本报记者 朱丹丹 北京报道
这段时间，“开放银行”的概念突然成为业内关注的热点。
与此同时，《华夏时报》记者也注意到，2018年，开放银行的平台战略构建频现于行业视野当中，一些国有大行以及中信银行等多家股份制银行都在这方面不断尝试。
所谓“开放式银行”是指银行突破物理网点、手机APP的局限，开放产品和服务，将其嵌入各个合作伙伴的平台。在开放式银行的实践中，开放、连接、共享成为关键词。
有分析人士指出，未来的银行将不是一种场所，而是一种服务。金融科技的进步，使金融机构可以重新思考客户在哪里，客户的需求是什么。“开放式银行”的实践将惠及银行、合作伙伴，特别是客户。
“毫无疑问，‘开放银行’将促进金融领域的竞争与合作，丰富和深化金融服务的内涵，有助于为用户提供更好的服务。” 中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示。
而本报记者注意到，日前，中信银行、浦发银行牵手京东金融发布了京东小金卡升级版，这无疑是“开放银行”在我国的又一实践的案例。
据介绍，在升级之前，京东小金卡的用户余额自动转入京东小金库，升级之后，京东小金卡的用户余额将自动签约发卡银行的明星余额理财产品。
以中信银行京东小金卡为例，用户申请激活卡片后，可设定不低于1000元的银行活期存款保底余额，超出部分将自动签约中信银行的明星余额理财产品“薪金煲”产品。假如用户存入51000元后，其中的50000元将自动申购“薪金煲”，按照12月20日，7日年化收益3.084%计算，用户将在1个月里获得约128.5元的收益，安全高效盘活用户卡内闲钱。
对此，中信银行方面指出，该行一直探索在线上、线下的更多场景中，通过跨界合作提供银行服务。此次合作将银行的标准化流程和服务输出到第三方平台，把银行的获客场景和专业服务延伸到银行以外的地方。随着中信银行京东小金卡的问世，京东金融平台将实现在线发卡、自动签约“薪金煲”（货币基金）的财富管理、以及账号管理等功能，真正实践了“开放式银行”的要义。
不过，值得一提的是，银行与科技公司合作，不仅意味着银行在开放，其实也需要科技公司这类合作伙伴具备极高的开放程度和水平。
上述分析人士指出，通过小金卡升级版，京东金融愿意把背后对接的产品从自己“小金库”换成银行的理财，看似简单，实则让出了做大自身理财产品规模的收益，这无疑体现出其开放的态度。
“我们可以观察到，秉持开放理念不仅仅是银行，更有京东金融这样的数字科技公司。”董希淼也表示，从对接京东小金库，到自动签约银行自有的明星余额理财产品，京东小金卡的升级，标志着京东金融和银行们的合作更加紧密和深入。
京东数字科技副总裁、财富管理事业部总经理周宇航亦指出，“京东数字科技的定位是产业数字化共建者，我们通过和中信银行、浦发银行的合作，将京东金融在技术、业务、场景、流量和客户等层面的优势，全面向银行合作伙伴开放和分享，从而打通银行体系内部的存款、理财等多样化产品，实现对银行资产的深度连接，共同推动数字化技术和金融行业的无界融合和深度合作，为用户打造更便捷、更个性化和更安全可靠的金融体验。”
其实，这种开放，从2015年京东金融提出金融科技定位，提出为金融机构服务的战略时就已经显现。从白条、金条到借钱平台，京东金融在将自身业务向金融机构开放。
据悉，一直坚持开放与合作理念的京东金融，在国内已经实现与400余家银行、120余家保险公司、110余家基金公司，40余家证券、信托、评级机构的合作，合作机构的总数量超过600家。合作伙伴涵盖中国市场上所有主流的金融机构，是当前市场上与金融机构合作范围最广，也是唯一一家与国有大行、股份制商业银行、城商行和农商行等银行达成战略合作的科技公司。
艾瑞咨询首席分析师李超亦认为，相较于京东小金卡签约了一家兴业银行，升级版同时签约中信、浦发两家银行，大幅增加银行获客规模，盘活线下银行网点，将银行金融服务延伸至更多的场景中,标志着小金卡向常态化、规模化发行稳步迈进。可预见的是，未来会有更多银行合作伙伴加入到京东小金卡平台阵营中，服务更广大用户群。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
