■本报记者 金微 北京报道
爆雷潮之后，P2P合规的第一只靴子落地。
8月中旬互金整治办新一轮P2P检查通知下达后，目前各地要求辖区平台提交自查报告截止时间基本上都在9月30日前，最迟时间普遍在10月中旬。如今，留给网贷机构提交自查报告的时间也所剩不多。
《华夏时报》记者了解到，目前各地网贷机构自查已步入冲刺阶段，有P2P平台提交了自查报告，有平台完成了基本流程，等待核实后准备提交，也有平台正在加班加点进行最后的冲刺。有业内人士表示，自查可能存在粉饰的问题，自查只是第一步，还将引入三方交叉检查机制以及行政检查等，进一步提升平台的透明度。
截止日期迫在眉睫
今年8月16日，正值网贷爆雷潮，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》及《P2P合规检查问题清单》（即108条清单），新一轮全国范围内的P2P合规检查拉开帷幕。
问题清单主要包括平台的基本情况、运营合规性、第三方担保、信息披露、贷后管理、是否存在资金池、是否为自身或变相为自身融资、是否为出借人实行了刚性兑付、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理、是否坚持了小额分散的网络借贷原则等。
通知要求，本次合规检查应于2018年12月底前完成，机构自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜，稳妥安排。这也意味着，各地可根据实际情况对三轮合规检查压茬推进。
各地根据通知出台了相应的方案。
综合监管文件来看，各地提交自查报告截止时间基本上都在9月30日前，但最迟时间略有不同。整体而言，截止日期对于P2P平台而言可谓迫在眉睫。
那么目前网贷机构自查进展如何呢？据《华夏时报》记者了解，目前一些上市系的平台基本完成了自查工作。
9月21日，微贷网将此前向美国证券交易委员会（SEC）提交的IPO（首次公开招股）上市申请文件进行了更新，其中便提到了微贷网已于2018年9月14日向监管机构提交了自查报告。和信贷称将于近日完成机构自查，并在规定时间内将自查报告报送至北京市网贷整治办。
除了已经提交自查报告的平台，也有平台正处于最后核实阶段。“我们的自查报告正在走内部的流程。不过听说有的平台已经开始准备上传了。”一位网贷从业人员向《华夏时报》记者表示，大部分平台初步打算在9月30日之前完成机构自查，提交合规申报材料，等待接受自律检查和行政核查。
网贷合规检查事无巨细，有平台跟随进度预备提交报告，也有平台正在加班加点地忙整改。
“目前是加班加点发现问题整改问题，尽快提交报告。”上海一家网贷负责人向《华夏时报》记者表示，9月30日就要提交报告任务量很大。
此前，上海市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、市网贷风险专项整治联合工作办公室召开会议，正式部署启动上海市P2P网贷机构合规检查相关工作。
随后，上海宝山区打击非法金融活动领导小组办公室、宝山区发展和改革委员会（金融办）在近期向所在区域P2P下发《关于开展网络借贷信息中介机构合规检查的通知》指出，网贷机构开展自查后，应于9月30日前向区打非办报送电子版、纸质版“基本情况登记表”、“合规自查及整改计划表”。
上海平台点融网日前称，目前已完成了通过第三方律师事务所合规审计的《合规情况审查报告》，并将《合规情况审查报告》在官网进行公开披露。
为备案创造条件
“我们将及时跟进最新的备案要求，随时进行调整，并积极与当地金融办沟通，了解最新的监管要求。”合众e贷CEO陈敏麟表示，在“108条”问题清单下发后，合众e贷马上进行了一轮自查，并按照要求进行整改，目前已经完成了各项整改，并做出了自查报告，自查报告处于复核阶段，预计在10月10日左右进行提交。
民贷天下CEO李海青向《华夏时报》记者透露，目前，各项自查工作正在有条不紊地推进当中，主要针对资产端限额、“十三条红线”、银行资金存管等进行全面梳理。“针对信息披露等各项合规要求，民贷天下都积极进行查漏补缺。”
目前，离网贷机构提交自查报告截止时间所剩无多，P2P平台需要积极自查并按照监管要求进行整改。自查只是合规的起点，接下来的任务会更加艰巨，但另一方面，合规检查也为平台新一轮发展提供契机。
紫马财行CEO唐学庆介绍，目前公司的自查报告正在成文阶段，主要包括发现的问题、整改进度、存量业务规模及潜在风险隐患等内容。“随着合规检查的推进，整改合格的网贷机构将接入有公信力的信息披露和产品登记平台，网贷机构整体合规经营水平将获得极大的提升。”
本报记者注意到，除地方金融办要求的自查报告，中国互联网金融协会也有相关的动作。
近日，中国互联网金融协会称根据通知有关精神和要求，中国互金协会组织建设的P2P网络借贷会员机构自律检查自查自纠报送系统已于近日部署上线，现正式启用。有关会员机构应按照P2P网络借贷会员机构自查自纠工作要求，指定专人通过该系统及时、准确、规范报送相关材料。
苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言接受《华夏时报》记者采访时说，就网贷行业而言，备案是完成专项整治的标志，而合规检查是开展备案工作的前提。网贷机构数量众多，整改情况千差万别，完全依赖监管核查， 操作难度很大，引入平台自查和自律检查，为监管核查提供前期材料，能大幅降低监管核查的操作成本。“不过，检查结果与备案挂钩、于平台而言关系重大，平台自查存在粉饰的动机，引入三方交叉检查机制，又有助于提升其透明度。所以，整体上看，三轮核查机制彼此交错进行、互为验证，能够大幅提升合规整改的工作效率和透明度，为备案提出创造的条件和基础。”
责任编辑：吴丽华 主编：冉学东
