活。精神上愉悦了，有了陪伴，才能延长寿命，活得精彩。
但遗憾的是，当年我还没有能力实现这一想法，所以就一直拖着。希望通过自己创业，积累足够的资本之后再来实现，就这样等到了今天。这些年我一直在关注国外养老方面的经验。博洛尼翻译了日本的老年社区手册，并且做了样板间。我们在深入研究如何以人为本，老年人的卧室应该是什么样的，厨房、浴室又该是什么样子的，我们做了全面的研究，并且已经进入到实施的阶段。
刘光和：我国的养老事业其实才刚刚开始，希望社会形成合力推动养老事业的健康发展。中国社会福利基金会一直十分关注养老事业，我们也先后有十多个专项基金在进行养老事业方面的参与和探讨。福基会将致力于推广复合型的绿色环保养老模式，立足于我们公益的平台，整合更多的社会资源，来资助养老事业。配合我们合作的一些捐赠方来落实国家和地方的一些政策。同时加大宣传的力度，配合相关的一些媒体，营造有利于养老事业发展的舆论环境，为养老事业贡献我们的一点绵薄之力。
Q3：当前制约养老产业发展的瓶颈有哪些？怎样看待未来这个行业的发展？
陈东升：当前制约养老产业发展的瓶颈就是市场。这也是新兴产业在提升过程中最大的制约。在未来，面临的最大挑战是如何在产业内保持领先的水平。现在的养老产业更像是互联网刚刚兴起的时候，我们在行业内保持领先的位置，后续如何保持敏锐，不被后来者超过，是我们要思考的问题。我认为养老产业是超级蓝海。18 年前人寿保险在中国刚刚开始时，我抓住了这个趋势，泰康因此而生。当前，医养产业刚刚开始，是朝阳产业，这个时候涉足这一领域也是因势而生。
王新奎：养老产业实际上是与我们国家的人口系统密切联系在一起的。而人口系统往往是不可预测的。现在国家的人口系统正处于这样一个关键点。从原来可以自我调节的稳定系统，很可能转变成一个不稳定系统。转变的原因主要是由于长期的人口增长造成的，还有就是资源配置的问题。这实际上也是制约我国养老产业发展的原因之一。
目前我国养老产业的目标主要是中产阶级。有一点很奇怪，我们国家绝大部分的中产阶级都过着非常贫穷的生活。为什么呢？我国的中产阶级大多是上世纪40 年代到60 年代出生，由于历史原因，他们积累的资产主要集中在房产上。这个其实是非常脆弱的。遭遇一次房产泡沫破裂或者金融危机，就可能使家庭资产荡然无存。
现在我最担心的是什么呢？中产阶级在全国来讲是非常大的群体，大部分是在城市里面。随着农村的土地制度改革，农村也出现了许多一夜暴富的中产。他们的财富突然间增长了起来，但是他们并没有足够的养老意识，大多数财富都被浪费掉了，留给养老的并不多。这是养老产业发展的瓶颈所在，同时也是机遇所在。要解决资源错配的问题，需要靠市场、金融产品来解决。这就是养老产业存在的必要。
Q4：对于未来养老产业的发展，有怎样的建议或构想？
陈东升：在产品层面，涉足养老产业的企业必须对老年这个市场的产品、客户需求了解清楚，然后提供适当的产品。从个人层面讲，我建议大家提前考虑医疗养老方面的准备，特别是中年人，虽然距离养老还有一段时间，但是从现在开始要为你未来的养老留一份稳定财富，这个是很重要的。一般来说，将个人收入的20% 投入养老准备中比较合适。
刘光和：从我们角度来看，养老事业，前几年是很乐观的。因为每年新增800 万到1000 万的老人，这个是刚性需求，我觉得这个产业很乐观，是个朝阳产业。
从全国来看的话，这个产业要稳步健康发展，需要注意两件事情。一方面要做好有钱人的养老，就是养老社区等高端养老方式的建设；另一方面，也要做好没钱人的养老，我们基金会一直从事的工作是社会福利事业，因为养老也是我们基金会重要工作的组成部分。
蔡先培：从事养老产业是一件非常伟大的事情。因为中国的老年人越来越多，这是一个巨大的市场，我希望进军这一领域的企业能够专注把品类做精做细做专，专注地做下去。因为商业的最高境界就是占领客户的心智，客户是以品类来思维，以品牌来落地。当年我要拍照片，第一时间就会想到柯达胶卷。现在我要买手机，就会想到iPhone，那是因为它成为了这个品类的领导者和第一品牌。总而言之，服务好客户的生（生命），才能够得到客户的信任。
