本报记者 肖君秀 深圳报道
平安银行（000001.SZ）半年成绩单出来了，上半年实现营业收入540.73亿元，下降1.27%；实现净利润125.54亿元，同比增长2.13%。
这是该行新高管团队上任后的第一个半年报，表面看起来波澜不惊，与第一季度净利增长2.10%相比微幅上升。然而，拨开平安银行营收、净利增长平平的表象，零售银行转型正在长驱直入，与前几年左冲右突不同，新一轮攻势取得了显著效果。
“目前我们与寿险拥抱更加热烈，消费金融发展相当快，补充资本以支持零售业务的快速发展。”8月11日，在平安银行半年报业绩发行会上，该行董事长谢永林谈到拟发行260亿可转债时称，满足监管要求、提升对自身指标要求、支持零售业务发展为此次融资的三个原因。
平安银行零售的快速发展，已经从数据上显现出来。半年报显示，6月末平安零售客户数（含借记卡和信用卡客户）约0.6亿户，较上年末增长11.53%。管理零售客户资产快速增长，期末余额9509.70亿元，较上年末增长19.23%。
同时，该行零售存款、贷款余额占比分别较今年初提升2.32个百分点和4.56个百分点。个人存款较今年初增长16%，位居同业前列。此外，零售贷款（含信用卡）余额6570.35亿元，较上年末增长21.46%。信用卡流通卡量达2963.15万张，较上年末增长15.72%，6月单月发卡量突破120万张，较5月增长31.23%。
零售业务的快速增长，使其在整个银行的业绩占比当中提升，上半年平安银行零售业务总营收占比达40%，利润总额占比达64%。
招商证券金融分析师马鲲鹏、李晨测算，平安银行上半年零售条线年化平均资产回报率为4.01%，同比提升1.5个百分点，较去年下半年增加0.5个百分点。
其认为，平安银行零售条线盈利水平进一步提高原因在于，一是零售条线成本继续压降，平安银行上半年零售条线成本收入比同比大幅下降15.5个百分点至34.8%，较去年下半年35.4%下降0.5个百分点。集团与银行间客户迁徙，使零售业务获客成本低。二是全力打造“智能化零售银行”，不断优化业务流程，为其零售成本压降创造继续下降的空间。背靠集团优势，中收贡献进一步加大。三是零售条线不良情况好转带动信用成本下降。截至上半年平安银行零售贷款（不含信用卡）不良率较年初下降25个百分点至1.32%，上半年零售条线信用成本延续下行趋势，同比下降37个百分点至1.36%，环比去年下半年下降16个百分点。
零售业务转型，最大的难点在于个人客户获得以及业务开拓，背靠平安集团保险的庞大客户群，平安银行充分发挥与平安旗下寿险的交叉销售和推广效应，使其零售业务打开了快速发展的通道。
据谢永林介绍，平安银行的个贷产品“新一贷”客户来自寿险的占比越来越高，“今年 1-5月来自寿险客户占比30%，这个月达40%，年底我估计占比60%、80%左右。”
经过半年时间的努力，平安银行“零售转型”战略路线越来越清晰，效果越来越明显，如果今后260亿可转债成功发行，零售业务将进入更快的发展轨道。
但是，前几年尤其是对公贷款，其中问题资产还在不断出现，资产质量还没有明显好转。截至今年二季度末，平安银行不良贷款季度环比增4.1%至280亿元，不良率季度环比提高2个百分点至1.76%。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
