华夏时报记者 朱丹丹 北京报道
距离银监会等四部门联合颁发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》）出台，已过去整整一年。
8月14日，融360网贷评级课题组发布的数据显示，过去一年，40%的网贷平台被淘汰，超6成P2P平台仍未接入银行存管。
“预计未来网贷行业的正常运营平台数还将下降，行业的在贷余额增速将减缓。而且，不排除后续其他地区跟进的可能。”融360网贷评级课题组负责人张懿望指出。
《华夏时报》记者注意到， 面对号称“史上最严的监管”，一边大额标平台陆续停业转型，一边小额消费信贷则顺势崛起。
对此，融360方面进一步指出，究其根本，一是小额消费贷类的网贷能更好的利用大数据和人工智能等方式降低服务成本、提升金融效率；二是更符合网贷普惠的本质属性；此外，有利于行业风险的充分分散，不容易引发系统性风险等。
一年超四成平台消亡
早在2016年8月24日，四部门重拳出击发布了上述《办法》，确立了网贷行业“小额、分散、普惠”的发展方向，在网贷平台的备案、借款人的借款限额、投资人资金银行存管，以及类资产证券化等方面都做出了规定。
而随后一年，监管政策逐步落地、逐步细化、逐步趋紧。“第三方存管”、“现金贷”、“校园贷”等成为合规主题下的关键词。
根据融360网贷评级组重点监测平台的数量，2016年8月底，正常运营平台数为1760家，2017年7月底为1015家，平台数量减少了42.32%。
同时，从2016年8月底到2017年7月底，累计问题平台909家，其中停业平台607家，占66.8%，跑路平台159家，提现困难117家，转型26家。
“在监管趋紧的背景下，近一年，超四成平台以不同的方式被淘汰。而问题平台数已经由之前的恶性跑路转变为停业和转型为主。”融360方面表示。
张懿望称，在实地调研中发现，监管层已经对广东地区网贷行业提出了"双降"要求，即网贷行业的平台数量和贷款余额要实现下降，并且对一些体量成长太快的平台进行了"窗口指导"，要求把量降下来。预计未来网贷行业的正常运营平台数还将下降，行业的在贷余额增速将减缓。而且，不排除后续其他地区跟进的可能。
不过，融360方面人士指出，从最开始的鱼龙混杂、良莠不齐，到后来的“良币驱逐劣币”，网贷行业“合规”步伐加快，但从严格意义上讲，目前网贷行业还没有一家平台完全符合监管要求。
谈及合规的难点，张懿望认为，一方面，各地监管政策在很多落地的细节方面尚未有最终明确的标准，比如网贷平台的备案，由于还处在互金专项整治期，备案延期，所以到目前为止还没有一家平台完成真正意义上的备案。银行存管方面，上海、深圳等地已经明确要存管银行的属地化原则，北京虽然没有明确要求属地化原则，但是会对存管银行实行白名单制度。包括对出借人的债转转让的规定和禁止净值标，目前只有广东地区发布了征求意见稿，其他地区会否跟进还不得而知。另一方面，有些合规的要求对于一些平台来讲很难达成，比如小额分散，在单个网贷平台上个人20万元企业100万元的限额要求，对于很多一开始就主攻大标的平台，要完成转型非常困难，红岭创投就是一个非常典型的例子，最后无奈选择清盘退出。
此外，数据还显示，收益率方面，2017年7月平台收益率为9.50%，比2016年8月上升0.44个百分点。
“伴随着各种宝宝理财和银行理财产品收益率的上升，网贷平台用升息来吸引投资者。”融360方面亦表示，不过，随着各地监管政策的不断出台，合规成本上升，平台不得不降息维持运营，因此利率下降依然将成为趋势。
小额消费贷崛起
值得注意的是，主营大额经营贷的平台在这一年中陆续停业转型，而小额消费贷则获得了长足发展。
比如，以专注小额消费贷的拍拍贷为例，该平台2017年二季度成交量达165亿元，环比增长56.5%，增速达到了行业的8.8倍。
“就各类网贷平台而言，强监管下，许多大额平台难以为继，纷纷转型小额分散的消费金融，或者离场；校园贷、现金贷等资产类型纷纷下架；而小微企业借款、汽车金融等小额消费贷则获得了长足发展，并非是因为限额规定得以获利崛起。”融360方面人士表示。
他进一步分析指出，究其根本，一是小额消费贷类的网贷能更好的利用大数据和人工智能等方式降低服务成本、提升金融效率；二是更符合网贷普惠的本质属性；三是契合网贷最重要的金融属性，直接为拉动居民消费的购买提供金融借贷服务，最终服务于实体经济；四是有利于行业风险的充分分散，不容易引发系统性风险，更符合监管层对网贷的期望和要求。
此外，《华夏时报》记者还梳理发现，目前不少互金平台都进入了盈利期。
比如，目前接入中国互联网金融协会信披系统的互金平台披露的2016年财务数据显示，包括团贷网、有利网、人人贷等30多家平台已经盈利，而微贷网、宜信惠民、爱钱进更是盈利过亿，净利润分别为3.25亿、1.3亿、1.06亿。
“头部平台，特别是那些发展稳健，注重风控，并且合规性程度较高的平台，已经开始享受行业政策的红利。在发展前期，这些平台没有一味的冲量，坏账窟窿小，历史包袱轻。” 融360网贷评级课题组表示，反观那些中小规模的平台，基本已经失去了向第一阵营突破的机会，整改成本、坏账窟窿以及外部竞争成为掣肘平台发展最大的阻力。
上述课题组也指出，当然，这其中也包含那些合规性做的较好的“小而美”的平台，但要想完成逆袭与蜕变也并非易事，它们很可能继续维持现状或者面临被收购。
融360网贷评级课题组亦预计，2017年下半年，网贷行业第一阵营跑马圈地将会愈演愈烈，行业会迎来新一轮的洗牌。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
