本报记者 金微 北京报道
51信用卡于今日正式递交招股书，成为国内首个赴港上市的线上信用卡管理公司。招股书显示，51信用卡2015年、2016年、2017年的收益总额依次约为8973万元、5.71亿元、22.69亿元，复合年增长率为402.9%，与之相对应的经调整净利润分别约为-1.01亿元、0.53亿元、7.44亿元。
51信用卡业务始于2012年5月，当时推出的为“51信用卡管家“APP可以一键智能管理信用卡账单，极大地满足了用户，尤其是多卡用户对自身负债进行管理的需求。其主要向信用卡人群提供个人信用管理服务，包括管理信用卡账单和家庭账单及记录，如房屋按揭、汽车贷款及水电账单，促成信用卡账单及其他负债有关的还款服务，以及其他增值服务，比如查询住房公积金余额。
根据招股书显示，截至2017年12月31日,51信用卡管家管理约1.063亿张信用卡,促成的信用卡还款交易总计人民币1085亿元。通过51信用卡管家沉淀了大量的用户基础及个人信用数据，据此，51信用卡逐步开发了一个动态及自我强化的生态系统，为用户提供涵盖个人信用管理、信用卡科技服务和线上信贷撮合及投资服务的一站式个人财务服务。
信用卡科技服务是其借助流量和技术为银行提供精准信用卡用户的一个有效渠道。2014年5月开始，51信用卡管家提供信用卡申请服务。截至2017年12月31日,51信用卡管家与全国20家银行合作开展在线信用卡申请。
线上信贷撮合与投资服务是51信用卡面向信用卡持有人的最大线上消费信贷撮合平台，此外，大量不持有信用卡的用户也成为其潜在借款人，通过51信用卡管家及其他应用可以向用户提供快捷、简便的信贷服务。所有贷款产品均为无抵押信贷产品,主要由51人品的个人投资者提供资金，这个业务是51信用卡利用信用卡为主的人群进行服务升级和生态价值链提升的一个重要布局。
通过服务搭建的底层架构带来的效果明显。2017年，51信用卡面向信用卡持有人的贷款产品的交易中有约74.1%来自51信用卡管家，人均获客成本仅为19.2元，而互联网金融行业普遍的获客价格通常在百元级以上，51信用卡的优势可见一斑。
2016年，51信用卡在信用卡人群保持快速增长的同时，也开始积极拓展无信用卡人群，其服务的非信用卡人群产品的贷款促成金额从当年的10.14亿元增至2017年的120.36亿元，占比上升至35.5%，增势强劲。
51信用卡的生态系统因其他参与者得以进一步加强，包括通过51信用卡管家平台提供方便的信用卡申请渠道的银行以及有助用户能够进一步探索及比较各种贷款产品的其他在线消费金融市场。通过迎合个人个性化和不断演变的需求，51信用卡培育了一个可持续及自我强化的生态系统，能够优化用户获取成本，扩大业务规模并巩固市场地位。（编辑：金微 ）
