华夏时报记者 肖君秀 深圳报道
“如果说机器大面积地替代人，我觉得对金融就业、金融教育将带来冲击。”7月29日，在中国（深圳）第四届“创互联网金融无限未来”高峰论坛会上，国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠认为，金融科技已经对传统金融带来巨大挑战，主要表现在三个方面。
一是机器代替人。对于金融机构来说，金融是高成本行业。“听一个银行高管说，要聘一个大学毕业两三年的员工，大概基本工资20万，还没有算奖金，但这样的人在大量流失，还不好聘，还得不断提高人力成本。”在张承惠看来，一面是传统银行高成本，一面是机器人投顾的出现，使得银行面临着很大的挑战和冲击，“比如智能投顾，这个技术出现以后，据说有一家国际投行把理财经理95%都改做别的工作了，有一部分解聘了。”
二是管理架构的差别，科技企业的管理和文化更有活力，组织基本上是扁平化的，层级很少，系统弹性非常大，比如说腾讯，科技人员可以随时发起一个项目，只要得到批准，项目发起人就可以成为项目负责人，然后去找志同道合的研发人员来研究。传统金融机构层级非常多，而且这个层级是固化的，不同的层级上下级关系非常严明，上级就是上级，下级就是下级，不能今天当上级明天当下级，没有这个灵活性，一些国有控股的大型金融机构，行政化特性比较明显。
传统金融机构往往缺乏激励和约束。传统金融机构有严格的限期任制，从约束的角度来看，恐怕也存在问题。比如柜员销售帮助其它机构卖产品的现象，打着银行旗号，卖出去之后有2%到3%的提成，银行还给其做背书。那么，为什么不开除他呢？或者搞一个黑名单制度？在张承惠看来，如果激励不足，约束也是相对僵硬，“传统的金融机构如果不加快推进金融体制改革，恐怕很难竞争过我们的科技企业。”
同时， 科技企业都是年轻人，非常有活力。在这样的有弹性的组织中，可以充分地发挥他们的积极性和创造性。但是在传统金融层级非常分明的组织中，要从一个科员到处级的部门负责人何等之难，所以要发挥积极性受到很多约束。
三是金融科技的去中介化。这种去中介会不会对传统的金融形成颠覆式冲击？“短时间不会，未来我不知道在几年之内会不会对传统金融机构带来更大的冲击。比如说现在数字代币的问题，人民银行专门为数字货币成立了一个数字货币研究所，作为一个国家，中央银行是赋有发行货币的法定权力的，但是大量的数字代币现在正在绕过法币，怎么解决这个问题？我想会对很多金融行业带来挑战。”张承惠说。
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