本报记者 金微 北京报道
“对金融而言，技术的选择是必须的，金融服务的确已经被技术改变，但在技术上面有很多因子，怎么把这些因子做权重，哪些是重的、黑的，哪些是灰的，这也是需要理顺的。”在博鳌亚洲论坛财经午餐会上，凡普金科创始合伙人、CEO董祺的发言引发现场嘉宾共鸣。
4月8日-11日，博鳌亚洲论坛2018年年会在海南省博鳌镇召开，本次论坛的主题为“开放创新的亚洲，繁荣发展的世界”。本次论坛共设置“全球化与‘一带一路’”“开放的亚洲”“创新”“改革再出发”四个板块，共有60多场正式讨论。董祺先后参与了“‘一带一路’：人民币的作用”“互联网的未来”等圆桌论坛，与众多商界精英共同探讨在全球化的今天，金融科技的国际化布局及未来发展。
金融科技成核心驱动力
在主题为“科技创新助推金融服务变革”财经午餐会上，有招商银行原行长、中国企业家俱乐部理事长马蔚华、金融专业人士朱云来、清华大学五道口金融学院副院长周皓等嘉宾共同出席。
董祺就此举例说，金融的生态系统有大树有乔木小草，招行都是大树，微众银行起来的可能是乔木，我们这些民营企业就是小草，“我们是一个一个个人小微，技术的选择是必须。不论是大树还是小草，大家对于技术改变金融的大战略认知是一致的。”
近年来，互联网金融成为金融创新的重要方向之一。在互联网技术大规模应用之前，金融机构需要投入大量人力物力资源用于客户关系维护交流和发现客户需求等，以此才能获取金融业务价值。互联网跨越物理网点，让金融变得更加便捷简单高效。
随着人工智能等技术的应用，又大大降低了金融领域的人力物力成本，一些机构借助大数据分析实现了定制化+个性化金融信息服务，极大地提高了金融覆盖率与金融服务的可获得性。
董祺说：“长尾客户的需求具有小额分散的特点，服务过程中容易出现用户数量大、交易笔数多的情况，因此对于大数据、人工智能等高端技术的应用是一种必须。凡普金科作为一家实践型公司，在大数据和人工智能等技术方面有广泛的应用。”
董祺介绍，过去3年凡普金科组建了若干个技术以及数据团队来提高服务提供的效率。“我认为这是中国金融科技企业的核心驱动力，从我们的实践看，大数据和人工智能等技术的应用有三个方面的显著效果：一是大数据画像可以更好地了解客户，二是基于人工智能的机器决策可以大概率取得更好的效果，三是用机器代替人工从而节省服务成本。”
金融产品的适配性，对用户提供服务的合理性，都是需要依靠清晰的用户画像作判断。在金融科技时代，利用大数据描绘更加精准、清晰的用户画像成为了可能。
董祺认为，通过用户画像不仅可以更容易判断出用户需求，还能够更加精准地推介客户所需要的服务，同时还能够更清晰地了解用户，跟用户陪伴得更久，持续地了解他们在不同阶段的需求。
“金融的核心和关键在于风控”。目前，以凡普金科自主研发的智能大数据动态风控系统——“FinUp云图”为例，该系统有效链接内外多元数据，通过机器学习和自然语言处理形成一个用于风控的完整知识体系，可以模仿人类大脑行为，自动发现隐藏在复杂关系里的风险点，挖掘潜在欺诈行为，突破传统方法的局限。“FinUp云图”风控全流程的大数据驱动已全面稳固且应用在关键业务环节，由此形成了凡普金科的核心优势，也因此构建出更安全、高效的运作模式。
董祺表示：“我们坚定看好金融科技行业的未来。金融与科技的深层次结合是不可阻挡的趋势。面对即将到来的更激烈和更高质量的竞争，凡普会加大和加快在技术研发和技术应用上的投资，推动大数据、云计算、AI等技术在用户画像、风控、智能决策等领域的应用。”
让金融有温度
4月10日上午，博鳌亚洲论坛2018年年会举办的开幕式上，国家主席习近平出席并发表重要演讲，习主席坚定重申中国将继续坚持改革开放道路不动摇。在未来几个月，中国将会出台政策，在包括金融等领域大规模放开市场准入。
董祺认为，金融市场的进一步开放将有利于推动金融服务的进一步下沉，让原来获得金融服务不充分的个人和小微企业有机会得到更高质量的服务。这也和凡普金科“让金融有温度”的愿景一脉相承。第二，金融市场开放会催生更高质量的竞争，这些竞争也会催生更优秀的金融科技公司。而与更多的国际公司的交流和交锋，也会显著提升中国领先金融科技公司进行全球化扩张的能力和经验。
董祺表示，我们作为一家专注于提供补充性金融信息服务的机构。通过服务那些传统金融机构覆盖不充分的用户和小微实体，推动金融服务的持续下沉，推动金融服务的“脱虚向实”。
作为一家金融科技公司，“让金融有温度”一直是凡普金科的愿景。董祺解释说，有温度的金融是人人都可得的，在你需要的时候不因身份不同或收入高低而区别对待，也能在你最需要的时候及时出现。我心目中的“普惠金融”就是这种“有温度的金融”，每个人都可以利用金融为自己解决生活的难题，让生活更幸福。
目前，凡普金科旗下包括爱钱进、钱站、凡普信、任买、会牛、凡普快车等品牌，涵盖了网络借贷信息中介、消费借款服务、一站式金融服务、资管服务、消费分期、车辆融资租赁等多种形态的业务，为有借款咨询、消费分期、理财社交、投资等需求的普通人提供简单、公平的互联网金融信息服务。
另外，凡普金科已启动出海战略，借助国家“一带一路”的契机，正积极布局东南亚。今年1月，凡普金科投资了越南知名电商平台Tiki. vn；3月，凡普金科与总部位于新加坡的金融科技公司Cashwagon达成战略合作，进一步推进国际化战略落地。此外，凡普金科还落户“一带一路”重镇北海，在带动北海特色产业发展的同时，也向东南亚输出金融科技。
董祺表示，“东南亚有足够多的人没有被金融服务覆盖，所以市场容量非常大。目前进入的方法是和当地的公司进行战略合作或者投资，我们能提供的更多的是我们的技术、我们的人才、我们的一些资金实力等。”不过，董祺坦言，进入这些市场的时候，的确会面临不同的人群、不同的语言和文字、不同的文化、分散的市场、不同的监管等方方面面的挑战。比如说要看印尼金融科技监管的要求，去他们的网站看，很多都是印尼文，还得找翻译。东南亚国家众多，不同国家有不同的监管政策，因此也需要因地制宜。
董祺表示：“凡普金科有积极的海外策略，我们希望能用金融科技去服务更多的金融服务不充分的人群，跨越国界；希望依托国家‘一带一路’倡议的契机，通过战略合作布局东南亚，让凡普金科成为一家真正的国际化企业。”
