本报记者 肖君秀 蓝姝 广州报道
7月29日，广州气温高达30摄氏度，广发银行发布了一款互联网个人信贷产品“E秒贷”，通过网上申请三秒钟便能拿到贷款额度。广发银行行长利明献表示，互联网金融必须深入客户需求，充分利用大数据，为客户随时随地提供信贷需求。
传统银行突然宣布杀入了互联网金融大战之中。银行线下个人消费信贷一直未能充分开发，如今摇身一变线上化之后便备受追捧和关注，银行为此暗暗拉开了凌厉的攻势。今年5月，腾讯参股的微众银行，发布了一款类似的产品“微粒贷”，只要通过QQ便能在几分钟内完成申请和放款。
原本一家在广州、一家在深圳的两家互不相干的银行，而且一家是传统银行、一家是新兴的网络银行，如今相继针对白领发起了类似信贷产品，一场网贷大战由此打响。一位接近微众银行的人士称，微众银行的目标是上亿的写字楼白领，未来的潜力可想而知。如今，抢食者广发银行突然站在了家门口，发起了挑战书。
贴身“肉搏战”
银行产品插上互联网的翅膀，往往令人兴奋不已，市场空间充满想像。
据了解，E秒贷只要在广发银行网站上填写简单信息，最快3秒即可知道贷款预批额度。“E秒贷”早在去年底开始试运行并完成首笔授信，为一位长沙客户提供了15万元的信贷额度。
利明献介绍，中国在全世界储蓄率最高，如何把钱从银行逼出来进入消费领域，成为国家稳增长的重点，“广发银行很早就注重消费金融，目前个贷与对公业务已各占半壁江山。” 此外，该行充分利用互联网新渠道，非物理网点获客率已超过了物理网点。
微众银行面前杀出一位劲敌，从两家产品的设计来看，其相似性与“攻击性”是如此强烈。
本报记者了解到，微众银行的微粒贷十分方便，直接在QQ里便能操作，从申请额度到放款整个过程最快3分钟。其利率大约为每天万分之二点五左右，折算下来年息为9.12%上下；个人贷款额度在2万元-20万元之间，最高额度为20万。据微众银行相关人士介绍，根据每个人申请的条件，获得的贷款额度不相同，核定的贷款利率也不同。
两家银行产品比较一看，后发制人的广发银行E秒贷额度更大一些，最高为30万；借款形式也更灵活些，比如获得30万授信，三年里随借随还十分方便。利率上看两家银行也有差异，E秒贷根据不同贷款人执行不同利率，还款方式是等额本息，实际折算下来每年利息大约在8.3%上下，比微粒贷更低。
“显然这是广发银行专门针对微众银行微粒贷发起的同类竞争产品，但个人信贷归根结底是背后风控的竞争，你的征信是否强大是关键。”上述接近微众银行人士称。
广发银行副行长王桂芝称，该行零售银行积累了4000多个客户，风控水平同业领先，“此外风控征信上建立了强大的外联系统，不但与税务、教育、工商登记等部门建立联系，而且与百度、腾讯等互联网都有合作，多维度对客户进行画像，从而形成强大的征信模型。”
某上市银行深圳分行个贷部总经理称，QQ、微信成为个人信贷入口，只要产品具有足够的竞争力，产生的能量会很大。”
其称，目前微众银行还不能刷脸开户，没有自己银行的客户账户，资金来源只能是其他银行拆借，成本自然更高，贷款利率也要稍高一些，这是其目前短板。
白领被盯上
白领这块未充分开发的信贷领地，一旦与互联网结合，是否会产生如余额宝一样巨大的能量？
“如果所有的写字楼里的白领，都成为你的个人信贷客户，那会是一个多大的市场？如果每天都在你账户里摆上几十万的信贷额度，你能不心动吗？”某大型网站金融板块人士称，未来这一块将成为互联网金融争抢的大蛋糕，而广发银行和微众银行只是先迈了一步。
腾讯曾专门研究过白领人群，称中国白领已经成长为一个重要的群体，在主要的一线城市职业人群中，白领占比超过50%，已成为城市主体人群。据初步估算，中国白领网民约占中国网民的20%，有1亿左右数量，以每年12%的增长率估计，到2015年中国白领网民达到1.4亿。
“无论是买房、买车、装修，还是各种品牌消费，白领无疑成为重要的消费人群，贷款需求最旺盛，也有足够的还款能力。”上述大型网站金融板块人士称，现在把贷款通过互联网送到白领们面前，诱惑力是不言而喻的。
相关数据显示，目前有信贷需求的家庭占了40%，但只有15.8%的家庭满足了银行等信贷机构的信贷需求，空间不言而喻。
贷款难成为横在白领面前的最大难题，传统银行个贷手续繁复，需要漫长等待，比如准备材料超过一个月，审批结果也超过一个月，有时还会遭遇黑中介收取“手续费”。
“E秒贷只需网上花几秒钟填最简单的信息，如姓名、手机号、是工薪阶层还是私营业主，马上就能获得预审额度。”广发银行个贷部相关人士介绍称，E秒贷面对所有客户开放，不仅仅是广发银行原有客户。
据悉，广发银行2013年就已启动了互联网贷款项目，利用大数据决策体系支持，通过互联网渠道精准营销，发放的个人贷款近百亿元。此次E秒贷的推出，使广发银行一脚跨入互联网金融，加入互联网金融硝烟大战当中。
