本报记者 陈岩鹏 两会报道
随着金融产品的多样化和大众理财意识的觉醒，金融消费领域的侵权、违规和诈骗现象也越来越普遍，相关投诉案件呈现加速上升态势。
3月12日，全国人大代表、中国银监会消费者保护局局长邓智毅接受《华夏时报》专访时表示，现行法律的滞后与现在金融行为监管的客观需要不相匹配，金融行为监管缺乏法律法规的支撑。
尽管“一行三会”均已成立金融消费者保护局，但因为没有相关上位法支持，在实际工作中有很多执法困境。邓智毅建议，尽快出台《金融消费者权益保护法》，通过强有力的法律制度来保障金融消费者的合法权益。
《华夏时报》：您认为近年来，为什么理财产品的投诉案件数量上升很快？
邓智毅：现在金融机构向消费者推销理财产品的时候，没有如实地进行信息披露，误导了消费者，有的消费者把原本用于存款的钱购买了带有理财性质的保险产品，有的金融机构则存在多收费的现象。按理来说，监管部门要处罚这些金融机构，应该有法律依据，但现在却没有，所以，现在亟须在金融消费者权益保护法律支撑上面补课。
《华夏时报》：据我所知，现在有很多法律法规涉及金融消费者权益保护，为什么还要补课？
邓智毅：因为现在金融消费者权益的保护条款散落在各个法律法规里面，如商业银行法、金融行业监督管理法等。而且，分散在各个法律条款里面的内容也需要修改。比如说，现行的商业银行法提出了保护存款者的利益，但经过三十多年的改革开放，银行针对消费者开展的金融业务不再局限于存贷款，还有金融产品、银行理财产品等，这些并没有列入法律保护范畴，对金融消费者权益的保护远远满足不了现实需要。
《华夏时报》：仅把保护对象定义为存款者，太窄了。
邓智毅：这只是其一。商业银行法与现在金融行为监管的客观需要不相匹配。
《华夏时报》：这是监管的滞后性，似乎金融监管总是落后于金融创新。
邓智毅：另外就是我们现在金融行为监管的法律依据不足。过去我们把所有的精力都集中在造一辆好车上，这辆好车要看它刹车灵不灵，它的保险杠结不结实，等等，这些都是必要的，比如对银行的资本充足率够不够，流动性比率达不达标，不良贷款的比率是不是在红线范围之内，这些都是对的。但这代表金融机构是健全的，如果它肆意地侵害消费者权益，就像一辆车在马路上乱撞，还是会形成社会危害的。而我们过去，在行好路、开好车，警察监督这块，还是不够的。
《华夏时报》：您的意思是？
邓智毅：我说的意思是，在若干年后，能够有这样独立的法律更好。
《华夏时报》：是独立的金融消费者权益保护法吗？
邓智毅：是的。在国际上，美国已经汲取了教训，专门制定了华尔街金融消费者保护法案，就是机构跟消费者打交道的时候要守规矩，就像开车上路要守规矩一样，违规了警察就要罚你。英国也是这样，制定了金融机构行为监管的准则，如果金融机构侵犯了消费者权益，监管机构就要处罚。罚与不罚，我们就要有法律依据了。但我们现在上位法、商业银行法、监督法里面，对消费者的保护，对金融机构行为监管的法律支撑是不够的，所以我们从去年开始，提出了修改商业银行法。
《华夏时报》：修改不能解决问题吗？
邓智毅：修改只是短暂的当前措施，从长远来看，需要有一个这样的专门的保护法，这里不仅仅有银行、证券、保险，保护法包括一行三会、在线支付，都应该包括在里面。但修改不能根本解决问题。
《华夏时报》：现在的法律滞后了。
邓智毅：不是一般的滞后，而是严重滞后。行为监管，没有法规支撑，证监会面临这个问题，保监会也面临这个问题，证监法、保监法也是基于过去审慎监管的理念，对金融机构的行为监管关注的不够。
《华夏时报》：对此，您有何建议？
邓智毅：全国人大应该从全社会的角度，尽快进行立法的计划，立法的规划，推进论证，做这个事情。但从立法开始到最后法律出台，需要三五年的时间，当务之急是把现有的法律进行修改。
《华夏时报》：没有单独的金融消费者权益保护法，对您所负责的消费者保护局，会不会有所影响？
邓智毅：我们现在是教育为主，预防为先，但还是要往前走。
