本报记者 杨中华 上海、苏州报道
面对利润下滑、不良上升，在利率市场化改革及互联网金融的倒逼之下，国内商业银行正在默默开启转型之门。
早在2011年，建设银行提出“综合性、多功能、集约化”转型思路，并于2014年10月制定《中国建设银行转型发展规划》，成为全行到2020年的发展纲要，即加快向“综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新银行、智慧银行”五个方向转型。
建行转型与金融深化改革相交叉，改革和转型相碰撞，带来更多的创新业务尝试，而创新业务带来成本降低、境内外集团资金联动、投融资便利等，正契合了国务院总理李克强经常提及的“切实降低实体企业融资成本”。
最火业务
上海自贸区建立已经走过了近两年的时间，这块位于上海的金融改革试验田，被赋予了重要意义，承担着金融深化改革的重要事项。
随着金融改革不断推进，金改1.0、金改2.0、金改3.0相关政策不断实施，国内外金融环境不断变换，区内企业也不断选择不同的金融产品来助力发展。
建设银行上海浦东分行行长齐红向记者介绍，金改3.0之后，建行上海浦东分行利用分账核算单元的境外筹资功能，通过建行FTU分账核算单元从法兰克福分行拆借到7500万英镑，成功向锦江资本发放3年期的7500万英镑FTE贷款，用于集团收购一家境外公司股权。
“最终企业以不高于2%的贷款价格获得3年期的7500万英镑FTE在岸贷款，完成境外收购，实现锦江集团境外业务拓展的融资需求。”齐红表示。
2%的贷款价格，显然比同期国内的外币资金成本有所降低，更贴近境外市场。通过FT（自由贸易账户）贷款，既节约了区内企业资金成本，同时也帮助企业完成了境外收购。而此项业务，也是金改3.0政策落地之后，发展最为迅速的业务之一。
FT账户，即指商业银行为客户在上海自由贸易试验区分账核算单元开立的规则统一的本外币账户。对境内企业来讲，拥有自由账户基本拥有一个可以和境外资金自由汇兑的账户。
建设银行上海市分行副行长、自贸区分行行长李骏有一个案例诠释了FT账户改革带来的便利：“以企业海外并购为例，并购欧洲一个标的为1亿欧元的企业，一年前需要8亿多元人民币，而目前仅需要7亿元人民币。对于本土企业来说，就可以节约1亿-2亿元的资金成本。”
从去年FT账户落地到2015年2月份FT境外融资细则出台，再加上上海自贸区扩容，区内企业使用FT账户越来越多。
“今年以来，FT贷款、FT项下购付汇等创新功能，成为了自贸区内最热的业务。”建行上海自贸区副行长黄向东介绍道。
反过来，区内企业的经营行为则促使区内FT商业银行提供更好的综合金融服务。以建设为己任的建行，全行上下高度重视自贸区业务发展，“创新、争先”，各项创新业务发展迅速。
“目前，对自贸区业务的评价主要是看FT账户分账体系和FT业务。至8月底，建行自贸区存款余额是272亿，市场排名第一；建行本外币FT贷款余额是713亿，市场排名第一；跨境融资额已经达到427亿，市场排名第一。”李骏介绍称。
据透露，截至9月11日，上海分行2015年FT新增账户为3000余户，浦东分行当年新开1762户，占分行开户数的57%。
联动
在太湖之滨，有上海后花园之称的苏州境内园区企业，正在享受着金融改革以及商业银行转型带来的更多红利。
新形势下，苏州开放型经济积极转型，苏州市委专门制定深化经济体制改革的三年行动计划，其中包括推进以人民币跨境业务开展为标志的金融制度创新改革。
中新创投负责人告诉记者，在2014年第四季度有1.4亿元的融资需求，而境内外的人民币价格是有一定的差价，本着节约成本的考虑，在建行苏州分行的帮助下，10月和11月份两次从境外办理跨境贷款5000万元和9000万元。
节约成本成为目前实体经济不振期间的主要考量之一。据苏州工业园区副主任介绍，境外融资1亿能够节约成本约150万元。2014年，苏州区域实现跨境人民币业务总量2563.5亿元，江苏省内排名首位。
据中新跨境金融中心主任袁青介绍，中新跨境金融中心是2014年8月总行批复成立，在总行提出的“综合化、多功能、集约化、创新化、智慧化”要求下，以总行中新跨境金融中心为转型平台，以跨境人民币业务为切入点，创新业务发展模式。
数据显示，跨境中心设立以来，截至8月末，苏州分行累计完成跨境结算量581亿元，在苏州市场占比21.75%，排名第一。
除了境外融资，苏州建行推出的投贷一体化业务，也蕴含着更多深层次的影响。
2015年4月，联想控股子公司苏州星恒电源拟引进战略投资者。在了解苏州星恒经营情况和融资业务背景后，苏州建行研究了多种融资方式，最后摒弃传统授信方式的融资方案，联系建行子公司建银国际（中国）有限公司，进行境内外联动。
建银国际立即成立专门业务团队携手苏州建行展开公司尽职调查，反复沟通，最终与企业达成合作意向。通过投贷一体化方式，建行已联合其他投资方为企业增资1.26亿元。
“股权融资和贷款支持二合一。最大的好处，是保证原有股东前提下，快速得到所需资金。”苏州星恒总经理冯笑表示。
袁青表示，随着建银入股，星恒背后是国内大行和大企业，今后发展也站到了更高的平台，具有更开阔的国际视野。此次投贷一体化，为银行未来的发展提供了更多空间和思考。
