本报记者 刘陈希婷 北京报道
近年来，信托公司传统业务受宏观政策调整影响，市场机会随之减少，业务风险逐步增大。众多业内人士表示，战略转型已经成为了信托机构的行业共识，而蓬勃发展的消费金融市场则具有强大的吸引力。
据统计，截至目前，已有至少25家信托公司明确开展消费金融信托业务，并具备了一定的信托资产规模。但在部分信托公司寻求转型的同时，其业务边界到底在哪也引人思考。
渤海信托涉足现金贷
近日，记者在浏览渤海信托官网时就发现，其竟然在从事现金贷业务。
官网显示，2018年12月，渤海信托成立了一款名为“渤海信托·惠安54号”产品，该产品发行规模不超过7500万元，产品期限为13个月，收益率为8.3%-8.5%（税后）。上述信托资金用于发放个人消费贷款，件均约3100元。目前，该产品已发行结束，项目规模最终为6035万元，显示正在运营中。
据了解，该产品利益分配采取顺延季度付息，次级不分配收益，在信托终止且优先级足额分配后分配次级信托利益；资金用途用于向渤海信托审核通过的合格自然人发放个人消费贷款。
渤海信托在介绍项目亮点中宣称，本产品底层均为发放个人消费贷款，件均约3100元，资产小额分散，服从大数法则，风险分散，与渤海信托过往合作历史不良率约为5%。
与此同时，3:1结构化设计也成为其推介亮点。渤海信托表示，25%次级资金提供安全垫，通过设定优先级/次级的本息偿付次序来实现内部信用提升，且设置了触发指标，资金在信托账户封闭操作，随时监测，同时贷款全部利息入池形成超额利差保护，增加投资人资金安全性。
值得一提的是，为了增加投资者信心，渤海信托还特意提到了股东背景实力强大。其介绍，买单侠为中国互联网金融协会会员、上海市高新技术企业，股东覆盖包括红杉资本、京东金融、真格基金、华兴资本、顺为资本、晨兴资本、联创策源等众多知名一线投资机构；2017年联合京东金融和弘毅夹层基金完成5亿元场外信托ABS融资。
对于此种业态，某信托业内人士对记者分析，渤海信托极有可能通过买单侠获取C端用户，从事现金贷业务。而买单侠则扮演类似于信息中介的角色，提供贷后服务，负责催收等。但如此一来，反馈到个人用户的借贷利率肯定会很高。
针对此情况，记者也试图致电渤海信托进行询问，但对方电话无人接听。
买单侠屡遭投诉
据了解，买单侠运营主体为上海秦苍信息科技有限公司。官网显示，买单侠团队成员分别来自于红杉资本、微软、谷歌、Autodesk、硅谷顶级投资机构以及国内顶尖银行。创始团队成员分别毕业于斯坦福、清华、南京大学、复旦、交大等知名学府。
然而，豪华的阵容并未给买单侠加分多少，反倒其负面投诉不断，引发用户担忧。记者注意到，有用户在第三方投诉平台聚投诉上指出，买单侠业务员各地进行欺诈，对客户群体说零元购机，帮忙填资料表，实则诱导客户群体进行分期手机，还是高利息分期。
除此之外，买单侠还存在暴力催收，骚扰、辱骂、恐吓客户亲属朋友，伪造法院传单，泄漏客户资料给他人。甚至还有用户讲到，买单侠对借款人P图进行侮辱，严重影响借款人与借款人亲友生活。
“不可否认，现金贷能够解消费者燃眉之急。然而，其中滋生的乱象也不容忽视，尤其遭人诟病的是现金贷暗藏畸高利率。”某持牌消费金融公司内部人士对记者表示，虽说有些放贷机构宣称低利息甚至零利息，可名目繁多的服务费、运营费、逾期费、滞纳金等折算下来，利率水平往往可达400%甚至600%。此外，粗放经营模式下坏账率居高不下，对借款人突破法律底线的暴力催收，都搅扰着正常的金融秩序，给社会安定造成了不良影响。
事实上，对于个人信贷业务，有的信托机构一直在观望。上述信托业内人士对记者坦言，“其实我们都想扩大到C端，但由于监管态度不明朗，迟迟没有推进。”
资料显示，渤海信托成立于1983年12月，前身为河北省国际信托投资有限责任公司，2007年更名为渤海国际信托有限公司。2015年7月31日，公司完成整体改制，正式更名为渤海国际信托股份有限公司。公司注册地为河北省石家庄市，注册资本36亿元，是目前河北省唯一一家经营信托业务的非银行金融机构。
但受宏观政策调整影响，渤海信托去年业绩明显下滑。未经审计财务数据显示，渤海信托2018年实现净利润10.36亿元，同比下降18.5%。
“从另一个角度来看，迫于业绩压力，其实也不难理解为什么渤海信托会涉足现金贷业务。”上述信托业人士说。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
