本报记者 胡金华 上海报道
技术驱动，还是金融驱动？是每个金融科技类公司都会面临的选择。《华夏时报》了解到，上海秦苍科技在过往四年通过在具体消费场景下的积淀和业务思考，旗下的3C数码消费分期产品买单侠首创直贷业务，通过技术去赋能新的业态，实现共赢。
3月22日，金融科技公司秦苍科技在举行的四周年媒体发布会上，透露了对于国内消费金融市场接下来的战略布局。
“在场景消费金融中，作为公司管理层，希望公司长期口碑最好，客户利益得到保护，满意度高。希望资产的质量一直保持最高。商户有部分跟公司诉求是一致的，也希望公司做的多，可以提高其商品的销售量。但是很多地方是反着的，因为公司每单会给商户佣金，进来一个客户质量不是特别好时，公司希望把这个客户拒绝，但是商户希望这个客户通过，因为每通过一个客户，商户都可以拿到佣金，这时候就产生了利益不对称的情况。” 秦苍科技创始人兼CEO胡丹在演讲中表示。
据其介绍，在1.0模式中，秦苍科技旗下产品买单侠在其商业模块里，设计了很多制度去监督商户，这套模式跑下来发现其中有诸多损耗，为此秦苍科技首创买单侠直贷业务，重磅推出场景消费金融2.0模式。
而关于秦苍科技旗下产品买单侠重磅推出的直贷业务，秦苍科技联合创始人侯翔宇分析称，去年整个手机零售市场销量有10%到20%的下滑，结合当前传统手机零售行业的不断下行瓶颈，秦苍科技推出了业内首创的直贷业务，商户通过买单侠平台，直接放款给顾客购买手机，回收分期款，获得全额收益。相当于商户没有额外出钱，仅给予顾客手机，按月回收了全额的分期手机款，就获取了丰厚的收益。
“关于直贷业务，买单侠有四个核心优势。第一，拥有互联网小贷牌照，使得信贷通道合规化。第二，在3C消费场景里，买单侠拥有强大的风控和运营体系；第三，为商户提供财务和数据报表分析；第四，产品的可配置化，买单侠推出的直贷业务，可根据不同区域的消费情况和风控表现，定制化产品。”侯翔宇透露。
随着商业模式的调整，消费金融的风控体系也发生了相应的迭代以及升级。秦苍科技创始人李炫熠则在受访时指出，消费金融的风控是一步步进化来的，最开始时的风控即“老专家”模式，由“人”来审核一切；随后很快进入“人工+智能模式”，人工筛选变量、迭代模型之后由机器进行决策。最后，经过人工智能技术的不断探索，消费金融风控实现高度自动化，采集数据的过程、决策的过程甚至决策机制的升级都完全依靠机器。
李炫熠表示，目前秦苍科技的风控技术已经进入高度自动化时代，公司研发的“八爪鱼”智能信贷技术可以抓取到的客户身上的20个变量延展成数万个变量，2.8分钟便能出决策结果。秦苍科技成熟的风控体系在与商户合作过程中，可以根据不同区域的具体情况，定制化风控方案。
此外关于消费金融风控在区块链技术上的探索和应用，李炫熠指出，区块链的优势在于它是分布式的去中心化的，而且不可篡改。具体到消费场景金融，在解决某些问题时十分有技术价值，比如征信。目前秦苍科技也在做一些可行性探索。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
