浙商银行服务小微客户12年 发放贷款超6000亿元 不良率0.9%
本报记者 冯樱子 金微 北京报道
一直以来，小微企业贷款都因为单笔金额小、操作成本高，而被认为不赚钱、商业上难以持续。5在31日，在银行业例行新闻发布会上，浙商银行副行长吴建伟表示：“从浙商银行十年来的摸索经验看，小微企业绝不是风险控制领域的洪水猛兽；只要通过妥善的风险管控、持续性地创新，小微金融就能做到商业可持续。”
吴建伟介绍，从2006年设立首家小企业专营机构以来，浙商银行累计授信服务小微客户超18万户，发放贷款超6000亿元，帮助200多万人实现了创业和就业。
截至今年3月末，浙商银行小微贷款余额超1900亿元，其中单户授信总额1000万元以下的超1200亿元，占各项贷款比重位居全国性银行第一。值得一提的是，央行2017年对普惠金融实施的定向降准，仅有5家全国性银行符合第二档标准，浙商银行是其中之一。
相较一味降低门槛、放宽条件的运动式做法，浙商银行始终坚持循序渐进稳步探索小微金融的商业可持续道路。每设立专营机构，必须配备5名客户经理加1名风险经理的“5+1”专营团队，结合区域性经济特色，通过团队作战实现产业集群开发，形成规模经济，提高收益水平和抗风险能力。
浙商银行普惠金融事业部总经理叶海靖提到，关于小微企业风控的安排，首先在于浙商银行的专业化经营。从开办小企业业务的第一天起，浙商银行就实行专业化经营，制定明显区别于大中型公司业务的管理办法。浙商银行构建了一个相对独立的组织体系专事小企业业务，从而把新生的小企业业务与其他业务板块隔离开，构建了一座“防火墙”。
截止2018年3月末，浙商银行小企业贷款不良率为0.9%，远低于行业平均水平，叶海靖说。
同时，针对小微企业的融资需求和业务特点，浙商银行建立了专门的小企业业务授信制度体系，实施了明显区别于大中型公司业务的管理办法、操作规程、业务授权、信用评级、抵押物评估、定价等，实行标准化管理，来控制信用和操作风险。
例如，浙商银行以实质风险管理为重点，实行客户经理+风险经理“四只眼睛”的双人核查制，让风险经理更深入地参与贷前调查工作。浙商银行还借助互联网、大数据技术，推出小企业申请信用评分卡，运用数理统计模型对小企业客户的信用风险进行量化评分，自动给出授信策略建议，减少人工干预和主观决策造成的偏差。
此外，叶海靖表示，针对小企业笔数多、金额小，贷后管理工作量大、效果不佳的实际情况，浙商银行将金融科技广泛运用于小微业务的风控领域，开发了小企业贷后风险监控及处置模块，实现了客户征信异常、法院查冻扣信息等预警信号的自动识别、风险提示和督导处置，以贷后管理的集中化、自动化处理，实现小微风控的“机器换人”。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
