本报记者 贺江兵 北京报道
平安这个后来者再次挑动了银行业的神经。
近期橙子银行上线，与阿里、腾讯抢夺网络银行的话语权，业务推进得风生水起。刚刚发布的三季报，前9个月平安银行实现营收546.51亿元，同比增长46.34%，增速领跑行业；存款规模逆势增长达1.5万亿元，增速上升至股份行队列“第二把交椅”。
一次非公开场合，平安银行行长邵平低调地表示，平安没有把同业甩在后面，“我们基数小，老大哥个头大”。只是平安银行设定的目标暴露了野心——用三到五年时间进入股份制银行第二梯队，五到八年进入第一梯队，八年后以零售业务为主。
“平安银行的佳绩，以民生银行跳槽过来的对公业务团队居功至伟。”银行业分析人士如是说。另一方面，对于致力于成为中国领先的个人零售金融服务提供商的平安来说，零售银行无疑是个人零售金融不可或缺的尖刀武器之一。进入平安不满两年、负责零售条线的平安银行副行长蔡丽凤可谓重任在肩。
好在擅跑马拉松的蔡丽凤近期也提交其任职两年的成绩单。蔡近期曾向媒体披露，截至2014年9月底，较2012年年底，财富客户数达到20.3万户，翻了一番；管理资产总额超过4500亿，增长了70%；营业收入增加了1.5倍；中间业务收入增长了1.7倍。
零售业务全面开花，同时蔡也首度向外界披露了零售尖刀的秘密武器——高比例的外资行背景人才队伍及其优秀的执行力。
付费过桥把花旗搬过来
“平安银行零售业务10位总监级高管中6位均出自全球零售银行鼻祖花旗。”平安银行内部人士日前向记者透露。平安董事长马明哲关于引进外脑的“过桥论”似乎被蔡丽凤活学活用。“与其摸着石头过河，不如付费过桥。”而蔡付费过桥的方式，是从花旗挖人。
从外界看来，平安银行正着力打造股份行队列中外资行背景最为浓厚的零售条线高管团队，2个台湾人、4个香港人，这几个人都是花旗银行亚太区的中坚力量。蔡丽凤笑言“加起来一共有120年的外资零售银行经验”。
银行业界有一句大白话：对公看民生，零售看花旗。对公业务，民生银行有比较强的专业优势，平安挖来了以邵平为首的团队，成为平安银行业绩增长的主要驱动力量。花旗的零售，主要是指其在亚太区处于顶尖水平，也是平安一直对标的对象。
2013年春节期间，蔡丽凤从广发银行分管个人银行业务的副行长任上过档平安。行内传言，马明哲早在1年多前就向蔡丽凤伸出了橄榄枝，极力动员其加盟。
一位蔡的前广发同事评价“马明哲还是很有眼光的”，蔡确实是目前国内零售银行界最顶尖人才，在全球零售银行最领先的花旗工作17年，在广发的工作又让她得以熟悉和了解国内市场。国际化人才，本地市场经验，远处着眼，近处着手，这无疑是平安高层最心仪的人才。
其实蔡丽凤远非最早加盟平安的花旗高管，早在2011年，时年57岁的曾宽杨便已出任平安银行信用卡及消费金融事业部总裁。
曾宽杨号称“信用卡之父”，其在业内流传甚广的一句话是，“从业来我都和信用卡一起过日子，我的脸，长得就是信用卡的样子！”他曾见证了台湾花旗成长为当地最大的外资发卡行，帮助浦发花旗将客户单笔消费金额做到国内最高。
个人银行没有个人英雄，要靠团队作战。这是蔡丽凤的理念也是平安银行的。除了蔡、曾两位老花旗以外，2012年5月加入平安银行的财富管理事业部总裁郑建家，之前主管花旗银行中国消费金融业务销售及分行业务。平安银行私人银行事业部总裁林曼云，曾在渣打、花旗、汇丰担任要职，被誉为“金融界名媛”。此外还有私人银行事业部副总裁梁大伟等，都是前花旗零售条线的精英。无怪行业内人士直言，“平安把花旗团队都搬过来了，发展零售业务的野心和决心可见一斑。”
采外资行经验
走平安银行零售业务之路
2006年国内金融业大举向外资开放，随着外资银行的纷纷进驻，中国银行业在“狼来了”的同时也吸取了外资银行在产品、业务创新、客户细分及服务理念升级等领域的经验及教训。蔡丽凤坦言，“外资银行在零售业务上曾走过的路，是我们现在国内零售银行业务正在走的路，因此，我认为我们团队总共120年的外资零售银行经验非常重要。”
爱跑匀速马拉松的蔡丽凤给平安银行零售业务引入“分层”的理念，客户分层管理、业务分层操作，为实现邵平提出的专业化、集约化经营，将原有的79个成本中心精简至38个，筹建并启动了15个事业部的运作同时打造“综合金融”与“互联网金融”两大特色。她还在国内率先实现事业部制改革的充分授权化管理。
“平安用人机制有两个最重要的衡量标准：第一，业绩导向，硬指标说话；第二，如何实现公司价值最大化。”平安集团一中层人士透露。
因此蔡丽凤们空降平安后可以找准坐标，充分发挥。曾宽杨在平深整合前匆忙上任即稳定军心，2011年以来他领导的平安银行信用卡发卡量及交易规模持续保持快速稳健增长，截至2014年三季度末流通卡量1572万张，其中本年新增发卡363万张。根据2013年底中国银联数据显示，平安银行信用卡市场份额位居股份制商业银行第2，仅次于招商银行。
同样取得不俗业绩的还有郑建家带领的财富管理事业部，截至2014年9月底，财富客户数达到20.3万户，比2012年底翻了近一番；整体管理客户资产4528亿元，较2012年底增长超70%。
曾在花旗、渣打担任私人银行总裁的林曼云对于私行业务驾轻就熟，平安银行私人银行开业一年来实现客户数37677名，其中达标客户8607名、较年初增长38%；管理私人银行客户资产余额1321亿元，其中存款余额520亿元。
几年前，一位前花旗中国高层就归纳，银行零售业务无法取巧，核心就是将复杂的工序简单化、专业化，然后在各个节点加强管理。蔡丽凤则曾更为直白地将零售业务比喻为“跑马拉松”，每天都要跑。蔡的前广发同事曾爆料，她跑马拉松的秘诀是将42公里分解成42个一公里，每公里控制在7分30秒之内，匀速稳定发挥。
如今蔡丽凤的这个国际化团队正以马拉松式的决心和毅力，以丰富的国际零售银行业务经验和执行力，力图实现零售银行业务的三年小转型，五年大转型。
“按照蔡行的5年规划，5年后平安零售银行的业务规模将会是2012年的数倍。”据平安银行内部人士透露。2年过去了，蔡的这支国际化团队已初步交了一张亮丽的期中考答卷，而全程成绩表3年后即见分晓。
