本报记者 王海春 上海报道
监管部门掀起了一股严查消费贷流入楼市的检查风暴。
近期北京对消费贷展开排摸前，此前已经有深圳、广州两个一线城市，以及浙江、江西、广东、江苏四省对消费贷流入房地产资金，展开了全面检查或自纠自查的全面审查。
某银行研究员告诉记者，8月以来居民个人贷款出现明显增长，这一现象引起监管部门的注意。个人贷款中，通过消费贷形式将资金用于购房，这其中可能夹杂有投资的需求。易居研究院预估，新增异常短期消费贷款金额中，可能有千亿元资金流入楼市。
有投资机构人士表示，消费贷金额在10万元以上的，可能会收到银行发来的系统消息，让用户提供消费凭证，而10万到30万规模的，被列为重点排查对象，有可能会接到银行电话，提供消费凭证。而贷款规模在50万元以上的，被很多银行网点列为必查对象，甚至需要到银行网点进行面谈，说明消费贷规模去向，并提供相关的消费证明。但因不同商业银行的网点有不同的排查设定，贷款的规模和期限究竟是如何确定的，还要具体看具体规定。
3000亿消费贷被指流入楼市
研究人员指出，消费贷成为监管机构严查对象，不只是因为披着消费贷马甲的资金流入房地产，更重要的是所涉及资金额度可能相当庞大。
易居房地产研究院的《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》预计，新增异常短期消费贷款金额中，可能有疑似3000亿元资金流入楼市，约占新增短期消费贷款总额的三成。
交通银行高级研究员夏丹指出，8月以来居民消费贷款就出现快速增长的态势，这部分消费贷是否流入楼市、有多少资金进入房地产，目前尚难获得非常确切的数据。
“在楼市持续火热的背景下，不排除一部分消费贷资金借机进入楼市。”夏丹在接受记者采访时说。
个人消费贷一般在30万元—50万元，最高也只有100万元；与个人按揭贷款几百万的规模相比，消费贷的规模其实并不算大，申请人数也相对有限。
那么为何银行偏爱消费贷。研究人员指出，这很大程度与消费贷给商业银行带来的收益有关。
有银行客户经理表示，今年年初时半年期消费贷利率约4.35%，一至三年利率4.75%，五年以上利率接近5%。根据不同的资信、贷款额度，一些消费贷利率有可能会在此基础上再适当上浮20%左右的水平。
“对银行来说，这部分贷款的规模并不大、风险相对分散，是能带来较高收益的一部分业务。”一位不愿具名的分析人士说。
就严查消费贷对于楼市的影响，夏丹认为虽然市场看涨预期仍很强烈，但受信贷资金趋紧影响，以及监管部门可能会继续出台房地产信贷方面政策，四季度楼盘销售同比增长可能会有所放缓。
四省三市严查消费贷流向
联合央行营管部、北京住建委，北京银监局将对辖区内商业银行消费贷流向展开检查。有媒体9月28日报道，此次北京监管部门对商业银行合规审查的着眼点，意在排查消费贷违规进入购房环节的问题。
夏丹指出，九十月份是楼市销售旺季，在9·30政策出台一年之际，以楼市信贷从合规角度为切入点，第四季度的房地产信贷政策呈现出政策进一步收紧的迹象。
在北京展开消费贷检查前，已经有6个省市加入到严查消费贷进入楼市的行列中。
北京对消费贷展开现场检查前两天，江西省将对省内商业银行消费贷，展开系统排摸。
据9月26日江西银监局联合央行南昌中心支行所发文件，江西省内各商业银行以自查自纠的方式，全面核查截至今年9月20日单笔贷款金额在10万元及以上的个人消费贷款。核查的着眼点，在于严防商业银行发放以住房为抵押，却且无明确用途的贷款。
浙江银监局则要求，对辖内银行金融机构以消费贷名义流入楼市的检查，要做到各银行机构、各地市以及各类个人贷款业务的全覆盖。
北京市、浙江省、江西省展开检查前，深圳、广州两个一线城市以及广东省、江苏省两个省，已经先后以通知或文件的形式，要求辖区内商业银行对于以消费贷流入楼市资金展开严格审查。
在前述三市、四省掀起的消费贷检查风暴中，深圳消费贷将30年期限缩为5年，被认为可能成为消费贷进一步收紧一个新的方向。
据了解，央行深圳支行要求辖区商业银行加强个贷管理，谨慎发放个人消费贷款。有深圳当地媒体报道，按照监管的要求，一些商业银行消费贷的贷款期限从30年缩短至5年。
按商业银行一般惯例，个人消费贷最高贷款额度30万元，但家庭消费贷款无抵押最高可获得100万元的贷款额度。从期限来看，贷款期限普遍在5年至10年不等，一些资信较高借款人的贷款期限甚至可长达30年。
工行上海平凉支行一位客户经理9月28日告诉记者，此前一些消费贷可能会获得百万元额度，最长30年的贷款。但这也会看借款人历史资信以及各商业银行情况的不同，并非所有的人都可以申请到这样额度和期限的消费贷。
“但现在以这样的额度和期限申请消费贷，难度很大。一是现在信贷额度紧张，放贷考虑的要素比较多，再者近期各地对消费贷查的很严，这方面的放贷审查也比之前严格了很多。”前述工行客户经理说。
“房价下降的概率较小，但销售量增长可能会出现持平甚至下滑的可能。对开发商来说，四季度将面临一些考验。”夏丹在接受记者采访时说。
责任编辑：张蓓
