本报记者 金微 北京报道
网贷备案再现波折。
有地方金融办人士表示，“接到电话通知，暂停备案工作”，消息一出，立即引起行业高度关注。多位不同信源人士向《华夏时报》记者证实，网贷备案暂停延期已是必然，但延期多久尚没有明确通知。
根据2017年底发布的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，原本各地最迟应在2018年6月底前全部完成辖内网贷平台的备案工作。现在，备案延期且未给出具体时间，加上政策不明，不少地方的网贷备案工作有些停滞，这再次给行业合规进展带来不确定性。
中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛向本报记者表示，网贷备案延期的原因有四点，一是备案细则与给出的操作时间短，操作难度大；二是银行存管白名单、互联网资管新政策出台，市场存量难以消化；三是资管业务资金量大，短时间清理较为困难；四是网贷机构在全国开展业务，但是备案是各地备案，存在不公平情形。
延期剑指监管套利
今年春节后，全国各地的网贷备案工作提速，北上广深等地开会、发文、验收等工作全面铺开。
以广州为例，其网贷备案工作相对进展较快。3月21日，广州市金融局正式下发《广州市网络借贷中介机构整改验收工作方案》，要求网贷平台在3月10日—4月25日期间提交验收申请，方案是以9亿元为限，根据网贷机构业务规模分级开展整改验收工作，待收余额大于9亿元的，则由省市联合验收工作组验收。
广州互联网金融协会会长方颂向《华夏时报》记者表示，“目前我们没有收到正式的文件，我们也向上询问了，得到的回答是在未收到正式文件之前仍按原定时间表推进。”
目前，不少地方的网贷备案工作有些停滞，“都在等待区金融办的指示。”
“我们前期都是按3月时间节点来做的备案工作，现在延期我们只能痴痴等待了。”上海一家大型平台负责人向本报记者表示，现在辖区内的律所相关工作也停止了，也只能等细则出来后再提交法律意见书。在他看来，由于行业合规备案迟迟不落地，对投资人心理产生影响，而互金平台的获客难度增加，不少投资者出现流失。
由于网贷备案可谓现阶段所有平台的工作重点，本报记者注意到，行业大大小小的会议现在都围绕着备案。“原本我们组织的会是关于业务模式创新等话题，但会场一大半时间大家都在谈整改谈备案，不谈业务不谈模式不谈创新了。”一会议组织方的负责人士透露。
一直风风火火的网贷备案工作为何突然延期？除了给平台清理“违规存量业务”外，不少分析均指向监管套利的问题。
目前，不同地方政府对P2P网贷态度不一，在北上广等沿海经济发达地区，金融资源丰富，且P2P平台较为集中，对网贷备案更严格；在中西部地区，出于招商引资等方面考虑，对P2P平台持欢迎态度，于是一大波平台赶去中西部地区。
作为网贷备案纲领性文件的“57号文”，具体的备案相关细则的制定和执行权限由各地方金融监管部门掌握，各地又出台下发了验收和备案细则，对网贷平台备案的标准也不一致。
比如，深圳、上海等地对银行存管有属地化要求，山西则要求债转次数不超过3次，重庆部分区县要求“双清”才能备案，而湖南攸县等地则对网贷行业表现出了极大的宽容和热情。
政策的差异，直接导致了突击异地注册、买壳卖壳、多地备案等套利现象的涌现，这些套利背后，甚至部分地方金融监管部门也参与其中，这扰乱了整个网贷行业。
早在备案开始时，本报就曾报道，P2P行业内买壳的生意风生水起，各类优质的壳标的水涨船高，几千万甚至几亿的壳都有，各路中介人士尤其是看好获得整改通知书的平台资源，交易双方签订对赌协议等，一些大型平台期望通过曲线获得备案。
“网贷是全国性的业务，理应颁布并执行全国统一的备案标准。”有业内资深人士分析称，P2P网贷备案或统一标准，“所以，统一标准、统一备案，可以预见是个趋势。”
让小平台知难而退
目前，对整个网贷行业而言，除了原有的整改规定动作，新的监管办法也在出台。
近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》（简称“29号文”），明确网贷拆分的资管业务不清零不予备案。
在此之前，一些网贷平台走集团化道路，拆分P2P，将互联网资产管理业务剥离或新建资管类平台，以寻求存在一定监管真空的资管业务范围寻找套利真空，而29号文无疑直接卡住了一些大平台的喉咙。
尹振涛接受本报记者采访时说，一些存在互金集团化的公司，其网贷平台的备案非常困难，留给整改的时间也非常紧张，而资管业务资金量大，短时间清理较为困难。“通知核心要点就是坚持‘持牌经营’的监管理念，通知彻底将没有相应业务牌照的平台与资管业务绝缘。”
未来网贷备案有何变化？目前监管方面尚无进一步通知。
有媒体援引接近监管部门权威人士的话称，对于现阶段P2P网贷平台的监管思路，主要集中在三个方面，即一是验而不收（不断让机构补充资料，加大各种合规成本）；二是实施不发牌照的穿透式日常监管（不急于发牌照，但日常监管完全按管理办法执行）；三是不再提“双降”，允许合规资产增量。
中部省份某平台负责人向《华夏时报》记者表示，现在虽然备案延期了，但是各类的整改要求办法还是平台执行的，像他们这边金融办就一直在督促平台整改，“监管方面的意思，其实就是不断提高门槛，让有些平台知难而退。”
“担心平台最终会被拖死。”成为了不具备很强实力背景中小平台的担忧。
在持续整改整治之下，网贷行业的洗牌正在进行中。
据不完全统计，3月问题平台就达到41家，28家停业或转型，7家提现困难，6家跑路，无新增平台，而今年前三个月各类问题平台已多达近200家。据网贷之家数据统计显示，截至2018年3月底，累计平台6081家，正常运营平台1883家，累计问题平台达4198家。
值得一提的是，近日中国互联网金融协会网络借贷专业委员会召开2018年第一次工作会议，中国互联网金融协会会长李东荣指出，2018年是互联网金融风险专项整治转向常态化监管的关键一年，而网络借贷平台的备案将是2018年的重点。
网贷专栏作者肥皂向本报记者表示，持续监管意味着网贷平台后续会有退出政策。因其过程是一个进行时，所以是常态化监管。“网贷备案作为2018年的重点，是互金风控专项整治转向常态化监管的关键一年。这表明监管层透露出整个互金监管是一个持续性的过程，也就是说网贷平台并不是取得备案就完了。在今后会出台一系列的监管政策，包括‘退出机制’，即便是平台拿到备案，如果‘触碰红线’也会退出。”
