本报记者 张夏楠 北京报道
金融云的市场有了新的机构进入。
11月6日，在JDD全球数据探索者大会上，京东金融发布首个提供FaaS（Fintech as a Service）的企业服务云平台——京东金融云，官方网站c.jd.com同步上线。
虽然此前已经有腾讯、阿里、华为等互联网系，以及兴业银行、招商银行、平安集团等银行系的金融云出现，京东金融副总裁、技术研发部总经理曹鹏认为京东金融云与其他机构有所不同。
在11月7日接受《华夏时报》在内的媒体采访时，曹鹏表示，京东金融云既有互联网公司的技术优势、数据优势和用户流量的优势，又有对银行的具体业务场景的了解，可以把优势转化成为更好的支撑银行业务的功能模块。
与机构共同“造车”
“京东金融的企业服务云平台，和金融机构是一种利益共同体的关系。我们不是要卖给金融机构一台发动机，而是要与他们共造一台车。”曹鹏解释认为，目前的金融云都有各自的优势，如互联网公司侧重于底层的技术输出，传统金融机构侧重于做业务产品，京东金融云更多是两者的整合。
从市场上来看，目前云服务模式以IaaS（基础设施即服务）、PaaS（平台即服务）、SaaS（软件即服务）三大类型为主。此次京东金融提出FaaS（金融科技即服务）的概念，意图在此前成本压缩、业务流程改善，管理效率提升等运营层面之外，带来核心业务价值的提升。
他表示，云的底层算力其实没有太大的差异性，“跟卖机房是一样的”。如果想要以此切入与银行谈合作，“银行是不感冒的，他们需要看到比原来更大的收益”。
目前，京东金融云的FaaS服务层的所有模块都是从京东金融自身的金融科技业务中解耦出来，例如智能营销、智能风控、智能客服、智能投顾、智能支付、智能交易、智慧农业、资产证券化等等，贴近金融机构的业务迭代需求。
同时，京东金融将核心金融科技能力进行标准化、模块化、积木式、嵌入式的输出，客户还可以随需组合，与其自身体系形成补充、融合，从而降低成本、提高效率。
以京东金融云的智能营销模块为例，该模块的具体产品“京东来客”，依托的是京东金融累计服务的3.6亿个人用户数据，通过用户洞察将营销活动定向、精准投放，以低成本实现更高的用户留存率，从而实现获客价值的最大化。
曹鹏透露，京东来客在京东金融内部的测试中，使得整个外部投放的点击率在原来的效果上提升了25%，而投放成本下降了20%。
除了智能营销，京东金融云的另一核心模块是智能风控——“安全魔方”。他表示，目前京东金融已经在实践中应用了人脸识别、生物探针、图计算等人工智能技术，构建出3万个风控变量，500多个风控模型，5000多个风险策略，5千万个黑灰名单。截至目前，京东金融无论是支付类业务资损率，还是信贷类业务的逾期率，均在全行业最低行列。
在与机构的合作中，曹鹏称，京东金融将与机构按运营收益来分成，效果好双方都有收益，效果不好便不收费，而并非卖软件、卖咨询服务那种一次性收费方式。
他表示，其实金融云上加载的许多服务早已在推动。但此前往往是从咨询切入再做方案再做实施，周期长，又需要大量定制化的开发，模式较“重”。金融云的产品则将营销服务等能够标准化的东西标准化，避免之前一个案子一个案子从头开始。
“重点就是服务金融机构”
在11月6日的JDD全球数据探索者大会上，京东集团董事局主席兼CEO刘强东提及京东金融的定位时称，从京东金融成立的那天开始，其定位就不是“颠覆谁，干掉谁”，“我们是大家的盟友，是各位的伙伴。”
“你可以这么理解，我的供应链金融、保险、消费金融、财富业务，最后都是为了做金融云。”谈及金融云与原有金融科技业务的关系时，曹鹏在11月7日的采访中这样表示。
他向《华夏时报》记者解释，京东金融的自有业务，其实是为了证明自己的能力。“如果你自己都没有做过风控，没有业务去询问风控系统，你去跟银行说我的风控系统有多优秀，多先进，人家不会买账的。”他表示，金融机构出于自身经营特点及监管等原因，对于创新是非常谨慎的。与金融机构合作的项目一定是经过论证可行的。
“我主要的业务重点就是服务金融机构。”曹鹏强调。同时，京东金融也仍将在自有业务上继续投入，目的是不断孵化出新的能力、模式，再提供给合作伙伴。“如果没有自有业务，单纯做企业服务，一定会越做越死，越做越僵化，慢慢就会被淘汰掉了。”他说。
在这样的定位之下，曹鹏称，京东金融不存在所谓金融云的团队，而是他所管理的1500——1600人的技术团队都在这件事上。
就目前而言，智能营销和智能风控模块是合作中涉及最多的内容。从这些相对较“轻”的业务服务切入，京东金融的目的是更为深入的合作。
“其实金融云的运营思路与我们做C端用户是很类似的。”曹鹏称，在做C端用户的时候，互联网公司通常都会以一些很低门槛、低成本服务跟用户建立联系，培养客户的信任，之后再推一些更高门槛的产品。他希望在企业端也可以复制这一模式。例如从营销入手，再推风控、账户、核心系统、IC架构设计等等。
他举例称，与大型银行的合作中模块化输出偏多，“因为银行本身有非常完备的技术体系，只需要一些具体的功能模块进行补充”，比如单独采购一个营销模块自己进行投放；中小型银行可能会选择整体的市场营销解决方案，还包括APP内的人脸技术定制开发等；地方性商业银行或者信用合作社，可能基础的系统能力都是缺失的，会进行整体输出，甚至包含手机APP开发、建立公众号等。
曹鹏表示，京东金融在过去几年间已经与将近600家金融机构达成了合作，秉持“共生、互生和再生”的理念，希望能有机会跟更多的机构达成合作。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
