本报记者 肖君秀 深圳报道
科技巨头做金融的理想从未改变，内地银行业务到手后，近日目光瞄准了香港海外市场。
8月31日下午5点，是香港金管局接受虚拟银行申请的最后时点，至此已经有29家机构递交了申请资料，其中部分已经完成了相关审批。这其中就有腾讯、蚂蚁金服、京东金融、众安保险、小米、中国平安等科技巨头的身影。
本报记者从香港金管局了解到，首批获准通过的机构名单8—10家。那么29家递交申请的机构当中，首批获得虚拟银行牌照的只有三分之一，更多的机构将轮候至第二批甚至第三批。
科技巨头趋之若鹜
香港金融发展局局长李律仁表示，虚拟银行是今年香港金融科技大事，并将对未来传统银行业带来冲击。
内地哪些机构将去香港搅动传统银行，并且改变现有的金融服务方式呢？香港首批虚拟银行申请名单中，内地科技巨头们纷纷抢入其中，都希望能够第一批通过。据悉，腾讯、蚂蚁金服、京东金融、众安保险、小米、中国平安等科技或金融机构均以独资或设立合资公司的形式参与了申请。
到底什么是虚拟银行？简单理解就是网络银行，不需要实体网点，银行业务、服务都在线上完成，这一模式与微众银行、网商银行以及新网银行等互联网银行的模式类似。香港金管局的定义为：虚拟银行主要通过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行提供零售银行服务。
为什么科技巨头们对香港虚拟银行牌照兴趣浓烈？重点是银行！银行！银行！不在于有没有实体网点，而是拥有线上银行业务的牌照！
香港虚拟银行并不是什么机构都可以申请，而是设有较高的门槛。虚拟银行申请的基本要求，一是最低注册资本金3亿港元；二是持股超过50%的股东须是基础稳固的银行或其他受香港认可的金融机构。若不是，则申请人的股东须是在香港设立的集团公司，且资本充足，风险管理及其他指标上达到金管局的要求。
内地符合条件的科技巨头纷纷行动起来，如小米金融旗下的洞见金融科技，已经邀请了曾担任汇丰亚太区主席郑海泉加入，以发展虚拟银行业务。众安在线、百仕达及中信银行（国际）组成合资公司“众安虚拟金融”，并从恒生银行挖来银行家柯清辉出任该公司董事，目的也是发力虚拟银行。
香港银行网点充足，传统金融业务发达，但是香港网络银行与内地相比相对落后，所以今年香港在金融科技方面发力。香港接受虚拟银行牌照申请，但与传统银行服务进行严格区分，经营不同点在于，开户、电子文件签约、业务等都可以网上进行，不需要面对面。
由此香港金管局规定：虚拟银行申请人需要以本地注册银行形式经营，不必设立实体分行，但需要在香港设立实体办事处，作为主要营业地和客户咨询的联络点。虚拟银行的财务资料也可以存放在香港以外地方，但是香港金管局必须能够随时查阅。
对于虚拟银行的监管，尺度与传统银行一样。金管局规定，虚拟银行须与传统银行遵守同一套监管规定，金管局亦不会为配合虚拟银行的业务模式做出具体监管规定的调整。风险管理方面，虚拟银行需要涵盖信用、利率、市场、流动性、运营、声誉、法律和战略方面的风险管理，这是最低要求。做好退出策略。也就是做好最坏的打算，一旦经营不继，申请人需要提供完整的退出计划，确保有序结束业务，不至造成恐慌和市场波动。
科技巨头“抢食者”
虚拟银行是未来发展趋势，不仅内地的科技巨头们渴望拿到“入场券”，传统银行等金融机构以及其他有实力的集团公司，都想得到一张“牌照”。
本报记者获悉，渣打银行（香港）为了申请虚拟银行牌照，已8月30日成立一家企业实体，并以此向香港金管局提交虚拟银行牌照申请。顾海（DenizGüven）已被委任为该新企业实体的行政总裁，领导团队建立新的银行营运模式。顾海拥有 18 年银行经验，自2017 年5月起担任渣打个人金融业务设计及客户体验环球主管。在加入渣打前，他是西班牙 BBVA 集团旗下土耳其 Garanti 银行的高级副总裁。负责管理全方位的数码资产及土耳其首间纯流动银行业务。
“这是一个真正的机会，让我们创建一间旨在令香港客户生活得更轻松和更有意义的新银行。我们已经拥有金融产品的专才，目前的工作重点是创造具价值的数码服务及与科技企业和初创公司合作。” 渣打银行香港行政总裁禤惠仪称。
东亚银行也在考虑申请虚拟银行牌照的事宜。东亚副行政总裁李民桥在日前的业绩记者会上表示，东亚正在审视会否申请虚拟银行牌照，由于截止日期是8月31日，将于适当时间公布会否申请，虚拟银行能给予客户更多选择。
此外，香港上市公司时富金融发公告称，2018年8月30日，公司与四方精创及钱方好近建立战略合作伙伴关系，根据香港金管局发布的《虚拟银行的认可》指引 ，向金管局提交虚拟银行牌照的申请。四方精创是设立在深圳的公司，2003年成立；钱方好近总部设在北京，2011年成立，是一家移动支付和消费大数据公司。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
