由于国内信托公司在开展家族信托业务时,仍存在法律与监管方面的制约,越来越多的国内富豪开始通过国外信托公司设置家族信托,以达到财富传承的目的。
亿万富豪的难题
浙江金华的邵先生今年58岁,身家过亿,是一名低调、精明的高净值人士。 邵先生有三个子女,大女儿今年32岁,二女儿28岁,小儿子26岁。
与大多数中国的家族企业主一样,临近花甲之年的邵先生最为头疼的就是家族企业如何传承的问题。邵家的企业是以农业养殖、饲料、动物保护和种业为主体的大型农业公司,对于企业未来的传承,邵先生有如下担忧 :首先,邵先生已有退居二线的打算,但他担心子女的管理经验尚不充足,无法维持生意稳定;其次,他担心如果财产分配不好,会破坏三个子女之间的感情。
而最让邵先生忧虑的是,未来中国经济未必能够保持高速增长,这样的话,家族企业可能会出现业绩下滑甚至倒闭的风险,所以他希望能够将家庭资产独立剥离出去,以做好避债和避税的规划。
稳健设置确保财富传承
在和标准利华首席理财师毕敬之反复沟通后,邵先生决定先设立1亿元的家庭信托基金,由标准利华金融集团为其选择在英属维尔京群岛开设署名信托基金。其次,把公司20%的股权转换成可转换债券,注入信托基金,根据公司经营状况调整持有比例,控制经营风险。
邵先生希望通过家族信托基金,能够为子女提供稳定的生活保障,对于三个孩子,邵先生一样疼爱,所以资产是平均分配的,每限定期限可以从该基金提取一定比例的“零花钱”。此外,在子女达到一定年龄或某些特定的时间节点时,信托基金会支付一定的款项用于子女的教育、婚嫁、医疗及创业等等。
虽然孙辈年纪还小,邵先生也为他们的将来做好了安排。当孙辈中有人出国留学时,信托基金会拨出一定金额用于孩子在海外的教育。如果孩子在24岁左右回国创业,也会有一笔资金作为创业支持。
邵先生考虑到这不是一个承诺保本的投资,所以决定现在就开始试运营该家族信托。在与理财师毕敬之讨论后,他决定将家族信托的期限定为十年。由于家族信托设立的主要目的是实现财富的稳固传承,简而言之,它是一个带有现金流形式的传承工具,所以在设定投资范围时,更注重的是分散投资、控制风险。
根据邵先生的需求,这份家族信托基金在受益人、投资资产比例、投资地区和流动性方面都做了严格限定,目的是分散该信托基金因过量持有单一资产、地区、收益品种而面临的风险。
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