本报记者 张夏楠 北京报道
6月17日，捷越联合对外发布一季度运营数据，首次对其产品综合成本及各项业务数据进行披露。其数据显示，截至今年3月31日，平台累计撮合借贷161亿，借款余额93亿。开业至今累计还款265万笔，2016年月均还款金额4.66亿元。
捷越联合总裁马晓军表示，现阶段许多行业数据没有统一标准，只能参照一些大平台的公开数据标准来发布。如果有规范的披露口径，完全可以引入第三方进行审计。
针对近来经济下滑是否对资产质量产生明显影响，马晓军向《华夏时报》记者回应，在几年的业务数据积累之后，平台对于区域客户有了比较全面的了解，发现了一些逾期金额比较高的地域，比如东三省，山东等，也有一些逾期控制比较好的如广西、云南、海南、陕甘宁等。“有数据后，就能及时调整业务方向，逾期控制不好的地方收缩业务，好的地方加大业务力度。”他表示，业务调整的结果，是平台资产质量并没有明显下降，反而近一年内有所提升。
从产品分类来看，马晓军表示，小企业贷的产品确实受到经济周期的影响比较大。“小微企业方面，有时并非欺诈问题，而确实是还款能力的问题。而且小企业主可能还会有很多隐形负债，这些在央行的征信报告或其他渠道是没办法查出来。”
而就个人贷款来看，“很多客户的问题首先在于有没有意愿还款，而非是否具备还款能力。”他表示，互联网金融确实是在做银行之外的次级客户，但真正导致坏账的是欺诈客户。“如果可以把欺诈客户挡在门外，基本上逾期损失以现在的费率是完全可以覆盖的。”
在统计中，捷越联合将其产品分为A类、B类、C类、D类、E类。
马晓军解释，A到F类的区分主要在于不同客户类别。其中，A类客户（月息0.9%）是最优类客户，基本是公务员、企事业单位人员，还要有一定级别以上，这类客户占比较小，大概几个点；B类客户（月息1.8%）主要是公务员、事业单位、乡村教师等，这类人群占了40%； C类包括白领等每个月有固定薪水的客户；D类一般要求借款人是本地户籍，在本地有房；E类基本上就是小微企业主。
他表示，平台借款有60%——70%集中在B类及C类，销售导向也主要针对这类人群。同时借款周期以一年或两年期为主，笔均合同金额在7.1万元左右。
同时，该平台A类、B类、C类、D类、E类产品综合成本分别为11.9%、21.6%、26.3%、29.4%、34.0%。捷越联合方面称，对比类似产品，行业平均费率在16.9%到39.5%之间。
针对是否存在优质资产匮乏的问题，马晓军回应认为，银行近年确实存在优质资产匮乏的情况，主要还是因为银行的人员有限，更是时候是延续传统业务方式，等业务主动找上门。而互联网虽然有很大的优势，但“好的互联网客户，基本上已被一些大的互联网公司拿走”。相比之外，他表示，更多机构还是要靠线下渠道去寻找资产，通过传统的单页发放或是陌生拜访去深入挖掘客户。
目前，捷越联合在全国已有近200家线下资产门店，今年有近50家门店是开在了四线和五线城市。目前从门店初筛到成功放款，借款通过率仅为23.09%。
