本报记者 金微 北京报道
网贷存管银行白名单终于出炉。
9月20日晚间，中国互联网金融协会网站全国互联网金融登记披露服务平台刊登了25家银行发布的“关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明”，标志着首批通过协会测评的存管银行名单正式出炉。
这25家银行分别为：北京银行、民生银行、浦发银行、廊坊银行、新网银行、武汉众邦银行、招商银行、浙商银行、上饶银行、中关村银行、浙江泰隆商业银行、平安银行、华夏银行、宜宾市商业银行、华瑞银行、百信银行、广发银行、厦门银行、厦门农商银行、海口农商银行、中国建设银行、恒丰银行、厦门国际银行、海口联合农商银行、包商银行。
《华夏时报》记者注意到，在网贷存管较为活跃且签了大量平台的存管大户行江西银行、华兴银行、徽商银行却意外落选了，其中江西银行更是排名网贷存管数量第一，涉及大量的P2P平台。
300多家平台通过存管
银行存管制度是网贷监管的要求，是构成银监会P2P“1+3”体系的三大支柱之一，也是合规备案的基本门槛。自银监会印发《网络借贷资金存管业务指引》后，各大商业银行积极开展资金存管业务。为进一步推动网贷风险专项整治整改验收工作，P2P网络借贷专项整治工作领导小组办公室与中国互联网金融协会联合开展资金存管测评，推动网络借贷行业规范健康发展。
据网贷之家数据显示，截至2018年9月17日，已有59家银行布局P2P网贷平台资金存管业务，共775家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议（含展期、部分项目逾期仍在发标的平台和含已完成资金存管系统对接并上线的平台），占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的48.59%，可以看出目前P2P网贷行业近一半的平台已与银行签订存管协议；其中639家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线（含上线存管系统但未发存管标的平台），占P2P网贷行业正常运营平台总数量的40.06%。
59家银行中，江西银行完成上线的平台最多，有73家平台上线直接存管系统，占上线银行存管平台总数的11.42%；其次是新网银行，有56家平台成功对接并上线直接存管系统；广东华兴银行排名第三，有55家平台上线直接存管系统；海口联合农商银行和浙商银行分别排名第四和第五，分别对接上线49家和41家平台，这五家银行完成上线的平台总数占全国上线总数的42.88%；其余银行分别对接上线了1-33家。
据统计，白名单中的这25家存管银行，承接了367家网贷平台，这意味这些平台的存管至少合格，涉及的一些头部平台包括宜人贷、拍拍贷、小赢网金、团贷网、人人贷等。
值得注意的是，江西银行和广东华兴银行都没能成为首批通过中国互联网金融协会测评的存管银行，等于意外落榜了。另外，签约数排名前10的银行中，重庆富民银行、上海银行、徽商银行也没能成为首批通过中互金协会测评的存管银行。其中，徽商银行是最早布局网贷行业存管的银行之一。据悉，上海银行则因踩雷多家存管的网贷平台而开始主动退出网贷存管业务。
本报记者了解到，这一轮提交测评的银行有70余家，除了通过测评的这25家外，其他银行都在积极整改。中国互金协会按照“通过一个披露一个”的原则及时披露存管银行信息。
网络借贷从业机构对此次存管测评工作表现出极大关注，不少存管银行测评通过的平台则完成了重大的合规一步。宜信公司副总裁、支付结算中心总经理刘恬敏表示，“首批白名单的公布，让存管业务更加规范化，网贷平台更加有规可循，会促进更多的网贷平台完成客户资金存管，推动整个行业健康有序的发展”。
合规时间紧迫
对于没有通过测评的银行，更担心的可能是背后的互金平台。有网贷业人士指出，这只是中互金协会放出的第一批存管银行白名单，且有很多大平台并未覆盖，后续很可能有第二批、第三批存管银行白名单。“但是如果在验收大限前紧急更换成白名单中的存管银行，恐怕是来不及了。”
百舸新金融智库创始人陈文向《华夏时报》记者表示，P2P合作的存管银行通过测评也是本轮P2P合规检查通过的先决条件之一，而合规检查明确应于今年12月底完成，时间窗口只剩下3个月时间。对于合作存管银行并未进入首批通过测评名单的平台而言，合规压力陡增，目前有两个思路可以供后续选择：一是推动所开展存管业务合作的银行积极整改，争取在规定期限内顺利通过中互金的测评；二是抓紧时间更换合作的存管银行，选择已经通过测评的银行开展合作。
据了解，2017年11月，全国网贷整治办联合中国互金协会发布的《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》显示，首批测评对象为截止到2017年10月31日已开展网贷资金存管业务且已存在上线网贷机构的商业银行。测评流程主要包括报名测评、实施测评、测评结果、结果公示、持续跟踪五个环节。首次测评未达标的商业银行可再次提交申请，且仅一次再次申请机会，需在收到首次测评结果通知书的3个月之内提交。
据了解，中国互金协会出台的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》中，对银行存管做出详细规定，其中有三点要求最具杀伤力:第一，合格的资金存管体系必须是"汇总账户+子账户"的模式，实现两层委托关系，说明部分存管银行出现只有大账户，而没有为每个客户开立子账户的行为是不合规的；第二，网贷平台在银行为客户开设的子账户，应当只是具备记账功能的虚拟账户，而现有的部分存管银行开立子账户是II类账户的行为不合规;第三，禁止委托人及第三方代理客户开户，不允许存管银行发生批量开户、委托开户行为，切断了与第三方支付机构联合存管的模式以及与助贷机构的合作通道。
白名单的出具流程大概是：测评由商业银行主动申请，中国互联网金融协会方面提供相应测评标准，交由商业银行自行整改，商业银行自行整改完毕后可申请中国互联网金融协会委托的专业测评机构进场测评，专业测评机构的测评可以视为初试，初始通过方可进行复试；复试由中互金专家、当地监管机构专家以及业界同行专家三方构成，充分保障了专家测评的权威性。
陈文介绍，一次完整的测评等于是次脱胎换骨的洗礼，经过测评整改部分银行的存管系统几乎等于重新构建了，也正是通过测评，才真正让以前不合规的地方、存在风险隐患的地方尽可能消除掉了。从各家银行的通过测评的申明看，测评结果由业务检查报告、系统检测报告以及现场审查报告构成。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
