本报记者 张学光 西安报道
“八百里秦川”的陕西省，按地理位置划分为陕北、关中及陕南三大板块，三大板块区域经济发展各具特色，陕北以煤炭、天然气、电力等能源型经济为支柱；陕南以生物、医药等绿色产业为发展重点；而关中地区以装备制造业、科研技术、航空航天、电子信息、交通运输和现代服务业等大型国有控股企业为主导。
开业八年来，北京银行西安分行紧跟区域创新驱动发展战略，积极探索经营转型新方法、新路径，坚持合规经营，严格内控管理，强化队伍建设，构建和谐文化，在资产规模、市场占有率、客户认知度、品牌影响力等多方面取得阶段性成果，实现规模、效益、质量全面协同发展。
截至2016年9月末，西安分行本外币资产总额773亿元，各项贷款及结构性投资余额662亿元，其中本外币贷款余额545亿元，结构性投资余额117亿元；本外币各项存款近500亿元；实现中间业务收入近8亿元，实现账面利润约14亿元，不良贷款率0.37%。截至2016年9月末，西安分行拥有全功能支行18家，社区支行50家，员工人数超过800人。分行成立八年来继续保持快速发展的良好态势。
扩大范围
探寻投行业务“出海口”
西安作为二线城市，与沿海等一线城市相比，1000多亿的地方经济体量并不算大，但地区的同业竞争却十分激烈。在这种形势下，西安分行仍能保持快速发展的态势实属不易。
“我们在这个环境中，之所以能有如今的成绩，说实话，一半靠的是我们的勤奋，另一半要归功于我们的投行业务。”西安分行公司银行部负责人如是说。
西安分行的投行业务发展成绩十分亮眼。
截至2016年9月末，分行承销并发行债务融资工具33笔，累计金额233亿元，主要客户群为陕西、山西等区域评级在AA（含）以上的优质客户。分行于2010年开展债券承销业务，当年落地发债客户2户，发行金额7亿元。
从开业至今，西安分行坚持总分联动、主动作为，积极推进标准化投行业务和结构化融资业务营销和落地。发展至今，西安分行拥有陕西高速、陕西交建、西部机场、山西路桥、山西天然气、山西能交投等一批大型优质客户，目前存续债券余额超过150亿元。债券承销品种也从单一的短期融资券发展到涵盖超短期融资券、短期融资券、中期票据、永续票据、非公开定向工具等多个主流债种。
西安分行客户多为两省政府、国资委重点支持的企业及项目，分行通过专业优质的资本市场融资服务，为陕西、山西区域的经济发展及建设提供了强有力的支持。其中，“14潞安MTN001号”债券为山西省首单永续票据，为发行人提供有力金融支持、优化财务结构的同时，也起到了显著的区域示范作用。2016年7月22日，西安分行为陕电子子公司创联科技在北京金融资产交易所备案挂牌债权融资计划1亿元，该笔业务为目前可查询的中小企业发行永续债的首例，是西北区域首笔债权融资计划。
近年来，西安分行较好地把握了市场和政策的变化节奏，积极拓展周边地市及西北其他省份的客户，重点关注政府基础的重点建设项目，支持国家“一带一路”建设。通过融资性保函、结构性金融产品投资、非保本理财投资等结构化融资模式，推动曲江土储、引汉济渭、沣东发展、秦汉新城、延安新区投资等49个项目落地，累计融资金额430亿元。
结构化融资业务模式的有力推进，既是西安分行发展的创新需求和业务增长点，更是宏观调控背景下经济主体融资的市场需求，有效促进和带动了陕西及周边地方经济发展。
多措并举
开拓业务发展新渠道
在开拓业务发展新渠道上，北京银行西安分行持续关注热点领域，紧抓优质资产项目储备。关注民生、水利、交通、医疗等基础设施建设行业的重大投资项目，关注西咸、曲江、浐灞等热点区域中的优质项目，关注“一带一路”建设项目以及延安、重庆地区重点建设项目，并持续加大对山西地区大型国企优质项目的营销力度。
其次是坚持大项目带动，以综合化金融服务赢得客户。成立八年来，分行始终坚持大项目引领策略，通过“融资+融智”模式为客户量身打造融资服务方案，以“表内+表外”结合模式，为客户提供高效、快捷的多元化融资支持，已累计实现表内外融资约4700亿元，其中累计实现表外融资约2300亿元。2016年前三季度，分行通过总行直接投资、保函项下结构化融资、非金融企业债务融资工具、境内外代付融资等多元化融资模式为企业提供资金支持442亿元。
三是大力挖掘财政、高校、医院等单边性负债客户，夯实分行存款增长基础。近年来紧抓财政改革机遇，分行2015年财政性存款保持稳定并呈现小幅增长，年末余额达到52亿元。
四是深挖现有大型企业集团。围绕大型核心企业对其子公司、控股公司、参股公司以及上游供应商、下游经销商开展“1+N”深入营销，以最快捷、最有效模式拓展公司客户群。
五是做大做强零保证金银承业务规模。加大零保证金银承业务推动力度，重点关注采矿类、制造业类、贸易类大型国有企业，加大与贷款等授信业务组合营销，重点针对有票据支付需求的客户，进一步做大做强票据业务，加速盈利转型。
积极拓客
寻找零售业务转型点
近年来，分行在零售业务转型道路上努力尝试，大胆创新，初步形成了零售业务全口径、服务区域全覆盖、产品渠道服务全流程的业务布局。通过综合性支行和社区支行的交叉设立，将金融服务送到千家万户。
首先是以销售为抓手，促进资金量稳步增长。针对资本市场活跃行情，西安分行积极准备，贴近市场，适时推动财富产品销售，前期推基金、中期推理财、后期推固定收益，保持较好的市场敏锐性，因势利导，提升了判断能力和销售能力。截至2016年9月末，年销售财富产品120亿元，保险业务年销量1.1亿元，大额存单年销量5.6亿元。社区支行的零售贡献迅速提升，截至9月末，社区支行资金量余额37亿元，较年初增加约21亿元。
其次是以客户为中心，夯实零售业务发展基础。根据西安分行零售架构布局，发挥各部门优势，围绕“新客吸纳、老客提升”对客户进行全方位多角度服务。社区支行利用地理优势以获取行外客户为主，持续开展“京行好邻居、社区陪伴您”活动，取得周边商户、小区物业、街道居委会的支持。截至9月末，社区支行客户超过3万户。
同时，注重发挥个贷金融事业部专职功能。设立交叉销售室，对分行个人住房及商用房贷款客户进行一对一维护，分析客户需求，制订营销方案，以“存贷盈”、“天天金”等明星产品为抓手，深挖客户。个贷营销团队发挥专业技能，开拓当地个人贷款业务市场。
制定综合性支行一行一策，发挥厅堂服务优势和公司客户资源，多角度全方位为客户提供金融服务方案。通过总分支联动，搭建用卡环境，树立京行品牌，提升增值服务，批量获取客户资源。分行持续推进“郁金花开”系列活动，打造“养生讲座”、“基金讲堂”等健康与财富共赢系列活动。截至9月末，分行拥有贵宾客户超过1.2万户，郁金香客户1.4万余户。同时，分行还非常重视开拓代发工资业务，加快批量获客渠道建设。加强高校、事业单位、医院、优质企业代发代扣业务渠道的建设，争夺部分高质量客户资源，提升定向服务能力和交叉营销水平，目前分行已成功进军中学领域，打开校园代收学费通道。
把控风险
营造分行管理新局面
西安分行始终高度重视信用风险管理，将信贷资产安全作为经营工作的重中之重，始终保持如履薄冰、如临深渊的作业心态，积极防范，主动作为，开业至今保持了公司信贷业务未出现一笔不良的良好记录。
坚持主动风险管理和全面风险管理理念，强化客户准入、强化审批放款、强化贷后管理、强化风险计量，努力实现不良贷款管控目标。
坚持有所为有所不为的经营思路，信贷业务管理半径控制在800公里以内。一方面，坚决禁止向高风险地区、产能过剩行业、落后产能企业介入；另一方面，根据外部经济形势变化，及时进行信贷结构调整，对风险聚集地区、行业、企业调整授信策略，对风险与收益不匹配的业务逐步压缩退出。
坚持风险管理全覆盖，坚持信用业务“六集中”，即授信业务审批集中、授信合同签署集中、授信放款审核集中、信贷业务档案集中、贷后集中、不良资产清收集中。通过业务关口前移、嵌入式管理等手段实现信用风险全过程管理、全流程管理。
在声誉风险安全管理方面，西安分行按照“维护声誉、防范第一、快速反应、有效处理”的原则积极应对声誉风险，制定了声誉风险管理制度，完善了声誉风险管理流程，教育和引导一线员工切实提升服务意识，关注客户体验，减少服务差错，通过提高服务质效降低客户投诉，维护北京银行品牌声誉。
坚持从严治行理念，积极传承北京银行严谨合规文化，打造敬畏规矩、坚守底线文化氛围，始终将道德风险作为分行人力资源管理的重中之重。建立了内部人员信息摸排制度、员工家访制度及节假日报平安制度，关注员工八小时内外及节假日期间的安全。严格员工准入标准，缩小管理半径，降低管理难度，从源头上抓素质，抓管理，促安全。坚持从严治行，严肃行风行纪，严格执行首问负责制，落实安全“一票否决制”。
在运营风险安全管理方面，西安分行建立了垂直管理、内控制约的操作风险管理体系，实行账户集中管理、凭证单证统一调配、营业现金集约运营、会计档案集中保管、银企集中对账的会计业务“五集中”管理，保证了营业室会计业务管理的独立性，确保柜面业务合规安全运营。建立了流程制约、条线制约、部门制约、岗位制约的内控制约体系，严防柜面操作风险。同时加大对柜面重点业务及业务办理重点环节的检查力度，杜绝越权操作、代位操作、逆程序操作等违规行为，努力防范柜面操作风险发生。
在信息系统及网络安全保密方面，西安分行从网络建构、互联网管理、办公电脑管理、机房及磁介质管理等方面，切实加强信息系统安全建设，防范信息系统安全事件发生。
